5 Známky Je čas se rozloučit s finančním poradcem
Трейды по ZN за 5-ю неделю скальпинга
Obsah:
- 1. Bojíte se zavolat svého finančního poradce
- 2. Váš finanční poradce vás neposlouchá
- 3. Vaše finanční situace se mění, ale rada není
- 4. Váš finanční poradce pouze volá k obchodu
- 5. Tvé oko je už bloudění
- Co bude dál?
- Znát jak vybrat finanční poradce
- Otázky požádat finančního poradce
- Nalézt správný finanční poradce pro vás
Pokud jde o vašeho finančního poradce, může to být těžké.
Změna finančních poradců může být "takřka stejná jako rozdělení" romantiky, říká Patricia Jennerjohnová, certifikovaná finanční planner se zaměřením na finance v Oaklandu v Kalifornii, protože důvěrnost finančních znalostí může být hlubší než vazby manželství.
"Řekl jsem lidem, že mi řekli věci, které neřekli své manželce ani manželce," dodává Celia Bruggeová, certifikovaná finanční plannerka s Dogwood Financial Planning v Memphisu v Tennessee. "Jeden klient byl diagnostikován s rakovinou a já jsem byla první osobou, kterou řekli, protože první věc, která mu byla na mysli, byla:" Jak zaplatím za léčbu a jak to dopadne na svou rodinu? ""
Zatímco výkon vašich důchodových úspor v průběhu času je zřejmým ukazatelem, podle kterého můžete soudit svého finančního poradce, vztah často končí z více emočních důvodů, říkají odborníci. Zde jsou některé náznaky, že je čas překročit Váš finanční poradce z vašeho seznamu karet Valentýna.
1. Bojíte se zavolat svého finančního poradce
Pokud máte potíže se zvednutím telefonu, abyste se zeptali na finanční otázku, je to špatné znamení. "Pokud nevoláte, protože si nemyslíte, že vaše obavy jsou důležité, nebo máte pocit, že" jsou příliš zaneprázdněni - nechci je obtěžovat ", to jsou velké červené vlajky," říká Jennerjohn.
Zeptejte se sami sebe, proč se bojíte zavolat? Pokud se minulé hovory nepodařilo okamžitě vrátit, nebo když se konverzace projevila po připojení, může to být čas, abyste zjistili, zda to funguje. "Někteří se mohou cítit jako malé brambory ve srovnání s ostatními [bohatšími] klienty poradce … ale neměli byste pocit, že to je problém," dodává Jennerjohn. "To jsou všechny peníze, které máte ve světě, a to si zaslouží plnou pozornost."
2. Váš finanční poradce vás neposlouchá
Jennerjohn má svého klienta, který s ní má dvě hodiny, protože nemůže vydělat odvahu, aby se rozloučila s jiným finančním poradcem. "Můj klient říká:" Já dělám požadavky a návrhy, ale on mě prostě zmařil, "říká.
Je to trochu jako: "Nepochybujte lékaře, prostě si vzít předpis." Cítí se zastrašovaní, aby zůstali s touto osobou.
Patricia Jennerjohn, Certifikovaný finanční plánovačČasto mohou být klienti překonáni luxusním oblekem a kanceláří a baráží inteligentních zvukových rad, které se přesouvají přes hlavu. "Je to trochu jako," nezpochybněte doktora, prostě si vzít předpis "," říká Jennerjohn. "Cítí se zastrašit, aby zůstali u této osoby."
3. Vaše finanční situace se mění, ale rada není
Podobně jako při neúspěchu, neměníte finanční zpochybnění, pokud se na obzoru objeví významná životní událost, jako je odchod do důchodu. Někteří poradci uvízli v "akumulační fázi", říká Brugge, spíše než na přípravu času, kdy vaše investiční úspora nahradí stabilní výplatu.
"Všechna tato peníze jste ušetřili, ale je to v různých kostech peněz - někteří mohou být na zdanitelných účtech, možná jste se znovu oženil a máte peníze a peníze," říká Brugge. "Jak se rozhodujete, co si vzít, kdy a v jakém pořadí by měly být účty používány? Ty se nyní stávají velkými otázkami."
4. Váš finanční poradce pouze volá k obchodu
Další červená vlajka: Slyšíte jen od svého poradce, když chtějí provést objednávku na nákup nebo prodej na vašem portfoliu. To může znamenat, že váš poradce se zajímá pouze o poplatky, které mohou zaplatit obchodováním na vašem účtu, říká Jennerjohn.
Je důležité pochopit, jak váš současný nebo budoucí poradce vydělává peníze. Někteří vydělávají peníze tím, že obdrží provizi za produkty, které prodávají; ostatní účtují klientům procento aktiv, které spravují (obvykle kolem 1%). Mnoho klientů dává přednost poradci, který platí pouze hodinovou sazbu nebo paušální poplatek za služby, a nemá tendenci vás řídit k fondu, který získá další peníze na prodej.
Pokud se domníváte, že váš poradce hledá jen to, abyste se s vámi rychle vyhnuli, může to být čas tak dlouho promluvit.
5. Tvé oko je už bloudění
Pokud zjistíte, že posloucháte jiné finanční poradenství nebo se podíváte na poradce s kritickým pohledem, jste pravděpodobně připraveni udělat přestávku.
Emocionálně může být potírání s finančním poradcem těžké. Právně, přepnutí finančních poradců je docela jednoduché: Podepište smlouvu s vaší novou firmou a informujte svého starého poradce. Mohou však existovat určité finanční důsledky. Zkontrolujte smlouvu starého poradce a zjistěte, zda existuje poplatek za ukončení, který budete muset zaplatit. Mohou také vzniknout dodatečné náklady nebo daňové následky, pokud přesouváte aktiva z finančních prostředků spravovaných přímo společností starého poradce.
Bez ohledu na to, pokud se ve svém aktuálním poradenském vztahu nemáte pocit, že jste se naplnili, nezapomeňte: Vždy můžete odejít.
"Vztah finančního poradce se nevyhnutelně dostává do více než čísel … to může být neuvěřitelně blízko," říká Brugge. "Je to skvělá odpovědnost a naši klienti si zaslouží co nejlépe."
Co bude dál?
- Chcete podniknout kroky?
Znát jak vybrat finanční poradce
- Chcete se ponořit hlouběji?
Otázky požádat finančního poradce
- Chcete prozkoumat příbuzné?
Nalézt správný finanční poradce pro vás
