Afroameričané kladou větší hodnotu na životní pojištění

Lazetta Rainey Braxton si pamatuje, kdy byla dítě v South Hill v Virginii, a pojišťovací agentéři šli dveře do dveří v afroamerických společnostech, které prodávají životní pojištění na pokrytí pohřebních výdajů. Malé politiky daly lidem, jako jsou její rodiče a prarodiče, jistotu, že budou vědomi, že budou pohřbeni důstojně a že jejich rodiny nebudou zatíženy náklady na pohřeb.

"Pojišťovací agenti byli v naší komunitě důvěryhodní," říká. "Udělali rodiče a prarodiče pocit, že jsou cenní."

Tato historie důvěry může být jedním z důvodů, proč je míra životního pojištění vyšší mezi Afroameričany než pro obyčejné obyvatelstvo, říká Braxton, generální ředitel společnosti Financial Fountains, finanční společnost pro plánování výnosů v Baltimore a prezident Asociace Afrických amerických finančních poradců.

Asi 60% dospělých afroamerických dospělých "středního trhu" vlastní individuální životní pojištění ve srovnání s 46% obyčejného středního trhu podle průmyslové skupiny LIMRA. Střední trh zahrnuje dospělé osoby ve věku od 25 do 64 let s příjmy domácností ve výši 35 000 až 100 000 dolarů. Navíc asi sedm z deseti Afroameričanů se středním příjmem souhlasí, že většina lidí potřebuje životní pojištění ve srovnání s přibližně polovinou obyvatelstva.

[Údaje o životním pojištění jsou k dispozici v Nástroji pro porovnání životního pojištění na webu.]

Známé a bezpečné

Dalším důvodem vysoké míry vlastnictví afroameričanů může také pocházet z nedostatku přístupu k jiným investičním produktům před lety.

"Životní pojištění bylo dodatečným úsporným prostředkem za banku pro afroameričané, když neměli přístup k makléřům," říká Nicolas Troy Abrams, finanční plánovač a nezávislý pojišťovací agent v Columbii, Marylandu a Washingtonu. Sekretářka AAAFA.

V důsledku toho je životní pojištění známým produktem pro generace afroamerických rodin a může se zdát hmatatelnější a bezpečnější než zásoby, říká Braxton.

Poměrně vysoká míra vlastnictví životního pojištění je dobrá věc, říká Cliff Wilson, předseda představenstva skupiny pojištění Life Happens. Ale stále to znamená, že 40% afroameričanů se středním příjmem nemá vlastní životní pojištění, poznamenává.

A mezi těmi, kteří mají pokrytí, někteří mohou být nedostatečně zajištěni.

Finanční plánovač James Brewer, prezident společnosti Envision Wealth Planning v Chicagu a viceprezident AAAFA, říká, že se často setkává s novými klienty, kteří vlastní malé pojistné smlouvy, aby pokryli své pohřby, ale nedostatečné pokrytí, které by nahradilo jejich příjmy pro své rodiny, pokud zemřely předčasně.

"Co říkám klientům, je:" Pokud máte jen dost životní pojištění, že vás pohřbíte, pak vaše rodina bude pohřbena, když jste pryč, "říká Delvin Joyce, výkonný ředitel agentury Prudential Financial v South Florida v West Palm Pláž. Joyce a jiní afroameričtí poradci spolupracují s komunitními organizacemi, jako je například Národní koalice 100 černošských žen, vzdělávat spotřebitele o osobních financích.

Další generace

Průzkumová studie v letech 2015-2016 ukázala, že 58% afroameričanů očekává, že budoucí generace jejich rodin má lepší finanční situaci než jejich vlastní, ve srovnání se 46% obyčejné populace.

"Životní pojištění je jedním z nejlepších způsobů, jak za optimismem učinit nějaké kroky a nechat dědictví další generaci," říká Joyce.

Studie Prudential také ukázala rozdíl v přístupu k finančním poradcům. Asi 10% afroameričanů uvedlo, že pracují s finančními odborníky, oproti 26% obyvatelstva. Aby pomohla uzavřít mezery, Prudential spolupracuje s komunitními a náboženskými skupinami a poskytuje finanční vzdělání v různých komunitách.

Řešení nedostatku rozmanitosti mezi finančními odborníky je také klíčové, říká Abrams.

Získání dostatečného životního pojištění

Finanční poradci obecně doporučují, aby si dospělí koupili dostatečné pojistné životní pojištění, aby je pokryli v průběhu jejich výdělečných letů, zatímco oni vyplácejí hypotéky a šetří za školní výuku pro děti. Doba trvání se vztahuje na určitou dobu, například na 10, 20 nebo 30 let, a pokud váš úmrtí v tomto termínu zemřete, vyplácí vám příjemci. Pokrytí je levné. Roční pojistná částka na pokrytí ve výši 20 milionů dolarů je asi 245 dolarů pro zdravého 30letého muže a asi 215 dolarů pro zdravou 30letou ženu, podle výzkumu společnosti Investmentmatome.

Trvalé životní pojištění, jako je celý nebo univerzální život, je mnohem nákladnější, protože pokrývá vás po celý váš život a zahrnuje složku spoření nazvanou peněžitá hodnota. Majitel pojistky si může půjčit za hotovost nebo odebrat politiku za peníze.

Většina pojistných smluv je přeměněna na trvalé životní pojištění. Brewer říká, že doporučuje, aby si zákazníci koupili dostatečné pojistné plnění, aby nahradili výnosy a splatili dluhy v případě předčasného úmrtí a zvážit přeměnu některých pokrytí na trvalé životní pojištění později, pokud je to zapotřebí pro plánování nemovitosti nebo pokud klienti chtějí předat peníze další generace.

Stejně jako ostatní finanční pláno- vaři, společnost Braxton nezískává provize za produkty, jako je životní pojištění. Pomáhá klientům objasňovat finanční cíle a poskytuje nástroje a vzdělání, které jim pomohou. Je to mnohem holistický přístup, než rada, kterou dali životní pojišťovny před lety.Přesto se hodně může naučit, jak říká, od těch činitelů, že její rodiče a prarodiče se cítí pochopení a cenění.

Barbara Marquandová je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @barbaramarquand .

Obrázek přes iStock.