Definice a příklad kvalifikace

Co je to:

Kvalifikační poměr je ve skutečnosti dva poměry, které banky používají k určení, zda dlužník má nárok na hypotéku. Oba poměry jsou obecně: Celkový dluh / dlužník dluhu

Celkový měsíční dluh / denní příjem

Jak to funguje (Příklad):

měsíční příjem a 30 000 dolarů studentských půjček a dluhů z kreditních karet, na které platí 600 dolarů. Dlužník X chce 8%, 30letou hypotéku ve výši 250 000 USD. Měsíční splátka na tuto hypotéku, včetně pojištění domácností a daní z nemovitostí, činí 2 200 USD.

Pomocí těchto informací a výše uvedených vzorců může banka použít kvalifikační poměry jako součást svého určení, zda je Dlužník X dobrým úvěrovým rizikem.

Celková měsíční splátka dlužníků / měsíční příjem = ($ 600 + $ 2.200) / $ 4000 = 0.70

Měsíční výplata dlužníka / měsíční příjem = $ 2.200 / $ 4.000 = 0.55

doma, použijte naši Hypoteční kalkulačku a zjistěte, jaká bude vaše měsíční částka jistiny a úroků. Můžete také zjistit, jak vypočítat měsíční platbu v aplikaci Excel.]

Proč to záleží:

Poměr kvalifikací je určen ke snížení rizika selhání bank. Každý věřitel má své vlastní standardy, ačkoli pravidlem je, že celkové platby dluhu k příjmu by neměly přesáhnout 0,36 a náklady na bydlení k příjmu by neměly překročit 0,28. (Dlužník X v našem příkladu překračuje tyto prahové hodnoty, a proto pravděpodobně půjčku nedostane). Dlužníci, kteří nesplňují minimální limity pro kvalifikační poměry bance, obvykle buď nedostávají půjčky, musí provést větší zálohy nebo musí platit vyšší úroky