Pochopení ročního pojistného životního pojištění z obnovitelných zdrojů

Když se rozhodnete koupit životní pojištění, máte široký výběr typů životního pojištění. Jedním z vašich prvních rozhodnutí je, zda si koupit termínový život nebo trvalé životní pojištění, jako je celý život. Pokud jste se rozhodli pro termínovou politiku, uvědomte si, že existuje možnost nazvaná "roční životnost obnovitelných období".

Dlouhodobé životní pojištění je často atraktivní, protože nemusíte dělat mnoho rozhodnutí o koupi politiky. Vybrali jste částku dávky, kterou byste zaplatili při vaší smrti (například 250 000 dolarů nebo 1 milion dolarů) a délku nebo termínu politiky.

Typické délky zásad jsou pět, 15, 20 a 30 let. Politika s "úrovňovým termínem" zaručuje, že vaše prémie zůstane stejná po celou dobu trvání politiky. Můžete si však také koupit pojistku životního pojištění, která vám umožní každoroční obnovu.

Chodí rok od roku

Pro většinu lidí, kteří potřebují životní pojištění, je nejlepším finančním sázením uzavření pojistného životního pojištění nejméně pět let. A pro mnohé je uzamknutí desetiletí správným rozhodnutím zajistit náhradu příjmů a krytí dluhů, jako je hypotéka.

Někteří zákazníci však chtějí své sázky zajišťovat prostřednictvím každoročního obnovitelného životního pojištění. Člověk by mohl koupit roční životnost, protože by chtěl pokrýt pouze velmi krátkodobé dluhy, nebo je mezi pracovními místy a předpokládá, že budou kupovat skupinové životní pojištění prostřednictvím budoucího zaměstnavatele.

Roční obnovitelné životní pojištění vám umožňuje uzavřít dobu pojištění, což je doba, po kterou budete moci každoročně obnovovat politiku, aniž byste znovu požádali o lékařskou prohlídku. Pravidla můžete obnovit každý rok až do určitého věku. Maximální věk se může lišit podle státu. Například zákon v New Yorku stanoví věkovou hranici na 80 let.

Prémie obecně začínají být nízké a vypadají atraktivně. Vaše prémie však vzroste s každým rokem v závislosti na vašem novém věku a zvýšenou statistickou pravděpodobností úmrtí. Částka pojistné částky - dávka vyplacená, pokud zemřete - zůstává stejná.

Vaše zásady budou obsahovat schéma "časového plánu prémií", které zobrazuje maximální možnou prémii, kterou lze účtovat každý rok. Vaše pojišťovna vás bude informovat o přesné částce každý rok v době obnovy.

Náklady mohou skončit výše

Hlavním úskalím každoročního obnovitelného životního pojištění je to, že pokud budete obnovovat po mnoho let, mohli byste nakonec zaplatit více pojistného, ​​než byste si vydělali, kdybyste si nakoupili na prvním místě životní pojištění na dobu určitou nebo trvalé životní pojištění.

Roční životnost s prodlouženou dobou trvání se podobá pojistným smlouvám na dobu životaschopnosti:

• Určíte alespoň jednoho příjemce.
• Mohou existovat volitelní jezdci, které můžete přidat, například jezdci s postižením. Tento jezdec vám zaplatí prémii v případě, že se stanete zdravotně postiženým.
• Pravděpodobně se vyskytne vyloučení ze sebevraždy, což znamená, že politika nebude platit v případě sebevraždy v prvních dvou letech. V takovém případě by pojistitel vrátil pojistné, které bylo zaplaceno.

Pokud si koupíte roční pojistnou smlouvu o obnovitelných zdrojích a pak zjistíte, že vaše potřeby pokrytí jsou delší, obraťte se na vaši pojišťovnu. Může vám umožnit převést pojistku na celý životní pojištění bez další lékařské prohlídky.

Amy Danise je editor, který se zabývá pojištěním Investmentmatome. Sledujte ji na Twitteru @AmyDanise a dále Google+.

Obrázek přes iStock