Můžete udělat svůj vlastní plán nemovitostí, ale měl byste?

Estate chyby plánování může být drahé opravit - to je, když je lze opravit vůbec.

To je myšlenka, která pronásleduje právníka z New Yorku Mari Galvina, zda vytváří nějaký plán nemovitosti pro klienta nebo konfrontuje následky, kdy lidé správně neplánovali.

"Lidé si myslí:" Oh, mám jednoduchý život, "ale musíte pochopit, že pokud uděláte chybu a máte neúmyslné výsledky, nemůžete vrátit osobu znovu podepsat novou vůli," říká Galvin, partnerem advokátní kanceláře Cassin & Cassin.

Galvin momentálně rozděluje majetek v hodnotě 12 milionů dolarů člověka, který si myslí, že jeho situace je naprosto přímočará, aby plánovala software "do-it-yourself". Jeho chyby opustil jeho exekutory bez dostatečné hotovosti k zaplacení daně z majetku, což vedlo ke konfliktům mezi dědici, zpoždění a značným právním poplatkům.

"Je to absolutní nepořádek," říká.

Pro mnohé je však lepší, než mít žádný plán. Průzkum průzkumu Gallup z roku 2016 zjistil, že pouze 44 procent Američanů má vůli, což znamená, že většina z nich nemá plán na vedení svých rodin nebo určení, kdo se bude starat o nezletilé děti. Lidé, kteří nemají plány nemovitostí, jsou v popírání, jistě, ale mnozí jsou také zastrašováni vnímanou složitostí a náklady.

"Tam je tolik lidí, kteří se právě bojí procesu, nechápu to, nevím, kde začít, nevím kam jít, že nic nedělají," říká Chas Rampenthal, generální poradce pro svépomocné stránky LegalZoom. "To je pravda, podle mého názoru je skutečná tragédie."

Naštěstí mezi tím děláte všechno a vyplácíte tisíce dolarů právníkovi.

Společnost LegalZoom například nabízí uživatelům možnost konzultovat s nezávislým právním zástupcem při používání softwaru. Základní vůle bez právní rady stojí 69 dolarů, zatímco balíček, který zahrnuje poradenství, činí 149 dolarů. U společnosti Rocket Lawyer, jiné služby svépomoci, která běží na základě předplatného, ​​platí uživatelé 40 dolarů za měsíc pro plánování softwaru a neomezený přístup k advokátům.

Předplacené právní plány, často nabízené zaměstnavateli, mohou být další alternativou. (Quicken Willmaker, jeden z nejznámějších softwarových produktů, nenabízí radu jako součást svých 70 dolarových nákladů, ale jeho vydavatel Nolo nabízí adresář právníků, kteří si uživatelé mohou pronajmout, aby si prohlédli svou vůli.)

Jít přímo na advokáta bude dražší, ale ceny se liší. Základní vůle by mohla činit 300 až 1000 USD. Náklady na živoucí důvěru, která je alternativou závětí určených k vyloučení probatema, začíná na zhruba 1.500 dolarů a odtud vzrůstá, a to v závislosti na složitosti panství.

Jennifer Sawday, právní zástupce pro plánování majetku v zákoně TLD v Long Beach, Kalifornie, říká, že lidé mohou ušetřit peníze tím, že požádají CPA nebo jiné daňové profesionály o doporučení a hledají advokáty, kteří inzerují, protože mohou stále stavět své praktiky.

"Porozumět tomu, že většina majetkových záměrů je skutečně navržena softwarovými programy, takže to, za co plaťte, je poradenství o dokumentech, které potřebujete, s řádným zpracováním dokumentů a zaznamenáním skutků pro vaši nemovitost," říká Sawday.

Jedna z nejcennějších služeb, které může právník pro plánování nemovitostí poskytnout, říká Galvin, je příležitost k diskusi o vaší situaci s odborníkem, který viděl mnoho majetkových plánů v akci a kdo ví, co se může pokazit.

"S online formulářem máte volby, ale to, co vám chybí, je tato konzultace, že někdo může říct …" Projděte mi to. Dovolte mi, abych získal komfortní úroveň toho, jak by to pro mě opravdu fungovalo, "říká Galvin.

Dokonce i ti, kteří obhajují možnosti svépomoc, varují, že některé situace nejsou vhodné pro DIY. Tyto případy mohou zahrnovat lidi s miliony dolarů, děti se zdravotním postižením, které potřebují důvěru ve zvláštní potřeby, smíšené rodiny (zejména tam, kde může dojít k nepřátelství mezi dětmi a novým manželem), nemovitosti v zahraničí a komplexní rodinné podniky, říká Rampenthal.

Jiní lidé mohou používat software alespoň proto, aby mohli začít s procesem, s myšlenkou, že ho mohou v případě potřeby předat právnímu zástupci. Nejdůležitější je to udělat.

"Jedna z nejoblíbenějších věcí, co můžete udělat," říká Rampenthal, "není, aby lidé uhodli, co chcete."

»Hledáte holistické finanční poradenství? Jak si vybrat jednoho finančního poradce

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.