3 osobní finanční tipy pro vlastníky malých podniků

Hrad Heather, CFP

Další informace o společnosti Heather na našich stránkách Zeptejte se poradce

Jako podnikatelé je mnoho vlastníků malých podniků pohodlně riskovat. Ale jejich podnikání je často jejich největším přínosem, stejně jako největším zdrojem příjmu jejich domácnosti, což znamená, že je obzvláště důležité, aby sledovali základní osobní finance a investiční pokyny. Pokud tak neučiní, mohou podnikatelé způsobit příliš velké riziko a ohrozit jejich podnikání a příjmy.

Zde jsou tři tipy, které by majitelé malých podniků měli používat k vedení svých osobních financí a investičních rozhodnutí.

1. Zřídit nouzový fond

Podnikání je cyklické, což znamená, že v průběhu roku bude čas, kdy bude podnikání lepší než jindy, a příjem se může měnit od měsíce k měsíci.

Proto je velmi důležité zřídit účet nouzového fondu obsahující dostatečné hotovostní nebo likvidní prostředky na pokrytí měsíců, kdy váš příjem nepokrývá životní náklady vaší domácnosti. Udržení minimálně tří až šestiměsíčních životních nákladů je dobrým pravidlem a ještě lepší je.

Účty peněžního trhu jsou dobrým místem pro uložení tohoto nouzového fondu, protože vám poskytují lepší výnos než většina tradičních spořicích účtů, přičemž zůstává bez volatility na akciovém trhu, což je důležité pro krátkodobé úsporné vozidlo.

2. Diverzifikovat, diverzifikovat, diverzifikovat

Určitě jste slyšeli, pravděpodobně více než jednou, že diverzifikace je jedním z nejdůležitějších konceptů investování. Pro vlastníky malých podniků je to kritický bod, protože mnozí z nich investují veškeré své aktivum zpět do svých podniků. Zatímco investování do vašeho podnikání je dobrý nápad, měli byste zvážit omezení.

Když vlastníci malých podniků investují své finanční prostředky zpět do svých společností, soustřeďují prostředky do jednoho aktiva. Tím se zvyšuje jejich míra rizika, protože pokud by se něco stalo s jejich podnikáním, ohrozilo by to finanční zajištění domácnosti.

Při přezkumu investičních možností se ujistěte, že investujete co nejvíce peněz mimo vaše podnikání i mimo odvětví a odvětví. Tímto způsobem pomůžete chránit vaše portfolio, pokud se změní trhy a váš podnikatelský sektor nebude prospěch.

3. Upravte své investice

Nezapomeňte na pomoc při hodnocení investičních možností. Neexistuje žádný investiční přístup, který by vyhovoval všem, a je snadné se s výzkumem dostat. Při přezkumu celkového portfolia majitelé podniků někdy zapomínají zahrnout do svých investic jiné investice, jako jsou jejich investice nebo investice do nemovitostí, které mohou mít jako majetek. To může vést k méně než optimálním investičním rozhodnutím.

Práce s odborníkem vám pomůže ovlivnit všechny vaše investice, určit správný časový horizont, zhodnotit svou toleranci vůči riziku a zvážit vaše možnosti oproti vašemu stávajícímu držení, aby vám pomohl při výběru investiční strategie přizpůsobené vám.

Heather Castle je certifikovaný finanční plánovač a zakladatel společnosti Castle Wealth Advisors LLC v Los Angeles.