Jsou dnešní ceny úspor, které vedou k šílenství?

Toto je příspěvek hostující BankVibe.com, tým důvtipných bankovních spotřebitelů, kteří pomáhají lidem najít nejlepší ceny a propagační akce.

Pokud se stanete na trhu s vysokým výnosem pojištěného bankovního účtu FDIC, pak dnešní nesmírné sazby nepochybně přinášejí lovce kurzů uvnitř vás. Zpátky v období před kolapsem bank v roce 2008 byste se s CD nemohli pokazit. Místní banky, on-line banky, družstevní záložny - všichni si na svých CD vyšli rekordně vysoké APY. Některé lokální sazby CD v Texasu dokonce obsahovaly propagační APY, které by byly pro DOW slušné. V té době se na 6ti měsících CD dodávalo APY, které se dnes ani desetileté disky CD nedokáží dotknout.

V našem současném prostředí banky již nemusejí zvyšovat sazby svých CD, aby si navzájem konkurovali, aby získali soukromé financování od jednotlivých sporitelů. Vláda ve snaze skákat na začátku ekonomiky půjčuje peníze bankám v blízkosti nulového úroku, aby nám pak mohli půjčit ty peníze na rekordně nízké roční úrokové sazby. Takže, kde byste se mohli zeptat, je to motivace, aby vám a mně nabídli 3 až 4 procentní bankovní CD? Není tam.

Úsporný účet zabraňující tomuto jevu - který byl centrem velkého poklesu během poklesu úrokové sazby v bankovním sektoru - byly produkty nazvané "odměny kontrolních účtů". Tyto pojišťované investiční nástroje FDIC dělaly a stále poskytují úrokové sazby, které snižují úrokové sazby v bankách hanbu.

Co je Odměna Kontrolní účet:

Kontrolním účtem odměn je bankovní účet pojištěný FDIC, který poskytuje vyšší úrokovou sazbu výměnou za několik měsíčních požadavků, které má majitel účtu splnit. Požadavky obecně zahrnují následující: (1) měsíční přímé vklady, (2) měsíční platby on-line, (3) přijímání elektronických výpisů namísto výpisů z papíru a (4) předem stanoveného počtu měsíčních debetních transakcí (obvykle mezi 8-15 pro vyšší výnosové účty).

Pro koho jsou?

Každý, kdo hledá vyšší úrokovou sazbu, který má také schopnost udržovat si pravidelnou činnost typu kontrolního účtu A kdo má měsíční účet nebo platbu, kterou lze provést přímým vkladem.

Řekněme například, že mám 15 000 dolarů, chci investovat do bezpečného pojištěného účtu FDIC a hledám úrokovou sazbu nejméně 4% APY. Mám také 7 000 dolarů z dluhu z kreditních karet, které jsem nedávno přenesl na kreditní kartu s 0% zůstatkovou platbou, kterou musím měsíčně vyplácet (který lze nastavit prostřednictvím přímé zálohy). V tomto scénáři jsem ideálním zákazníkem. Hypotetický dluh z kreditních karet by mohl být také zaměnitelný s jakoukoli opakovanou platbou (auto úvěr, hypotéka atd.). Chcete-li splnit požadavky kontrolního účtu odměn, musím také provádět 8-15 transakcí s debetními kartami za měsíc. Mějte na paměti, že veškerá transakce, která nezahrnuje výběr hotovosti, stačí. Mohlo by to být zastávka společností SUBWAY na oběd, rychlou dodávku benzinu nebo kávu Starbucks na cestě k práci.

Co jiného bych měl vědět o těchto účtech?

• Pokud nedodržíte měsíční požadavky v daném měsíci, nemusíte pro tento měsíc získat žádný zájem.
• Budete mít povolen maximální zůstatek. Většina účtů nabízí vynikající úrokovou sazbu na první $ 15k - $ 50k se stále slušnou, ale výrazně nižší úrokovou sazbou z jakékoli částky, která přesahuje.
• Pokud otevřete tento účet prostřednictvím družstevní záložny, budete možná muset mít jiný účet v instituci, aby byl způsobilý.