Jak spravovat vaše 401 (k) v nejistých časech

Netrpí to příliš, aby se v dnešní době trh s jednotlivci znepokojoval, zvláště když jsou v sázce úspory v důchodu. Právě skenování dnešních titulků je jako procházka minovým polem spouštěcích slov: úrokové sazby, daňové zákony, mezinárodní politika, zákon o cenově dostupné péči.

Ale zatímco Main Street testuje kastrolové recepty v očekávání burzovní události, Wall Street je vyčerpává s každodenní šťastnými hodinami na toast nových rekordních vrcholů.

Co má investovat? Tohle ne

V časech nejistoty a konfliktních signálů je lákavé omezit tok peněz na Vaše 401 (k) a přemístit se na investice "bezpečnější" (aka ne akcie).

Špatný nápad.

Nedávná historie ukazuje, že opuštění investice na trhu je mnohem škodlivější než nečinění vůbec. Studie Fidelity o více než 11 milionech účtů 401 (k) účastníků zjistila, že investoři, kteří z trhu vyskočili na konci roku 2008 nebo na začátku roku 2009 (během silné finanční krize) a zůstali na okraji Březen 2010 ztratily průměrně téměř 7% na svých účtech 401 (k).

A co sporitelé, kteří prostě nechávají věci jet? Údaje ukázaly, že investoři, kteří pokračovali v pravidelných příspěvcích a udržovali si přidělování akcií od září 2008 do března 2010, zaznamenali své zůstatky 401 (k) zhruba 22%.

Hibernace není špatná strategie

Neexistuje mnoho situací, kdy byste seděli na ruce a váš čas se stal krotem statečnosti. Jak však ukazují údaje Fidelity, pokud jde o správu penzijních úspor (401 (k), IRA a všechny ostatní typy penzijních plánů), je to docela efektivní strategie.

Chcete-li tuto myšlenku kultivovat a vzdorovat bojovým nebo leteckým impulzům, které způsobují potíže investorům, pamatujte na tyto věci:

Uvědomte si, že poklesy jsou součástí běžných tržních cyklů

Oběh se možná ještě nevrátil do rukou z jízdy v bílé kloubech v roce 2016 (spouštěcí varování: Lednové volno, Brexit, prezidentské volby). Stejně tak, jak se to stalo, do konce roku dosáhl průmyslový průměr Dow Jones o více než 13%, index Standard and Poor's vzrostl o 9,5% a Nasdaq dosáhl 7,5%.

Pamatujte si, že je to důchodový spořicí účet

Toto není denní obchodovací účet. Jedná se o váš účet na desetiletí. Důležité je, jak na cíl je dosažení vašich dlouhodobých cílů, nikoliv denní, měsíční nebo dokonce roční výnosy. Krátkodobá volatilita trhu je jen hlukem, ledaže byste odešel do důchodu, řekněme, příštích dvou minut až pět let, v takovém případě by neměly být investovány do peněz, které budete potřebovat k pokrytí výdajů v prvních letech akcie.

>> VÍCE: IRA versus 401 (k): Jak si vybrat své důchodové účty

Musíte se podílet na získání výhod

Důchodový plán na pracovišti je více než jen pohodlný způsob, jak ušetřit do budoucna. Jednou z výhod účasti na plánu pracoviště je skutečnost, že peníze, které přispíváte k tradičnímu 401 (k), snižují váš zdanitelný příjem za rok na bázi dolaru za dolar. V roce 2017 se můžete ponořit až na 18 000 dolarů nebo 24 000 dolarů, pokud jste 50 let nebo starší. (V Roth 401 (k) nezískáte předčasný daňový úpadek, ale stejně jako v tradičním 401 (k), vaše investice rostou bez daně.) Dalším důvodem, proč byste mohli i nadále přispívat, je váš zaměstnavatel, To je zaručená pozitivní návratnost části peněz, které jste přímo do plánu. Nejlepší ze všech těchto výhod investování do 401 (k) zůstává nedotčena jakoukoliv volatilitou akciového trhu.

>> VÍCE: Vyzkoušejte naši kalkulačku 401 (k)

Nepředpokládejte budoucnost vašich nejlepších investic

Existuje něco, co by bylo možné říci, pokud jde o investice, která během cyklu dolů ztrácí méně než její rovesníci. Je to často znamení síly. Ale tím, že prodáte při prvních známkách potíží, zablokujete své ztráty a riskujete, že vám chybí odraz. Dokument JPMorgan publikovaný v roce 2016 uvádí, že šest z deseti nejlepších dnových výkonů na trhu od ledna 1996 do prosince 2015 se vyskytlo během dvou týdnů po deseti nejhorších dnech. Čas - dáváte investicím čas odrazit se od špatného kouzla - není časování na trhu klíčovou složkou přežití nejistoty.

Udržujte rovnováhu

Ne jen emocionálně, ale ve vašem 401 (k). Pokud jste od roku 2016 nevrátili rockovou hvězdu, přečtěte si koláčový graf o tom, jak se vaše peníze rozkládají (např. Domácí společnosti, malé akcie, mezinárodní, dluhopisové trhy atd.). přesunout nábytek a vrátit ho zpět do původního plánu. (Zde je pět kroků k vyvážení 401 (k).) Nezapomeňte se držet původního plánu (ten, který jste zavedli, když vládnou klidnější hlavy) a vydržte nutkání přizpůsobit riziko tolerance na základě dnešních titulků.

Dayana Yochim je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky: Email: [email protected]: @DayanaYochim.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán Forbes.