Při refinancování hypotéky smysluplné

Když se snažíte rozhodnout, zda refinancujete hypotéku, musíte vzít spoustu věcí účet pro inteligentní rozhodnutí. Existuje spousta proměnných, které by mohly stát spousty peněz.

Důvod, proč požádáte úvěrovou instituci o hypotéku, je, že nemáte plnou požadovanou cenu za nemovitost. Poskytovatel vám dává peníze, protože máte pocit, že jste hodnověrní, to znamená, že budete splácet peníze, které jste půjčili, plus úroky ve sjednaném množství času. To je závazek, který uděláte, když se přihlásíte na tečkovanou čáru.

Vyděláváte také, když souhlasíte s podmínkami půjčky. Předpokládáte, že vzhledem k tomu, že částka měsíční platby je vhodná pro vaši současnou finanční situaci, budete mít možnost tyto platby udržet po celou dobu trvání úvěru, a ne padající.

[Pokud jste připraveni koupit domů, použijte naši hypoteční kalkulačku a zjistěte, jaká bude vaše měsíční splátka jistiny a úroků.]

Mnoho majitelů domů zvažuje refinancování, protože již nemůže udržet platby. Jedním z důvodů je, že jste si původně zvolili hypotéku s nastavitelnou sazbou (ARM). Úrokové sazby z těchto úvěrů se mění periodicky, obvykle ve vztahu ke změnám v úrokových sazbách indexu.

Úroková sazba a měsíční platba se nejčastěji mění každý rok, 3 roky nebo 5 let. Sazebník ARM sazby na řadě indexů, včetně sazeb na jednoletých pokladních cenných papírech, indexu nákladů na fondy a londýnské mezibankovní nabídky

Tyto typy hypoték jsou obecně atraktivní, protože úvodní, nebo "teaser", je obvykle několik bodů pod hypotékou s pevnou úrokovou sazbou. Existuje možnost, že ARM může být po dlouhou dobu levnější než hypotéka s pevnou úrokovou sazbou, pokud zůstanou úrokové sazby stejné, jako když si půjčku vybrali, nebo by měly jít dolů.

Nicméně vždy existuje riziko, že úrokové sazby vzroste, takže platby budou vyšší, než si můžete dovolit. To je, když se majitelé domů snaží refinancovat hypotéku s pevnou úrokovou sazbou.

Na rozdíl od ARM není úroková sazba na půjčku s pevnou úrokovou sazbou spojena s indexem, takže zůstává stejná po celou dobu trvání úvěru. To znamená, že každý měsíc přesně víte, jaká bude vaše hypoteční splátka, pokud máte půjčku.

Takže pokud úroková sazba na ARM kolísá, znamená to, že byste se jí měli vždy vyhnout ve prospěch pevně stanoveného úvěru, hypotéku? Odpověď na tuto otázku je "ne." Nastavitelné sazby hypotéky jsou dobrým nápadem, pokud hodláte zůstat ve svém domě méně než pět let. V takovém případě můžete získat ARM, který vám umožní udržet nízkou počáteční sazbu za prvních pět let půjčky a pak se každým rokem upravuje. Peníze, které ušetříte splácením nižších sazeb, mohou být použity ke zvýšení úspor.

Pokud plánujete vlastnit svůj domov déle než pět let, může být lepší volbou hypotéka s pevnou úrokovou sazbou. Budete chráněni před náhlym a možná drastickým zvýšením měsíčních hypotečních plateb, pokud úrokové sazby stoupnou. Kromě toho vědět, jaká bude vaše měsíční platba, usnadní rozpočet. Největší nevýhodou úvěru s pevnou úrokovou sazbou je, že pokud klesnete, jste v uzamčeném kurzu, který jste původně souhlasili.

Bez ohledu na druh úvěru, který jste měli v době, kdy jste si zakoupili svůj domov, důvody k refinancování:

Snižte úrokové sazby - Pokud získáte novou půjčku s nižší úrokovou sazbou, snižujete měsíční platby a také snížíte celkovou částku, kterou platíte po dobu trvání úvěru

Zvyšte akciový kapitál rychleji - Pokud refinancujete hypotéku s kratším termínem, rychleji splácíte svůj úvěr, což znamená, že rychleji zvyšujete svůj kapitál.

Vezměte hotovost z domova - Pokud jste již ve svém domě vybudovali vlastní kapitál, můžete refinancovat více, než jste v současné době dlužíte, a tuto dodatečnou částku uhradit v hotovosti. To je nazýváno refinancováním hotovosti.

Splácení dluhu - Pokud máte spoustu vysokého úroku z úvěrových platebních karet, možná budete chtít refinancovat svůj dům a vydělat peníze na splacení dluhu. Rozdíl mezi úrokovou sazbou na vaší kreditní kartě a hypotékou může být značný a ušetříte peníze splácením nižší sazby hypotéky