Uzavření Bank of Mom and Tata

Ted Halpern

Přečtěte si více o Ted na našich stránkách Zeptejte se poradce

Telefon zazvoní a narazíte. Cítíš se vinen, ale skoro nechceš odpovědět na volání od svého dítěte. On nebo ona pravděpodobně nevolá, jen aby pozdravil. Vaše dospělé dítě potřebuje peníze znovu. Vaše dítě si dokonce uvědomuje, kolik tyto konstantní požadavky vás rozrušily emocionálně a finančně?

Pokud to zní dobře, můžete být ve stejné situaci jako u více než jedné ze tří amerických rodin, které poskytují finanční podporu dospělým dětem, tvrdí nezisková skupina American Consumer Credit Counseling. Typická zpráva o této problematice se však více zabývá soudem než řešeními. Děti jsou popisovány jako zkažené členy "mé" generace, která se nepodařilo spustit, zatímco rodiče jsou zobrazováni jako helikoptéry maminky a tatíčky, kteří nechávají tyto "bumerang děti" vrátit se domů, vykolejení jejich odchodu do důchodu.

Ve skutečnosti nic samozřejmě není tak jednoduché. Studentské půjčky a stagnující mzdy mohou znamenat velkou zátěž pro tisíciletí, což s sebou nese obtížné dosažení stejných milníků, které rodiče v tomto bodě svých životů udělali. Možná, že rodiče chtějí své děti doma z kulturních, finančních nebo jiných důvodů. V některých případech mohou být finanční problémy dítěte příznakem duševního zdraví nebo závislostí.

Bez ohledu na to, zda má finanční podpora negativní vliv na vztah mezi rodičem a dítětem, je čas provést změnu. Není to snadné a většina rodičů jednoduše ignoruje problém, doufá, že zmizí, nebo mohou nabídnout bolestivý ultimátum, vykopnout děti nebo je odříznout.

Co dělat

Dobrou zprávou je, že mezi podporou dospělých dětí je nekonečně dlouhá cesta a vytlačují je z hnízda, a neví, jestli budou létat. Zde je několik tipů, které naše firma poskytuje mnoha rodinám, kterým jsme tento problém pomohli.

1. Adresujte slona v místnosti

Stačí, když počáteční rozhovor může napomoci nesmírně, protože to rozbíjí cyklus viny a nelibosti, otevření dveří pro změnu. Je důležité, aby vše bylo otevřeno. Mluvte o tom, co vaše příjmy a výdaje dospělého dítěte vypadají, abyste zjistili skutečný nedostatek, a pak sestavte plán společně pro tuto částku.

2. Vytvořte plán hry pro změnu

Konečným cílem je, aby dospělé dítě bylo finančně nezávislé. To by mohlo znamenat menší výdaje (které lze s disciplínou dosáhnout v krátkodobém horizontu) nebo vydělávat více (což může trvat nějaký čas nebo kariérní trénink k dosažení). Prozatím je cílem uzdravit vztah a současně vyřešit finanční problém.

Pokračování v finanční podpoře se může zdát nepředstavitelné, ale může skutečně zmírnit stres a dohodnout se na měsíčním převodu stanovené částky peněz - po určitou dobu. Pokud se nacházíte v situaci mnoha rodičů, můžete dát své dítě na náhodný, nepředvídatelný základ. Vaše dítě může podhodnotit své životní náklady a jako rodič se můžete cítit zaslepeně žádostí o peníze. Změna na předem dohodnutý plán může být prospěšná, protože oba strany porozumí parametrům a poskytují malé, dosažitelné kroky k ukončení cyklu závislosti do určitého termínu.

3. implementujte herní plán

• Jakmile vy a vaše dítě určíte potřebnou měsíční částku, doporučuji vám vytvořit nový běžný účet. Tento účet bude mít všechny potřebné prostředky na pokrytí výdajů na příjmy ze 6 až 12 měsíců, plus o 10% až 20% více, než si myslíte, že je zapotřebí. Tím se zabrání problémům, když věci stojí více než dítě očekává - on nebo ona nemusí žádat více a rodič už nedá víc. (Dalším způsobem, jak dosáhnout stejného výsledku, je mít měsíc výdajů dítěte vyčleněný jako "nouzový fond" na kontrolním nebo spořicím účtu pod jménem dítěte.)
• Nastavte automatické měsíční převody z tohoto nového běžného účtu na vlastní dítě v den, který má smysl pro jeho platbu.
• Pokud jste jako rodič v distribuční fázi odchodu do důchodu, plánujte stažení jako součást běžného rozdělení portfolia pro daný rok.
• Přijměte časový rámec. Rok-dva může být dobrý časový rámec, takže vaše dítě může provést zásadní změny s cílem zvýšit příjem nebo snížit výdaje. Prioritami vašeho dítěte by mělo být lepší správa peněžních toků tím, že se držíte rozpočtu a začnete šetřit pro případ nouze, takže v budoucnu není potřeba pomoci od maminky a táty.

Přerušení cyklu

Mějte na paměti, že nabízím tuto radu jako poradce bohatství, nikoliv finanční terapeuta. V mnoha případech by rodiny v těchto scénářích mohly mít prospěch z rodinné terapie, ale bohužel jen málo ji sledují. Co můžu udělat jako poradce, je poskytnout nějaká řešení, která by měnila finanční chování.

Je-li závislost nebo duševní onemocnění součástí obrazu, je třeba, aby se problém vypořádal s profesionálem v oblasti duševního zdraví předtím, než řešíte finanční problémy. V opačném případě bude cyklus pokračovat. Nicméně, pokud tomu tak není, může být tento rámec užitečným nástrojem k překonání cyklu finanční podpory a zlepšení vztahů mezi rodiči a jejich dětmi.

Ted Halpern je prezidentem a zakladatelem Halpern Financial, nezávislá společnost spravující majetek s pobočkami v kancelářích v Rockville, Maryland a Ashburn ve Virginii.

Tento článek se také objevuje na Nasdaq.