Kreditní karta TD Payment Plus odměňuje držitele karet (pokud nemají velký kredit)

Služba TD Payment Plus Visa nabízí uživatelům platebních karet a osobám s měsíčními revolvingovými zůstatky motivaci, aby se rychleji dostávaly k bezúhonnému životu. Pokud zaplatíte 5 až 9,99% z aktuálního zůstatku, společnost TD vám poskytne úvěr ve výši 25% úrokových sazeb za daný měsíc. Pokud zaplatíte 10% nebo více z aktuálního zůstatku, bude úvěr v hodnotě 50% úrokových poplatků. Tyto "odměny", jak je popisují, jsou pak použity jako zápočet k vašemu dalšímu prohlášení.

Posílá skvělou zprávu …

Pro lidi, kteří chtějí splácet svůj dluh, nebo pro ty, kteří trpí absurdně vysokými úrokovými sazbami, tato karta funguje jako de facto nízká úroková kreditní karta. Pokud jste přesvědčeni, že každý měsíc můžete splatit desetinu nebo více z vaší zůstatky, uvidíte, že úroková sazba 21,24% je efektivně snížena na méně než 10%. To je ideální pro lidi s průměrným nebo omezeným zápočtem, pro něž by tak vysoký měsíční rozpočet byl normální. Díky vyšším platbám budou moci dosáhnout druhů úrokových sazeb, které obvykle nesplňují. Paušální sleva na zájmových sítích takového uživatele má stejné sazby, jaké dostávají osoby s dobrou kreditní sazbou (minimální sazba na ostatních kartách společnosti TD je o něco málo přes 9%).

Společnost TD usiluje o to, aby své zákazníky vybízely k předčasnému splacení svých zůstatků: každé prohlášení přesně udává, kolik musíte zaplatit, abyste získali své odměny. Zdá se také, že chápou zvláštní psychologii vyplácení dluhů. Zatímco každý ví, že vydělávání více než minimální platba ušetří peníze, je obtížné motivovat se abstraktním cílem platit méně peněz, které jste dosud ještě nezískali. Toto zpožděné uspokojení se snižuje ve srovnání s okamžitým spěchem bonusu předem.

Zatímco úvěrové výkazy společnosti TD nejsou okamžitým uspokojením, schopnost vidět přesnou hodnotu peněz, které ušetříte, a získání těchto peněz dříve, než později, je mnohem silnějším podnětem. Pro některé by to mohlo být jen hloupost potřebné k rychlejšímu splácení dluhů.

… Ale to není ideální pro všechny

Tato karta není zaměřena na ty, které mají dobrý nebo vynikající kredit, navzdory úrokovému riziku a skutečnosti, že nese žádný roční poplatek. Tito uživatelé by mohli udělat mnohem lépe s místním družstvem nebo dokonce s žádostí o standardní nízkou kartu APR. Tam je spousta tam, že účtovat sazby hodně nižší než 10%, aniž by bylo nutné žádné dodatečné platby.

Propagace přenosu zůstatku 0% na platformě TD Payment Plus také není pro uživatele, kteří by se mohli kvalifikovat pro jiné karty, příliš velký: trvá pouhých šest měsíců předtím, než sa kurz zvýší. Prozatím Discover More nabízí 0% již 18 měsíců, stejně jako Citibank Platinum Select. Nemluvě o tom, že karta nenabízí nic pro uchazeče o odměny a nebude mít prospěch cestujícím díky 3% devizovému poplatku.

Nový přístup k bankovnictví?

Je to chytrý krok ze strany TD, protože platby vyšší než minimální vysílají signál, že někteří držitelé karet jsou méně riskantní než jejich kreditní skóre by znamenalo, a proto si zaslouží lepší podmínky. Pomáhá jim řídit riziko a zvyšuje loajalitu zákazníků.

V úvěrovém rozkvětu předtím, řekněme, na podzim roku '07 se banky snažily přimět spotřebitele, aby co nejvíce utrácely a platili co nejméně svého podílu, aby se zvýšili o úroky. Nicméně s nárůstem úrokových sazeb, které jsou vážně omezené a stále se jedná o úvěrové riziko, jsme mohli vidět více obchodů, jako je TD: vysoké počáteční úrokové sazby a žádné odměny, ale pobídky k dobrému chování ve formě rozumnějších sazeb a dalších bonusů.