Průvodce novým rodičem k životnímu pojištění

Druhy životního pojištění

Který typ zásad k nákupu

Proč oba rodiče potřebují pokrytí

Kolik životního pojištění si koupíte

Pojmenování příjemců

Jak je životní pojistné ceněno

Jak funguje životní pojištění

Životní pojištění vyplácí peníze příjemci - manželovi, například - když zemřela pojištěná osoba. Výplata se nazývá dávka za úmrtí. Při nákupu pokrytí uvedete příjemce zásady.

Zde je příklad toho, jak by to mohlo fungovat: Kupujete 1 milion dolarů pojištění svého vlastního života a pojmenujte svého manžela jako příjemce. Pokud zemřete, když je pojištění v platnosti, váš manžel dostane výplatu ve výši 1 milion dolarů. Tyto peníze mohou podpořit rodinu ve vaší nepřítomnosti, jako je zaplacení hypotéky a financování vysokoškolského vzdělávání vašeho dítěte.

[Zpět na začátek]

Druhy životního pojištění

Existují dva hlavní typy životního pojištění: dlouhodobý život a trvalý život.

Doba trvání je dočasná. Dlouhodobý život je nejvíce cenově dostupný druh životního pojištění. Můžete si koupit spoustu pokrytí za nízkou cenu. Kupujete si politiku, která pokryje časové období, například 10, 20 nebo 30 let. Pokud zemřete během tohoto období, pojistná smlouva vyplácí příjemci. Pokrytí se zastaví na konci termínu a politika neplatí nic, pokud jste ještě naživu.

»SROVNÁNÍ: Údaje o životním pojištění

Trvalé životní pojištění vydrží celý život. Vyplatí se, zda zemřete příští rok nebo za 50 let. Celý život, univerzální život, variabilní univerzální život a indexovaný univerzální život jsou typy trvalého životního pojištění.

Tyto zásady jsou složitější než životnost, neboť obsahují investiční složku známou jako peněžní hodnota. Účet peněžní hodnoty roste pomalu a odloženě.

Jakmile je peněžní hodnota značné - po, řekněme, 15 až 20 let - můžete si ji půjčit, použít ji k placení pojistného nebo použít k nákupu dodatečného pokrytí. Veškeré nesplacené půjčky proti peněžité hodnotě v době úmrtí sníží výplatu příjemce.

Můžete dokonce vzdát zásady pro peněžní hodnotu, minus odkupní poplatek. To ale zakončuje pokrytí, takže příjemce nebude po vaší smrti dostávat žádné výplaty.

»Další informace: Přečtěte si o rozdílech mezi termínem a celým životním pojištěním.

Který typ zásad k nákupu

Trvalé životní pojištění je užitečné, pokud máte celoživotní finanční závislost, například dítě se zvláštními potřebami. Pokud jste bohatí, můžete také použít trvalé životní pojištění jako nástroj plánování majetku. Vaši dědicové by mohli využít výplaty životního pojištění k zaplacení federálních nebo státních daní z nemovitostí, pokud k nim dojde. Pro většinu rodin je dostatečné životní pojištění. Je to levné, takže většina lidí, kteří potřebují pokrytí, si může koupit dost, aby vytvořila silnou záchrannou síť. Můžete porovnat pojmy životního pojištění termínu online. Koupit dostatečně dlouhý termín, abyste pokryli roky, kdy jste stavební spoření, splácení dluhů a náklady na výchovu dítěte.

V ideálním případě byste na konci termínu neměli potřebovat životní pojištění, protože děti jsou pěstovány a finančně nezávislé, vaše hypotéky a jiné dluhy jsou vypláceny a jste získali dostatečné úspory pro svého manžela, abyste mohli pohodlně žít v důchodu.

Trvalé životní pojištění je užitečné, pokud máte celoživotní finanční závislost, například dítě se zvláštními potřebami. Pokud jste bohatí, můžete také použít trvalé životní pojištění jako nástroj plánování majetku. Vaši dědicové by mohli využít výplaty na pokrytí federálních nebo státních daní z nemovitostí, pokud se budou uplatňovat.

Myslíte si, že budete potřebovat trvalé životní pojištění, ale nemůžete si to dovolit? Většina pojistných smluv je přeměněna na trvalé životní pojištění. Můžete si zakoupit pojistnou smlouvu a převést část z ní na trvalé pokrytí v průběhu času.

[Zpět na začátek]

Proč oba rodiče potřebují životní pojištění

Není to jen živitel rodiny, který potřebuje životní pojištění. Zůstat i doma by měli mít i rodiče, i když nevydělávají.

Rodič, který žije v domácnosti, poskytuje cenné služby, jako je péče o děti, kterou by přežilý rodič musel zaplatit za nahrazení. Zajištění životního pojištění by také umožnilo přeživšímu živiteli rodiny, aby se několik let vymanil z práce, zatímco rodina znovu získá půdu.

[Zpět na začátek]

Kolik životního pojištění si koupíte

Chcete-li zjistit, kolik pojistného životního pojištění koupíte, přemýšlejte o finančních potřebách své rodiny, pokud jste tam nebyli, abyste je podpořili. Zde jsou čtyři kroky:

1. Rozhodněte, kolik let byste chtěli nahradit pojistným životním pojištěním a vydělte si příjmy podle tohoto čísla.
2. Přidejte další finanční závazky, jako jsou dluhy a náklady na vysoké školy pro vaše děti.
3. Zahrňte náklady na poskytnuté služby, které byste museli vyměnit
4. Odečtěte úspory a další životní pojištění, které již máte.

Náš kalkulátor životních pojištění webu vás provede procesem a pomůže vám odhadnout částku, kterou chcete koupit.

[Zpět na začátek]

Pojmenování příjemců

Když si zakoupíte pojistnou smlouvu, pojmenujete příjemce, například vašeho manžela / manželku, abyste obdrželi peníze na životní pojištění. Nezapomeňte však na své malé děti, i když chcete, aby jim peníze prospívaly. Pokud je příjemcem nezletilý, když zemřete, životní pojišťovna nemůže vyplácet dávku, dokud soud nestanoví opatrovníka.

Místo toho je jednou z možností založit pojišťovna životního pojištění, která by držela peníze a majetek pro vaše děti a pojmenovala důvěru jako příjemce. Určíte správce, jako je váš manžel nebo jiný dospělý, abyste spravovali důvěru podle vašich pokynů. Advokát vám může pomoci vytvořit si důvěru a životní pojišťovna vám může říci, jak říkat označení příjemce.

[Zpět na začátek]

Jak je životní pojistné ceněno

Roční cena závisí na druhu pojistky, výši krytí a, pokud jde o životní pojistku, délku trvání. Mezi další faktory patří:

• Stáří: Čím mladší jste, tím méně budete platit.
• Sex: Ženy obecně platí méně než muži.
• Zdraví: Čím jste zdravější, tím méně budete platit.
• Kouření návyky: Kuřáci platí víc než nekuřáků.
• Koníčky: Lidé s rizikovými koníčky, jako je potápění, platit více za pokrytí.

Ceny životního pojištění se mezi jednotlivými společnostmi liší. Můžete získat nabídky termínového životního pojištění online, ale budete chtít spolupracovat s finančním poradcem, pokud vybíráte trvalé pojistky životního pojištění.

S životním pojištěním zjistíte, že vaše rodina bude na pevné finanční úrovni, pokud tam nemůžete. To by dokonce mohlo pomoci vám spát lépe v noci - alespoň když dítě není.

" VÍCE: Nejlepší životní pojišťovny

Barbara Marquandová je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @barbaramarquand .