Je pro tebe reverzní hypotéka?

Čím déle žijete ve svém domě a splácíte hypotéku, tím více si vyberete hodnotu domu. Tato hodnota je známá jako akcie a může být přeměněna v hotovost bez prodeje domu nebo s dalšími měsíčními fakturami.

Způsob, jakým byste změnili kapitál v hotovost, je prostřednictvím reverzní hypotéky. hypotéka se liší od hypotéky, kterou jste si vybrali, když jste si zakoupili svůj domov, protože s tímto druhem půjčky nemáte měsíční platby věřiteli. Poskytovatel vám poskytuje peníze, které nemusí být vráceny, pokud žijete ve svém domě.

Úvěr však musí být splacen, pokud zemřete nebo prodáte svůj domov. Také byste museli úvěr splatit, pokud dům již není vaším hlavním bydlištěm, což znamená, že již nejste trávili většinu svého času.

Chcete-li mít nárok na reverzní hypotéku, musíte mít alespoň 62 let a musíte v současné době žije ve svém domě. Peníze, které obdržíte z reverzní hypotéky, jsou zpravidla bez daně a mnoho reverzních hypoték nevyžaduje, abyste měli určitou úroveň příjmů.

Peníze můžete použít z mnoha důvodů, jako je zlepšení domu, doplnění (9)> Nejčastěji používaná reverzní hypotéka se nazývá Home Equity Conversion Hypotéka (HECM), která je podpořena americkým ministerstvem pro bydlení a rozvoj měst (HUD)). Důvodem, proč jsou tyto úvěry oblíbené, je to, že nemají žádné příjmy nebo zdravotní požadavky a peníze, které si půjčíte, mohou být použity z jakéhokoli důvodu.

Při podání žádosti o HECM je prvním požadavkem setkat se s poradcem z bydlení poradenská agentura. Vybraná agentura musí pocházet ze seznamu schváleného vládou. Myšlenka je, že tito poradci, kteří nejsou spojeni s HUD, vám poskytnou nezaujaté vysvětlení toho, co se chystáte přijmout.

Část tohoto vysvětlení musí zahrnovat, kolik bude úvěr stát, jak to ovlivní vaše finanční prostředky a jaké alternativy existují, kromě toho, že jste si vybrali reverzní hypotéku.

Množství peněz, které si můžete půjčit pomocí HECM, závisí na vašem věku, druhu reverzní hypotéky, které si zvolíte, na hodnotě vašeho bydliště, a v jaké zeměpisné oblasti žijete. Ve většině případů, čím starší jste, tím je váš domov cennější a čím méně dlužíte, tím více peněz si můžete půjčit.

Vybíráte, jak vám půjčku půjčíme. Jednou z možností je mít měsíční peněžní zálohy na stejnou částku, kterou jste dostali buď po určitou dobu, nebo po celou dobu, kdy žijete ve svém domě.

Druhou možností je vybrat úvěr. To vám umožní využít co největší částku úvěru, jak potřebujete, kdykoli budete potřebovat. Třetí volba je kombinace měsíčních plateb a úvěru.

Kdy je dobré podat žádost o reverzní hypotéku? Pokud se spoléháte na sociální zabezpečení, abyste uhradili své výdaje během svého odchodu do důchodu, může reverzní hypotéka poskytovat každý měsíc potřebnou hotovost. Může také mít smysl vyřídit zpětnou hypotéku, pokud nemáte žádné dědice, nebo vaši dědicové nechtějí dědit váš domov.

# - ad_banner_2- # Mějte na paměti, že existují i ​​některé dobré důvody, pro reverzní hypotéku. Čím blížíte věk 62 let, tím méně peněz budete moci půjčit. To je proto, že banka je splácena půjčka peníze, když dům je prodáván, což může znamenat 20 plus let poté, co jste si půjčku. Přirozeně, věřitelé nechtějí mít na tak dlouhou dobu velké částky peněz, takže se raději starají o starší dlužníky.

Mnoho reverzních hypoték vyžaduje, aby majitel domu vrátil celý zůstatek úvěru plus úroky, pokud majitel domu opustí doma na určité časové období, například dočasně omezené na ošetřovatelskou péči.

Pak existuje otázka, jak může reverzní hypotéka ovlivnit způsobilost Medicare. Podle většiny zákonů státu se nepoužívaný kapitál doma nebude počítat, když se ucházíte o Medicare, pokud žijete v domácnosti. Toto pravidlo platí pro domovy, které mají hodnotu až 500 000 USD.

Pokud vaše nemovitost stojí více, možná budete chtít vzít zpětnou hypotéku a použít peníze na životní náklady. Tato hotovost, kterou dostáváte, však podléhá novým pravidlům společnosti Medicaid, o tom, jak daleko předem můžete snížit svůj majetek a stále máte nárok na uplatnění.

Nejlepší způsob, jak rozhodnout, zda je pro vás tou správnou volbou, Medicare eligibility specialist, než budete požádat o reverzní hypotéku.

InvestingAnswer:

Reverzní hypotéky mohou ovlivnit vaše finance mnoha způsoby, které si možná neuvědomujete. Než požádáte o jednu, promluvte si s finančním poradcem, zda se v dlouhodobém horizontu bude pracovat proti reverzní hypotéce.