Freelancer je průvodce pro správu peněz

Svoboda, která přichází z toho, že je freelancer, má cenu: Musíte věnovat velkou pozornost toku peněz nebo riskovat, že bude spoután dluhem.

Zatímco existuje mnoho výhod pro to, že jste svým vlastním šéfem, včetně flexibility v tom, jak a kdy pracujete, volná pracovníci typicky postrádají výhody zaměstnavatele a musí se vypořádat s nepředvídatelným příjmem.

Chcete-li pomoci získat finanční dům v pořádku, je zde několik tipů, jak spravovat své peníze jako nezávislý.

" PŘIHLÁSIT SE: Investmentmatome vám ukáže, kam půjdou vaše peníze

Sledujte svůj příjem

Získat zvládnutí svých peněz začíná tím, že víte, kolik přinášíte. Víte, kolik jste vydělali minulý týden nebo minulý měsíc? Byl to více nebo méně, než jste vydělali ve stejném období loňského roku?

"Spousta nezávislých pracovníků říká, že nemají tušení, kolik to dělají, a hodí si ruce do vzduchu, protože se domnívají, že jsou tak nepředvídatelné a nezvládnutelné," říká Kristen Euretig, certifikovaný finanční plánovač v New Yorku, jehož speciality zahrnují práci se svobodnými partnery. "Ve skutečnosti mají mnohem předvídatelnější příjmové toky, než si uvědomují."

Získání historického pohledu na váš příjem na volné noze vám pomůže připravit vás na rušné a pomalé časy během roku, říká, zejména pokud máte opakované klienty nebo sezónní projekty. Tyto typy poznatků mohou přinést určitou finanční stabilitu nezákonnému freelancovanému světu. Samostatný bankovní účet může usnadnit sledování peněz na volné noze, které přicházejí a odcházejí. Jednoduchý tabulkový procesor nebo bezplatná aplikace vám pak pomohou navrhnout a spravovat rozpočet.

Vyčleňte peníze na daně

Daně mohou být pro každého významným zdrojem stresu. To může být ještě více stresující pro volné nohy.

Zatímco zaměstnavatel zadržuje daně svým zaměstnancům, nezávislí pracovníci jsou zodpovědní za samotné platby. Nezávislí investoři si musí uvědomit své roční výdělky a odhadnout čtvrtletní platby, aby zůstali na správné cestě. Pokud je to možné, použijte loňské daňové přiznání jako výchozí hodnotu.

Můžete odečíst náklady spojené s podnikáním, jako je používání automobilů související s prací a profesionální rozvoj. A pokud splníte určité požadavky, můžete také odečíst pojistné na zdravotní pojištění.

Použijte tuto kalkulačku, abyste získali hrubý smysl o tom, kolik peněz ušetříte v průběhu roku, a upravíte to vždy, když vaše výdělky překročí nebo poklesnou pod původní odhad.

Abyste zajistili bezproblémovou daňovou sezónu, seznámit se s různými daňovými pravidly pro volné pracovníky.

Vytvořte rozpočet

Rozpočet může vypadat strašně, když jste freelancer, ale to nemusí být. Metoda 50/30/20 je dobrým místem pro začátek. Přidělí vám 50% z vašich příjmů po zdanění potřebami, 30% za věci, které chcete, ale nepotřebujete, 20% za úspory a splácení dluhů. (Více o daních později.)

Klíčem k této práci je soustředění se na část splátek úspor a splácení dluhu. Zde je nejlepší způsob, jak tuto hotovost zvládnout:

Stash 500 dolarů

Tato částka může pokrývat malé, krátkodobé mimořádné události, například opravy automobilů, pokud používáte své auto k práci.

Uložit pro odchod do důchodu

Může se to zdát nepovinné, ale je to důležité. Vyberte možnost odchodu do důchodu, jako například individuální důchodový účet nebo Solo 401 (k) a pokuste se přispět 15% z vašich příjmů po zdanění. Použijte kalkulačku pro odchod do důchodu, abyste se ujistili, že jste na správné cestě.

Vyplácení špatného dluhu

Dluh, který nese vysokou nebo variabilní úrokovou sazbu, včetně dluhu z kreditních karet, výpůjčních výpůjček a zdravotního dluhu, může být významným finančním odlivem. Použijte tuto kalkulačku k tomu, abyste zjistili, že máte nejlepší volbu pro její vymazání.

Pokračujte v ukládání v případě nouze

Obvykle by havarijní fond měl pokrývat tři až šest měsíců potřebných výdajů, jako jsou ubytování, účty a dluhy. Nezávislí lidé by se měli zaměřit na šestiměsíční konec spektra. Ale buďte trpěliví: tyto peníze jsou určeny k použití v době finančních potíží, takže se nemusíte odradit, pokud budete muset tento fond využít dříve, než dosáhne tohoto cíle. Nezapomeňte to doplnit.

Vyplácet ostatní dluhy

Dejte další peníze na jiné dluhy, jako jsou studentské půjčky nebo hypotéky, upřednostňujte podle úrokové sazby, abyste šetřili co nejvíce peněz.

Chcete-li zvýšit částku, kterou uložíte, ujistěte se, že jste sledovali výdaje a analyzovali každý výdaj, abyste našli oblasti, které byste mohli omezit.

Získejte pojištění

Asi 20% volnočasových pracovníků pracujících na plný úvazek není podle zprávy o práci na volném pracovišti z roku 2016 společností Upwork, platformou určenou pro propojení podnikatelů na volné noze. Chystáte-li se bez pokrytí, může vést k finančním strachům, pokud máte zdravotní stav nebo neočekávanou zdravotní situaci. Zde jsou vaše možnosti:

Zdravotní pojištění

Můžete si vybrat mezi federálními programy - jako je Medicare, pro osoby starší 65 let a Medicaid, pro lidi s nízkými příjmy nebo pro děti s dětmi - a soukromé plány pojištění dostupné prostřednictvím healthcare.gov. Porovnejte zde možnosti.

Nezávislí lidé ve věku do 26 let pravděpodobně zjistí, že pobyt na rodičovském zdravotním plánu je nejlepší volbou. Ti ve věku do 30 let, ve vynikajícím zdravotním stavu a bez závislé osoby, si mohou zvolit katastrofický plán ke snížení měsíčních nákladů.

Ti, kteří si zakoupí plány prostřednictvím healthcare.gov, mohou získat nárok na dotace. Chcete-li se kvalifikovat, musíte odeslat odhad příjmů pro nadcházející rok.Podhodnocení vašeho příjmu znamená, že budete muset zaplatit některé z těchto peněz zpět v daňové době.

Pokud skončíte s plánem vysokého odpočtu, jak je definován vládou, ale jsou obecně zdravé a můžete si dovolit měsíční pojistné, může být užitečný zdravotní spořicí účet. Zaměstnanci na volné noze se slučitelnými zdravotními plány mohou během celého roku přispívat na HSA, aby pokryli tyto náklady. Snižuje také zdanitelný příjem. Po dosažení věku 65 let můžete i nadále používat veškeré zbývající peníze bez daně za zdravotní výdaje. pokud jej použijete na neoprávněné výdaje, budete muset zaplatit daň z příjmu z této částky.

Pojištění auta

Většina států má minimální požadavky na pojištění automobilů, ale nemusí pokrývat náklady na nehodu, takže se můžete rozhodnout, že získáte větší pokrytí. Zjistěte, kolik pojištění potřebujete, a pak nakupujte nejlépe. Používáte-li auto jako součást podnikání, můžete místo toho potřebovat komerční auto pojištění.

Životní pojistka

Volný pracovníci bez závislé osoby pravděpodobně nepotřebují životní pojištění. Pro ostatní je obvykle nejlepším řešením životní pojištění. Porovnejte zde své možnosti.

Nastavte konkurenční ceny

Je dobré přehodnotit, zda jste dostačujícím způsobem kompenzován, nebo je třeba upravit sazby za služby. Ve zprávě společnosti Upwork téměř polovina nezávislých pracovníků uvedla, že zvyšují své sazby

v předchozím roce a více než polovina uvedla, že plánuje zvýšit sazby v následujícím roce.

Nezávislí pracovníci jsou v jedinečné pozici, aby mohli mít kontrolu nad tím, kolik z nich dělají. Většina lidí tuto svobodu nemá.

Kristen Euretig, certifikovaný finanční plánovač

"Nezávislí pracovníci jsou v jedinečné pozici, aby měli kontrolu nad tím, kolik z nich dělají. Většina lidí tuto svobodu nemá, "říká Euretig. "Opravdu přemýšlejte o zvýšení svých příjmů, aby vaše výdaje mohly následovat."

Získat více peněz může zmírnit finanční tlak a pomoci vám formulovat rozpočet, říká. Začněte tím, že oslovíte další profesionály na volné noze, abyste získali pocit průměrných sazeb ve svém oboru. Můžete také použít Úřad statistiky práce nebo stránky jako Glassdoor, abyste zjistili průměrnou roční mzdu pro někoho, kdo má své dovednosti a zkušenosti. Pak tuto hodnotu zlomte, abyste našli hodinovou sazbu.

Správa peněz jako nezávislého investora může trvat více času a energie než by to bylo pro zaměstnance. Být organizovaný a ostražitý si může být dobře vynaložen.

Investmentmatome usnadňuje správu vašich peněz jediným výhledem na vaše finance. Zaregistrujte se zdarma. Devon Delfino je spisovatelka pracovních míst v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @devondelfino.

Předchozí verze tohoto článku nesprávně uvedla, jak jsou peníze, které zůstanou na účtu výdajů na zdravotní péči po odchodu do důchodu, zdaňovány. Tento článek byl opraven.

Co bude dál?

• Chcete podniknout kroky?

  Kompletní náš bezplatný pracovní list

• Chcete se ponořit hlouběji?

  Nalézt bezplatné tabulky a šablony rozpočtu

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Učit se jak používat nákupní aplikace