Platit úroky z více kreditních karet? Zvažte konsolidaci dluhu

Jednání s úročenými zůstatky na více kreditních kartách může být stresující a může se zdát neschopné. Ať už se pokoušíte snižovat dluh na dvou kartách nebo 20, konsolidace peněz, které dlužíte na jednom místě, vám může usnadnit splácení a možná i ušetřit peníze na úrocích. I s výhodami konsolidace dluhů postupujte pečlivě, abyste se ujistili, že je to správná volba pro vás.

Proč byste měli konsolidovat více karet?

Pokud platíte úroky z více karet, převedení těchto zůstatků na jednu kartu nebo půjčku vám umožní splatit kombinovaný dluh za nižší celkové náklady.

Například pokud má karta X úrokovou sazbu 9%, karta Y - sazba 18% a karta Z - sazba 15%, průměrná úroková sazba je 14%. Pokud tyto tři zůstatky konsolidujete do osobní půjčky s úrokovou sazbou nižší než 14% as stejným počtem plateb, téměř vždy ušetříte peníze.

Dalším velkým přínosem pro konsolidaci je uspořádání vaší rovnováhy. Lidé často ztrácejí dluh, protože jsou rozloženy, což vede k rostoucímu zájmu a dokonce k poškození kreditních bodů z prodlení. Seskupení všech zůstatků na jednu kartu nebo půjčku nezmizí dluh, ale bude to snadnější.

Možnosti konsolidace

Pokud chcete sloučit dluh, máte několik možností.

Osobní půjčky: Tyto půjčky jsou často přímým způsobem, jak přijmout jeden dluh, který se bude vztahovat na to, co dlužíte na více kartách za nižší úrokovou sazbu.

HELOC: Úvěrová línie domácího kapitálu je v podstatě úvěrovou linkou od banky, která využívá vlastní kapitál ve vašem domě. HELOCs jsou zajištěné půjčky, takže pokud byste se nezúčastnili, mohl by váš dům použít k vypořádání dluhu. V tomto smyslu tato možnost představuje určité riziko, ale také často přichází s nižší úrokovou sazbou.

Karty přenosu zůstatku: Kreditní kreditní karty umožňují držitelům karet převést stávající zůstatky na kartě na účet, který má obvykle propagační 0% období APR. Během tohoto období mají ti, kteří platili vysoký zájem, více času na pokrytí hlavních zůstatků, zatímco nový zájem je dočasně zpožděn. Mnoho vyvážení platebních karet vyžaduje minimální platbu, aby se zachovalo 0% období APR. Nezapomeňte zkontrolovat smluvní podmínky vaší karty.

Možné úskalí

Pro mnohé bude konsolidace šetřit peníze a pomáhat snižovat dluh. Existuje však mnoho věcí, které je třeba zvážit před tím, než přijmeme tuto cestu.

Podmínky úvěru: Nenechte se uvést v omyl skrz dolní úrokové sazby rozložené na delší období. Jedinou částkou, která skutečně záleží na porovnání možností, je celková částka vyplacená při dokončení úvěru.

Poplatky za převod zůstatku: Obvykle se rovná 3% až 5% z převáděného zůstatku, tyto poplatky se mohou rychle přidat až k obrovské částce, zvláště pokud převádíte více zůstatků. Přesun větších větví může toto řešení méně ideální, nebo dokonce nemělo za následek potíže. Ale vždy se můžete rozhodnout pro kartu, která přichází bez poplatku za převod.

Pokud jsou váhy příliš velké: Pokud vaše kombinované zůstatky překročí limit kreditu (nebo převod) platební karty, možná nebudete moci všechny své karty konsolidovat. To nutně neznamená, že byste neměli používat kartu přenosu zůstatku, ale znamená to, že byste měl být strategičtější, jakým způsobem děláte. V takovém případě je nejlépe nejlépe převést vyšší úrokové zůstatky.

Provedení rozhodnutí

Výběr způsobu konsolidace dluhu skutečně závisí na vaší situaci. Pokud nevlastníte domov, HELOC nebude ani možnost a je třeba vzít v úvahu osobní půjčky. U ostatních bude karta pro převod zůstatku fungovat jako bezproblémové a bezproblémové řešení záchrany úroků. Nejlepší je udělat svůj výzkum a najít volbu, která vám ušetří nejvíce peněz s realistickými měsíčními platbami.

Nezapomeňte, že konsolidace platebních karet je dočasné řešení, a pokud tak učiníte, měli byste stále pracovat na splacení dluhu co nejdříve. Vytvořte plán, který se zaměřuje na nejprve zpracovávat vaše nejdražší dluhy, a vy budete zdarma z vazeb dluhů v žádném okamžiku.

Kevin Cash je personální spisovatel, který pokrývá kreditní karty a spotřebitelské úvěry Investmentmatome . Sledujte ho Google+ .

Obrázek přes iStock.