4 tipy pro správu bankovních účtů vašich rodičů

Trvalá plná moc vám umožňuje rozhodovat o vašich rodičovských jménech. Chcete-li je dostat na palubu, zdůrazněte, jak se snažíte ulehčit život. Budou mít stále přístup k jejich účtům, ale stejně vám to uděláte.

Na rozdíl od standardní plné moci, trvalá plná moc zůstává platná i v případě, že jeden z vašich rodičů se stane neschopným. Volné trvanlivé formy plné moci mohou být k dispozici na webových stránkách vašeho státu nebo jinde online. Váš stát může vyžadovat, aby jste je nechali notářsky ověřit. Někteří finanční poradci doporučují práci s právníkem, který by mohl stát pár set dolarů.

Dokončete tento dokument co nejdříve; diagnóza demence například může poškodit schopnost vaší matky nebo táty jednat v jeho vlastním zájmu, říká Colleen Kavanaugh, certifikovaný konzultant péče o dítě.

"Pokud právník zjistí, že jednotlivec není plně vnímavý, budete muset projít zdlouhavým a nákladným procesem založení zákonné opatrovnictví nad nimi," říká Kavanaugh.

" VÍCE: Dlouhodobá péče a plánování bohatství pro stárnoucí rodiče

2. Určete bankovní účty

Dále získáte přehled o kontrolních a spořicích účtech vašich rodičů. Pokud nejsou schopni poskytnout úplný obraz, zvažte další taktiky pro získání informací.

"Podívejte se na předchozí daňové přiznání, abyste zjistili, jaké firmy jsou uvedeny, které platí úroky a dividendy," říká Jim Ludwick, certifikovaný finanční plánovač. "Podporované příkazy mohou být také k dispozici k poskytnutí čísel účtů a kontaktních informací."

Ludwick také doporučuje zkontrolovat výpisy z běžných účtů, aby zjistili, kde rodiče provedli platby nebo vklady.

"To může vést k dalším účtům nebo k osobám, kterým byly poskytnuty půjčky, a měly by být spláceny," říká.

3. Podívejte se nad rámec základních účtů

Vedle kontrolních a spořicích účtů mohou mít rodiče jiné produkty související s bankami, jako jsou vkladové certifikáty a bezpečnostní schránky. Pokud jde o druhou, doporučuje Kavanaugh přidat vaše jméno do pole. Měli byste vědět, kde je klíč a co je uvnitř.

Znáte datum splatnosti všech disků CD. Pokud vám to chybí, může banka automaticky obnovit CD pro stejnou délku termínu. Budete-li předem mít peníze předem, dlužíte poplatky za předčasné stahování.

4. Přijměte technologii

Dohled nad novou sadou bankovních účtů vyžaduje určitou práci a budete chtít, abyste práci udělali co nejjednodušší.

Začněte stahováním mobilních aplikací z bank rodičů, abyste mohli sledovat jejich činnost v účtu. Zvažte nastavení textových výstrah, které vás upozorní na velké vklady nebo výdaje. Nakonec přemýšlejte o tom, že podpisujete své rodiče za platbu on-line.

"Přesuňte veškerou fakturaci papíru na elektronickou fakturaci - na vaši e-mailovou adresu," říká Kavanaugh.

Správa bankovních účtů vašich rodičů je velkým krokem, ale nemusí být ohromující. Při přípravě nezbytné přípravy získáte pečlivě přehled o jejich financích a dlouhou cestu zajistíte, aby jejich peníze zůstaly v dobrých rukou.

" VÍCE: Úvod do online a mobilního bankovnictví

Tony Armstrong je personální spisovatel Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.