Kiva Zip, Accion nebo Opportunity Fund: Který Microlender je vhodný pro vaše malé firmy?

Není vaše malá společnost schopna získat nárok na tradiční bankovní úvěr? Pokud ano, mohla by být řešením vašeho problému společnost pro mikrofinancování - také známá jako mikroúvěra.

Tyto neziskové organizace uvedly "malé" do "půjčky pro malé podniky". Obvykle poskytují půjčky méně než 30 000 dolarů společnostem, které nemohou získat tradiční zdroje financování, ať již kvůli špatnému úvěru, nedostatečnému zajištění nebo omezené obchodní historii.

Tři populární mikrolendery jsou Kiva Zip, Accion a Opportunity Fund. Majitelé malých podniků by měli před aplikací pečlivě zvážit rozdíly mezi věřiteli.

Kiva Zip

Kiva Zip je mikropůjčovník, který poskytuje půjčky sociálně působivým podnikatelům v USA a Keni. V USA získala v USA 5,1 milionu amerických dolarů s mírou splácení ve výši 88,1%.

Podmínky úvěru

Úvěrové podmínky se pohybují od 24 do 60 měsíců a první dlužníci mohou získat až 5000 dolarů. Maximální částka půjčky pro všechny dlužníky je 20 000 dolarů, podle webové stránky společnosti Kiva Zip.

Vzhledem k tomu, Kiva Zip věřitelé nevydělávají žádné peníze na půjčky, dlužníci těží z 0% úroků. Výpůjční kvalifikace jsou také méně přísné, protože Kiva Zip nevyžaduje kreditní skóre nebo záruku na zálohu úvěru. Místo toho se věřitel podívá na vaši povahu, pověst, vztahy a síť, aby zjistil, že máte schopnost si půjčit, v tom, co nazývají systémem "sociálního upisování".

Kvalifikace

Existuje ještě několik kvalifikací, které musí dlužníci splňovat. Za prvé, nemohou být uzavřeny, bankroty ani pod zástavy, a jejich podniky nemohou být zapojeny do víceúrovňového marketingu, přímého prodeje, finančního investování nebo nezákonných činností, jako je hazard. Musíte být starší 18 let a prezentovat životaschopný obchodní plán a úvěr musí mít pozitivní sociální dopad.

K získání půjčky je třeba, aby dlužníci ze Spojených států amerických schválili správce a najímali věřitele z vlastní sociální sítě, aby mohli financovat svůj úvěr dříve, než budou moci využít davu věřitelů společnosti Kiva Zip. Správci mohou být jednotlivci nebo organizace, která vám mohou zaručit na osobní nebo profesionální úrovni, ale nemohou být členy rodiny ani zaměstnanci. Vyžádání věřitelů z vlastní sociální sítě by mělo zvýšit šance na splácení úvěru, protože věřitelé vás vedou podle Kiva Zip.

Nevýhody

Vzhledem k tomu, že Kiva Zip nabízí bezúročné půjčky, získává spoustu žádostí o dlužníky; takže přechod z procesu žádosti na skutečné financování může trvat několik měsíců. A pokud vaše půjčka není plně financována do 45 dnů od veřejného fundraisingu, vyprší, nedostanete žádné peníze a musíte počkat šest měsíců před restartováním procesu podání žádosti.

Accion

Společnost byla založena v roce 1961 a je neziskovou organizací zabývající se mikrofinancováním, která se věnuje maximalizaci jak finančního, tak sociálního dopadu ve světě. Společnost říká, že v roce 2013 mělo 6,6 milionu aktivních dlužníků, kteří ovlivnili životy 33 milionů.

Podmínky úvěru

Společnost Accion nabízí různé půjčky v závislosti na vašem podnikání. Například půjčky se pohybují od 500 do 10 000 dolarů za denní péči; z 2,500 dolarů na 25,000 dolarů pro potravinářské a nápojové podniky; a až 10.000 dolarů pro začínající firmy.

Úvěry malých podniků se pohybují v rozmezí od 2 500 do 50 000 USD, přičemž fixní úrokové sazby začínají na úrovni 10,99%. Úvěrové podmínky se pohybují od šesti měsíců do pěti let a neobsahují žádné předplatné, takže můžete předčasně splatit úvěr, abyste ušetřili úrokové náklady.

Kvalifikace

Aby se dlužníci mohli kvalifikovat, musí splňovat tato kritéria:

• Máte kreditní skóre 525 nebo vyšší.
• Prokázat dostatečný peněžní tok na podporu splácení úvěru.
• Nebývejte víc než 30 dní pozdě na účty.
• Nemáte žádnou úpravu úrokové sazby hypotéky během trvání úvěru.
• Žádné bankroty v posledních 12 měsících, žádné pozdní nájemné ani hypotéky za posledních 12 měsíců a žádné zabavování za posledních 24 měsíců.
• Pokud má vaše firma méně než šest měsíců tržeb, musí se nacházet doma nebo v inkubátoru a musí mít méně než 500 dolarů v minulém dluhu. Kromě toho musíte předložit nejnovější výkazy plateb a poskytnout obchodní plán s 12měsíční projekcí peněžních toků.

Nevýhody

Společnost Accion účtuje závěrečné náklady mezi 3% a 5% zůstatku úvěru a účtuje poplatek ve výši 135 USD. Přístup k financování obvykle trvá jeden měsíc, podle agentury Fundastic.

Fond příležitostí

Opportunity Fund je největší nezisková poskytovatel mikrofinancování v Kalifornii, který podle svých internetových stránek financuje přes 3000 úvěrů v celkové výši 81 milionů dolarů.

Podmínky úvěru

Společnost nabízí podnikatelské půjčky od 2 600 do 100 000 USD, při pevných úrokových sazbách mezi 8,5% a 18%, přičemž termíny se pohybují od jednoho do pěti let - ale pouze pro podniky v Kalifornii.

Společnost nabízí čtyři různé typy úvěrů:

• Úvěry EasyPay, jejichž cílem je být cenově výhodnou alternativou k pokladní hotovosti, s úrokovými sazbami mezi 8,5% a 15%.
• Úvěry malých podniků, které se pohybují od 10 000 USD do 100 000 USD při úrokových sazbách mezi 8,5% a 12%.
• Příležitostné půjčky jsou menší úvěry, které se pohybují od 2 600 USD do 10 000 USD a jsou vhodné pro nákup zásob, zařízení a vozidel.Sazby jsou 8,5% až 15%, až do výše dvou let splatnosti a bez předčasného splacení.
• Financování zařízení a vozidel, jako jsou půjčky na potravinářské nákladní automobily, taxíky, limuzíny, vozové parky a dodávky.

Kvalifikace

Chcete-li získat předfinancování za půjčku, musíte mít podnikání v Kalifornii, podnikáte nejméně po dobu jednoho roku a nemáte v uplynulých 12 měsících bankrot, otevřené daňové zástavní práva nebo platební podporu v minulosti. Neoprávněné podniky pro půjčky Opportunity Fund zahrnují čerpací stanice, bary a kluby, obchody s alkoholem, finanční nebo úvěrové společnosti, společnosti zabývající se realitními investicemi a zábavní a exportní podniky.

Nevýhody

Jak již bylo řečeno, musíte vlastnit firmu se sídlem v Kalifornii a podnikat po dobu alespoň jednoho roku, abyste získali nárok na půjčku. Uzavírací náklady činí až 5% z výše úvěru.

Který mikropůjčovič je pro vás nejlepší?

	Kiva Zip	Accion	Fond příležitostí
Velikost mikroskopu	$ 5,000 až $ 20,000	500 až 50 000 dolarů	$ 2 600 až $ 100 000
Úvěrový termín	24 až 60 měsíců	6 až 60 měsíců	12 až 60 měsíců
Typ úvěru	Termínovaný úvěr	Termínovaný úvěr	Termínovaný úvěr, hotovostní záloha
Úrokové sazby	0%	10.99% a více	8,5% až 15%
Čas na financování	Několik měsíců	Jeden měsíc	6 dnů
Kvalifikace	Nábor z vlastní sítě Nemůže být v uzavření nebo bankrotu Musí mít pozitivní sociální dopad	Kreditní skóre 525+ Dostatečný peněžní tok z podnikání Žádné bankroty za posledních 12 měsíců Žádné pozdní platby za pronájem nebo hypotéku za posledních 12 měsíců	Podnikání musí být umístěno v Kalifornii Žádné současné delikty
Uzavírací náklady	0%	3% až 5%	Až do 5%

Kiva je dobrá volba pro společensky působivý malý podnik, který se snaží získat malé množství peněz (10 000 dolarů nebo méně) a může čekat na příchod finančních prostředků. Koneckonců, 0% úroková půjčka je docela sladká dohoda, která se pravděpodobně může najít kdekoliv jinde. Existuje však několik potenciálních nedostatků, které je třeba vzít v úvahu, včetně pomalého procesu financování, nulového financování, pokud nesplníte 100% svého cíle a šestiměsíční čekací dobu před opětovným zahájením žádosti o další půjčku.

Společnost Accion nabízí přiměřené ceny, i když náklady na uzavření mohou být vysoké a zaplatíte také poplatek za přihlášku až do výše 135 USD. Ve srovnání s tradičními bankovními úvěry je však proces financování rychlejší a sazby jsou jen mírně vyšší. Jedním z nevýhod je náročný úvěr. Pokud jste za poslední rok zpožděli hypotéku nebo platby za pronájem, nebo pokud nejste aktuální u všech svých účtů, pravděpodobně nebudete mít nárok na půjčku. Navíc dlužníci mohou mít během trvání úvěru úpravu hypotéky, takže osoby s upravenou sazbou hypotéky se pravděpodobně nebudou moci kvalifikovat.

Fond Opportunity poskytuje solidní alternativu k tradičním bankovním úvěrům. A hotovostní půjčka firmy EasyPay je pravděpodobně mnohem lepší než typická peněžní záloha obchodníka. Společnost nabízí pevnou úrokovou sazbu ve výši 8,5% až 15%, což je nižší než 70% účtovaných věřiteli obchodních hotovostních půjček. Pouze obyvatelé Kalifornie jsou způsobilí a půjčky přicházejí s vysokými náklady na uzavírání až 5%.

Další informace o spuštění a spuštění firmy naleznete na webu Průvodce Small Business Guide . Bezplatné, individuální odpovědi na otázky týkající se zahájení a financování vašeho podnikání naleznete na webu Small Business části stránky Investmentmatome Ask a Advisor.

Obrázek přes iStock.