Uložit jako superhrdina: Roth IRAs a 529 plány

Winnie Sun

Další informace o Winnie na našich stránkách Zeptejte se poradce

Mnoho lidí slyší termín investovat a myslí si, že to znamená nákup jednotlivých akcií nebo podílových fondů, ale je to velmi omezený způsob, jak vaše peníze růst dlouhodobě. Zatímco můžete v určitém okamžiku chtít načíst skutečné akcie nebo finanční prostředky, je také důležité, aby vaše finanční zdraví diverzifikovalo a uchovalo peníze chráněné před daněmi.

Jako finanční poradce spolupracuji s klienty každý den na svých investicích a zde je jeden z nejlepších tipů, které můžu sdílet: Nejprve snížit své největší náklady, což jsou obvykle daně. Teprve pak byste se měli zaměřit na akcie nebo vzájemné fondy.

Zde jsou dva z mých oblíbených účtů, které říkám jako "superhrdiny", protože mohou dělat tolik. Nejen, že nabízejí daňové výhody, ale mohou také sloužit několika rolí ve vašem finančním plánu. A ano, určitě byste to měli zvážit dříve, než podáte své dani z roku 2016.

Roth IRAs

Roth IRA lze využít k důchodovým spořením, úsporám na vysokých školách, vašemu hybridnímu nouzovému fondu nebo kombinaci všech tří. Chcete-li mít nárok na plný příspěvek Roth IRA do roku 2016, musíte si vydělat méně než 117 000 dolarů, pokud jste svobodní a méně než 184 000 dolarů, pokud jste ženatí. Limity se zvyšují pro rok 2017.

Pokud chcete ušetřit na odchod do důchodu, ale nemáte dostatek prostředků v nouzovém fondu, můžete zvážit využití vašeho Roth IRA pro oba. Nouzové skrýše by měly mít minimálně tři až šest měsíců účtů a výdajů na ochranu vás v případě ztráty zaměstnání nebo jiné finanční krize. Chcete-li využívat službu Roth IRA jako záchranný účet, snažte se přispět každoročním maximem 5.500 dolarů, nebo 6.500 dolarů, pokud jste 50 nebo starší. Pokud nepotřebujete ročně přispívat na nouzové situace v daném roce, dostanete se k odchodu do důchodu.

Váš finanční poradce vám pomůže propojit váš Roth IRA s vaším bankovním účtem tak, aby každý měsíc automatizoval vaše vklady do vašeho IRA, pokud je pro vás mnohem jednodušší, než vám poskytnout jednorázovou částku. Částku, kterou jste přispěli do Roth IRA, můžete kdykoli získat bez daní nebo IRS sankcí. To vám dává flexibilitu dnes a v budoucnu.

" VÍCE: Nejlepší účty Roth IRA

Roth IRA může být také ideální pro úspory školné. Nejsou hlášeny jako aktivy na bezplatnou žádost o federální pomoc studentům (FAFSA), takže nebudou bránit vám ani vašemu nároku dítěte na federální a státní finanční pomoc. Důležité upozornění: Abyste předešli trestům, musí být tento typ účtu nastaven nejméně pět let před prvním stažením.

Vzhledem k tomu, že peníze Roth IRA použité na odchod do důchodu jsou již zdaněny před tím, než vstoupí na účet, vaše příspěvky poroste bez daně až do odchodu do důchodu, to znamená po dosažení věku 59,5 let. Roth IRA má velmi flexibilní výběr investičních možností pro odchod do důchodu, včetně podílových fondů, jednotlivých akcií a dluhopisů, fondů obchodovaných na burze a dokonce CD a fondů peněžního trhu. Mluvte s poradcem, který vám pomůže s vašimi možnostmi investovat.

Pokud hledáte inteligentní a snadný způsob, jak začít své úspory, Roth IRAs jsou vynikajícími uchazeči. Vzhledem k tomu, že je k dispozici tolik možností, je nejlepší poradit se s finančním poradcem, abyste získali individuální rady o tom, které konkrétní investice jsou pro vaši situaci nejvhodnější.

529 plánů úspory na vysoké škole

Jak naznačuje název, tyto typy účtů se používají především pro úspory ve škole. S 529 plány je nejlepší otevřít účet brzy. Můžete si účet otevřít a převést jej do jména dítěte, jakmile se dítě narodí. Nicméně, studenti jakéhokoli věku mohou těžit z těchto účtů. Držitel účtu kontroluje účet a vybírá příjemce, obvykle dítě nebo jiného člena rodiny. Rodiče často otevírají tyto účty svým dětem, ale prarodiče, příbuzní a přátelé také mohou otevírat účty a přispívat. Úspory v 529 plánech lze využít na čtyřletých a dvouletých vysokých školách, obchodních školách a postgraduálních školách. Na rozdíl od jiných plánů může každý otevřít plán 529 bez ohledu na výši příjmů. Peníze v 529 plánech musí být hlášeny na FAFSA a ovlivní způsobilost pro pomoc založenou na potřebách.

Přestože 529 příspěvků není daňově uznatelných, pokud jsou výdělky využívány na výdaje na vysokou školu, nepodléhají federální dani, a v některých státech nemusí být ani zdaněny státem. Požádejte svého finančního poradce a daňového poradce, aby zkontrolovali zákony ve vašem státě, aby zjistili skutečné daňové výhody plánu 529 pro vás.

Další výhodou 529 plánů je to, že jsou příznivé pro plánování nemovitostí: Peníze přispěly k 529 plánům, například od rodičů nebo prarodičů, je považováno za dar a snižuje zdanitelný příjem přispěvatele.

Roth IRAs a 529 plány jsou chytré způsoby, jak zachránit a rozjasnit vaši dlouhodobou budoucnost.

Winnie Sun je zakládajícím partnerem společnosti Sun Group Wealth Partners v Irvine v Kalifornii.