Ženatý? Vy a váš manžel byste mohli chtít sólovou daň

Úžasné 95% manželských párů podává společně daně a z dobrého důvodu: Je to téměř vždy levnější než podání odděleně. Ale co ostatní 5% času? Zde je několik případů, kdy rozdělení těchto výkazů může mít větší smysl.

1. Pokud máte platy studentských půjček na základě příjmu

Platby studentských půjček založené na příjmech jsou obvykle klíčové pro upravený hrubý příjem nebo AGI. Takže vaše volba při výběru může dramaticky měnit velikost Vaší platby, tvrdí Carrie Houchins-Witt, certifikovaná finanční plannerová společnost v Coralville, Iowa. Při podání samostatně platí platby pouze na příjmu dlužníka, spíše než na společném příjmu páru.

IRS rozeznává určité přestávky pro páry, kteří jsou samostatně podávány, včetně slev na úroky studentských půjček, nicméně Houchins-Witt říká, že mnoho klientů se rozhodne samostatně odkázat.

"Mohli by na konci svého daňového přiznání vydělat další tisíc dolarů, ale pokud ušetří 400 dolarů za měsíc na splátky studentských půjček, pak to má smysl udělat," říká.

2. Máte-li mnoho lékařských výdajů

Obecně jsou odpočitatelné pouze zdravotní náklady, které přesahují 7,5% AGI. Čím vyšší je vaše AGI, tím vyšší je překážka. Samostatné archivace by mohlo snížit tuto překážku.

"Pokud manžel / manželka, která má zdravotní problémy, nevydělává hodně peněz, ale druhá manželka činí podstatně více … pro toho, kdo nečiní tolik, může být výhodnější," říká Ben Barzideh z Piershale Financial Group v Crystal Lake, Illinois.

3. Pokud váš manžel již dluží IRS

Pokud váš manžel přinesl daný vztah po lhůtě splatnosti, může být užitečné podat žalobu samostatně, říká Samuel Jones z Capital Business Service v Napa v Kalifornii. Tímto způsobem IRS neaplikuje vaše vrácení peněz na účet vašeho manžela po splatnosti.

Strategie však není tak běžná. "I v této konkrétní situaci je manželský pár ochoten se připojit k daňovým přiznám, aby se snížilo jejich celkové zatížení," poznamenává Houchins-Witt.

4. Jste-li vysoká

Pro rok 2017 daňový rok IRS omezuje položky odpisy pro společné filers s kombinovaným AGI přes $ 313,800 (toto omezení zmizí v daňovém roce 2018). Pokud jste spolu s vaším manželem / manželem / manželkou / manželkou / manželkou / manželkou / manželkou / manželkou / a / a / Všimněte si však, že když podáváte samostatně, pokud některý z manželů vypisuje místo obvyklého odečtu, musí druhou položku také rozdělit. Budete také muset rozhodnout, který z manželů dostane každý odpočet, což se může zkomplikovat, říká Jones.

5. Pokud nežijete v komunitním vlastnictví

Podání samostatně nemusí být životaschopné, pokud žijete v Arizoně, Kalifornii, Idaho, Louisianě, Nevadě, Nové Mexiko, Texas, Washington nebo Wisconsin. Tyto státy jsou státy vlastněné komunitou: Cokoli vydělané páry obecně patří oběma manželům stejně. Páry odděleně tam každý musí hlásit polovinu příjmu oba manželé získali, což nuluje většinu výhod podání odděleně, Barzideh říká.

6. Pokud máte podezření na svého manžela

Pokud se dostanete k rozvodu nebo si nejste jisti, že je vaše manželka v přímém kontaktu s daňovými záležitostmi, měli byste přemýšlet o podání samostatně, říká Bill Smith, výkonný ředitel národního daňového úřadu pro finanční poradenství CBIZ MHM v Bethesdě v Marylandu.

"Je to velmi důležité, protože jakmile podepíšeme společný návrat, máte společnou odpovědnost," říká Smith. IRS nabízí úlevu pro nevinné manžele, ale pokud nejste ochotni vydržet proces získání IRS souhlasit s tím, že jste nevinní, jste na háku, říká.

Více od Investmentmatome

Připravte a zapište své daně online

Lhůty pro podání daní

Millenniálové se obávají, že podléhají dani více než většina Američanů

Tina Orem je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected].

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán USA Today.