Nenechte si zaplatit zálohu

"Zeptejte se Brianna" je sloupec od Investmentmatome pro 20-něco nebo někdo jiný začíná. Jsem zde, abych vám pomohl spravovat své peníze, najít si práci a vyplácet studentské půjčky - všechny skutečné věci nikdo nás nenaučil, jak dělat na vysoké škole. Pošlete své otázky o postgraduálním životě na adresu [email protected].

Vysoká škola je u konce, ale stále musíte dělat takové matematické záležitosti.

Stejně jako: Jak mám ušetřit 50 000 dolarů za zálohu na dům?

Pokud vás tato otázka pošle do špinavé spirály, tím, že v druhém případě hádáte svou kariéru, město, ve kterém žijete, a sako, které jste si včera koupili, přestanete tam.

Nemusíte ušetřit 20% hodnoty domova za zálohu. Ano, mohlo by to vést k nižší platbě hypotéky nebo nižší úrokové sazbě. Ale mnoho federálních, státních a místních programů vám umožní koupit dům s nižší cenou, nebo vám pomůže zaplatit za zálohu přímo.

Zde jsou vaše možnosti - a jak rozhodnout, co je pro vás nejlepší.

Programy pro první kupující domů

Možná to nevíte, ale existují spousty prvotřídních domácích programů kupujících, které mohou zpřístupnit majitelům domů dostupnější. Státní a místní vlády investují do nich, protože vysoká míra vlastnictví domů může znamenat větší stabilitu v komunitě a více bohatství pro místní rodiny, říká Marietta Rodriguez, dočasná starší místopředsedkyně pro národní iniciativy na neziskové společnosti NeighborWorks America.

Daria Victorov, certifikovaný finanční plánovač společnosti Abacus Wealth Partners v San Mateo, Kalifornie, si kupuje domů tímto způsobem. Po žádosti o zhruba 10 nemovitostí v cenově dostupném bytovém loterii v San Francisku Victorov získal šanci koupit si byt s jednou ložnicí. Vzhledem k tomu, že činí méně než programovou hranici příjmu - která je pro rok 2018 asi 83 000 dolarů ročně - dokázala snížit o 10% dolů, získat hypotéku s fixní sazbou ve výši 30% na 3,4% a zaplatit asi polovinu částky stojí za to, odhaduje.

Využijte velkorysost vašeho města nebo státu. Vyhledejte místní programy prostřednictvím webových stránek ministerstva pro bydlení a rozvoj měst Spojených států. Můžete také jít přímo do agentury vašeho státu pro financování bydlení, říká Rodriguez, a zeptat se na zdroje. Národní rada státních agentur pro bydlení má užitečný seznam agentur, které mají kontaktovat.

Podívejte se také na národní programy. Úvěr prostřednictvím Federálního úřadu pro správu bytové výstavby vám například umožňuje snížit o 3,5% dolů (některé banky a tradiční poskytovatelé úvěrů mají rovněž možnosti nízké platby). Ty mohou vyžadovat splácení hypotečního pojištění každý měsíc; použijte hypoteční kalkulačku, abyste zjistili, kolik to bude stát. Nákupy by mohly mít stále smysl pro vás, a pojištění může být schopno vypnout váš úvěr nakonec.

Kdy jít za to

Jen proto, že si můžete koupit dům s 3,5% dolů, to neznamená, že byste měli.

Nákup vašeho vlastního místa je velkým závazkem, takže postupujte podle zlatých pravidel nákupu domů bez ohledu na to, jak velká záloha máte v plánu. Zvažte nákup kdy:

• Plánujete žít na stejném místě po dobu pěti let nebo déle.
• Nevyčistíte své úspory, abyste zaplatili za zálohové a uzavírací náklady. Stále budete potřebovat peníze, které jste nechali na údržbu, opravy a výdaje na nouzové ubytování.
• Vaše kreditní skóre je v dobré kondici. Skóre skóre 720 nebo vyšší v modelu hodnocení FICO vám poskytne nejlepší šanci na získání úvěru a nejnižší úrokové sazby. Některé úvěrové programy však, podobně jako Federální správa bytů, nevyžadují takové vysoké skóre.

Dokonce i když domů může být blíž, než jste si mysleli, pronájem není špinavé slovo. Dokud nebudete vědět, kam chcete dát kořeny, můžete si zachovat a užívat si svobody, abyste požádali svého majitele o opravu věcí. Ale až přijde čas koupit, víte, že tam je pomoc.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.