Co byste měli vědět o penězích ve vašich 20 letech

Změna vašeho finančního stavu vyžaduje jakousi cestu v čase, abyste se spojili s vaším budoucím já. Kde chceš být v 10, 20 letech? Jste na správné cestě nebo směřujete špatným směrem?

Časová hodnota peněz - to znamená, jak se úspora, investice a dluhová hladina spojují s proletováním let - znamená, že peníze, dobré nebo špatné, které vznikly, když začneme vydělávat do následujících desetiletí. A zašeptaný kousek moudrosti v přední části vás může zabránit tomu, abyste v pozdějším životě křičeli na vaše chyby.

Vyzkoušeli jsme naši síť Investmentmatome autorizovaných finančních projektantů Ask a Advisor o největších lítostech a lekcích, které byste se měli naučit ve vašich 20., 30. a 40. letech. Vezmeme-li dohromady, mohou se jednat o 12 kroků k zajištění vaší finanční budoucnosti. A všichni se věnují dvěma klíčovým dovednostem, které musíme naučit - a často vznášet - v životě našich peněz: připravovat a držet rozpočet a vytvářet dobré úsporné návyky.

Budeme se zabývat třicátými a čtyřicátníky později tento týden, ale nejdřív: 20 let.

"Pochopte, že se svět změnil. Budete zodpovědnější za vaši finanční budoucnost, pokud jde o vydělávání na živobytí, plánování odchodu do důchodu, financování a investování, zdravotní pojištění a náklady a méně pokrytí prostřednictvím vládních programů, "říká Jerome Deutsch, výkonný ředitel Institucionálních trhů pro poradce pro strategii indexu v Decatur, Gruzie.

"Naučte se, plánujte a žite důsledně as dlouhodobou perspektivou. Možná to nebude znít jako legrace, ale máte před sebou dlouhý život."

Zaplaťte si nejprve

Ušetřete nejméně 10% měsíčního příjmu. "Čím dřív začnete, tím je snazší," říká Michael Keeler, prezident společnosti GFS & Association v Las Vegas. "Pokud se můžete naučit žít bez 10% svého příjmu, uděláte to v důchodu."

Využijte úsporu, abyste zrušili ekvivalent šestiměsíčního hrubého příjmu. "Tyto peníze by neměly být předmětem tržních rozmarů a neměly by mít za cíl dělat velký zájem," říká Larry R. Frank Sr. z Lepší finanční vzdělávání. "Cílem je rozvinout válečný truhly kvůli neočekávaným výdajům a rozvíjet zvyk udržovat životní úroveň v rámci svých prostředků" - trávíte méně, než vyděláte.

Po vybudování nouzového fondu se zaměřte na splácení dluhů nebo začněte investovat.

"Dluh studentských půjček přichází dále," říká Sara I. Seasholtz, prezident Preferovaných finančních strategií v Mooresville v Severní Karolíně. "Potom by se měli podílet na 401 (k), kde pracují, a přispívat tak, jak je zapotřebí k získání zápasu od svého zaměstnavatele. Tento údaj se zdá být ve většině případů 6%."

Nezlobte se s úvěrem

Žijte v rámci svých prostředků a odolte nové kupní síle, která přichází s příjmy a několika kreditních karet. V opačném případě budete strávit třicet let platit za 20 let - a vaše budoucí já vás nenávidí za to.

"Moje číslo jedna rada pro ty v jejich 20s je-pozor na dluh a úvěr! Mnoho z nás udělalo chybu, že jsme bankrolila našimi 20 let s kreditními kartami, a strávili 30 let, kdy jsme se vykopali, "říká Carrie Houchins-Witt, majitelka Carrie Houchins-Witt Tax and Financial Services.

"Jak lákavé, jako kdybych vyjížděla a koupila to nové auto, bylo bych proti tomu radit. Nyní je čas začít s budováním nouzových fondů a pevným základem pro investice do aktiv, které ocení, "říká Jeremy S. Office, ředitel společnosti Maclendon Wealth Management v Delray Beach na Floridě. "Potešení, že nebudete mít dluh nebo ho nebudete platit, bude trvat mnohem déle než to nové auto nebo luxusní zboží."

Manželství? Přemýšlejte znovu

Srdce se řídí, ale pokud by byla hlava na starosti, neměla byste si myslet, že se ve dvacátých letech budeš oženit. Proč? Zhruba polovina všech Američanů se rozvede v jejich životě, je pravda, ale ti, kteří se oženili před věkem 30 let, jsou obzvláště pravděpodobné.

V roce 2012 bylo 80,6% všech amerických žen, které se rozvedly a 72,8% všech mužů, mladší 30 let, když se oženili. "Začal jsem s rodinou, než jsem se usadil na dlouhodobých kariérních plánech [a že] bylo obtížné přejít zpět do kariéry později po 10 letech a rozvodu," říká Jean Schwarz, výkonný ředitel společnosti Lumina Financial Consultants ve Vídni ve Virginii.

"Zkušenosti ukazují, že se všichni mezi námi změnili mezi 20 a 30. Když se díváme zpět, nebyli bychom si vědomi, nebo bychom chtěli být sami na 23-25, když jsme 30," dodává Seasholtz. "Chcete-li být dobrým partnerem a partnerem, potřebujete se dobře poznat. Musí být založeni a mají v životě jisté úspěchy."

Možná uspokojí dlouhý závazek.

Znáte a sestavte své skóre FICO

Vaše skóre FICO je měřítkem vaší bonity a je založeno na vaší historii plateb, využití úvěru a délce úvěrové historie s hodnotami od 300 do 850.

Tracy Becker, prezident společnosti North Shore Advisory Inc., národní banky pro opravy úvěrů, uvádí příklad, když naznačuje, jak si ve svých 20 letech vybudovat silný rating: Za prvé, nechte své rodiče přidat jako oprávněný uživatel jednu z jejich kreditních karet. Poté otevřete zabezpečenou kreditní kartu, která obvykle vyžaduje složení hotovosti zhruba odpovídající vaší kreditní lince.O šest měsíců později měla žena v příkladu skóre FICO 660.

"Důvod, proč byl její výsledek tak vysoký, není zapotřebí, protože její stará matka má Visa kartu. Karta Visa ve věku svého věku významně zvýšila průměrnou věkovou hranici, což jí dává další body, "říká Becker.

Tím se otevírají dveře pro budoucí úvěrové linky a zajištění bankovních úvěrů, pokud chcete koupit dům. Klíč, samozřejmě, udržuje rovnováhu nízkou a platí včas.

Nakonec jste mladý a máte čas udělat chyby a zotavit se. Ale bude vám mnohem lépe, pokud se dostanete k dobrému startu.

"Nikdy jsem nepokládal za to, že čekání na budování úspor a investic by mělo na mé dlouhodobé finanční zajištění," říká Schwarz. "Nezamýšlel jsem o časové hodnotě peněz až do poloviny 30. let."

Ilustrace Brian Yee.