Státy hrají Whac-A-Mole se studentskou úvěrovou úlevu

Poté, co byla společnost Consumer Assistance LLC vyhoštěna z ostatních částí, její call centrum provozovalo Coral Gables na Floridě, strukturu známou jako budova Darth Vader, která byla postavena na exkluzivním exteriéru z černého skla. Richard čtení / Investmentmatome

LAKE WORTH, Florida - Generální prokurátor v Gruzii v minulém roce přinutil zakázat firmu na úlevu od dluhů studentské půjčky na Floridě, který zjistil jako podvodný, vyžadující pokuty a vrácení peněz zákazníkem.

Přesto Academic Debt Alliance LLC, která žádá dlužníky, aby připravily žádosti o snížení úvěrů, které by mohly podávat zdarma online, pokračuje v působení všude jinde z call centra na Floridských plážích v Palm, což je region, kde podvody na úlevu od dluhů vyvracejí jako kudzu.

Stejně jako mnoho penalizovaných studentských úvěrů, řídící partner Richard Eyring II může mluvit ze zkušeností s poradenskými dlužníky. V roce 2007 podal bankrot v kapitole 7, podle Marylandových veřejných záznamů.

Eyring a jeho obchodní partner, Blaine Burdette, říkají, že mezi mnoha konkurenty, jejich společnost vyniká, že opravdu pomáhá dlužníkům.

"Je tu černý oblak nad tímto průmyslem, ale my jsme zářící světlo," řekla Burdette. "Cítíme, že to, co děláme, je užitečné, protože mnoho lidí, kteří se k nám dostanou, je v posledním dechu" finančně.

Odložením požadavků Burdette na dobrou práci je jeho názor na pověst průmyslu sporu. Společnosti, které slibují úlevu od dluhu, vyplácejí miliony dolarů od finančně nucených dlužníků, protože studentské půjčky vzrostly téměř na 1,4 bilionu dolarů, zjistilo to vyšetřování společnosti Investmentmatome.

Podvodníci zisk tím, že láká bojující dlužníky se sliby, že sníží nebo odpustí dluh.

V nejlepších případech, falešné společnosti odpuštění dluhu zaregistrují dlužníky pro vládní programy, které by mohly získat přístup zdarma online. V nejhorším případě se společnosti dostávají od dlužníků povolení k přístupu k jejich úvěrovým účtům, pak změnit hesla a nechat platby upadat, což vede k vrácení daní, zdobené mzdy a zničené úvěry.

Chcete-li varovat spotřebitele, nový seznam Investmentmatome Student Loan Watch podepsal více než 130 podniků, které byly vyšetřeny, žalovány nebo potrestány úředníky nebo soudci, nebo hodnotily D nebo F kancelář Better Business Bureau. Jiné jsou uvedeny pro shromažďování významných daňových zástavních práv, protože majitelé, kteří si neudrželi vlastní dluhy, nebo vlastními samostatnými společnostmi s takovými emisemi.

Federální regulační orgány nedokázaly vytlačit podvodné společnosti působící na celostátní úrovni, Investmentmatomeová se objevila v celostátním přezkumu veřejných dokumentů. Generální advokáti zakázali podniky, ale stejně jako u akademické dluhové aliance, společnosti často zůstávají svobodné k podnikání v jiných státech.

Společnost 'slibuje svět'

Společnosti, které se zabývají odpouštěním dluhů, se zaměřují na nejvíce finančně nejisté dlužníky ze 44 milionů držitelů studentských půjček.

Deanne Theodoreová, 50 letá studentka National Louis University na západním předměstí Chicaga, měla 100 000 dolarů půjček z jejího titulu MBA, když jí příbuzný vyprávěl o první americké daňové obraně LLC, společnosti Delaware, která nabízí dluhovou pomoc.

"Tato společnost slíbila světu," řekl Theodore, který řekl, že první americký zástupce jí řekl, že může snížit měsíční splátky. První Američan obvinil asi 1 000 dolarů, než řekla, než si uvědomila, že společnost neposkytla nic, co by nemohla udělat, když požádala o úvěrové programy oddělení školství v USA.

Soukromý detektiv, Theodore se cítil ponížen, když byl podveden. Podala stížnost u kanceláře generálního prokurátora Illinois Lisy Madiganové a obdržela náhradu. "Je to hrozné," řekla, "co my děláme mezi lidmi."

Madigan, jeden z nejagresivnějších státních prokurátorů studentských úvěrových podvodů, získal soudní dohodu v roce 2015, ve které zakázala první Američan v jejím státě. Ale stejně jako v případě akademické dluhové aliance, dohoda podepsaná zástupci společnosti nepřipouštěla ​​žádné pochybení a nechala podnik volný ve všech 49 státech.

Generální prokurátor Washingtonu učinil podobné dohody v loňském roce na 15 mimo-státních společnostech. Bob Ferguson nařídil restituci ve výši 1,2 milionu dolarů - jenom obyvatelům Washingtonu.

Akademický dluhový svaz podléhá objednávce náhrady

Na Floridě řídí správci akademické dluhové aliance, že každý měsíc splňují lhůtu pro vydání náhrad.

"Snažili jsme se to dělat, ale neměli jsme žádný problém," řekl Eyring, řídící partner.

Eyring, Burdette a Melissa Burnsová, třetí spoluvlastník akademické dluhové aliance, musí do října platit měsíční splátky, aby vrátili zákazníkům v Gruzii celkem 27 000 dolarů.

Podle podmínek dohody o shodě každá stránka webových stránek společnosti sděluje minimálně 12 bodů: "Tyto služby nejsou k dispozici obyvatelům Gruzie".

Spolupracovníci akademického dluhu popisují svůj podnik, založený v roce 2014, jako startup s nábytkem zakoupeným v Ikea. Je to malý ve srovnání s konkurencí, kteří nabízejí 100 a více telemarketerů.

Eyring, účtovaný na LinkedIn jako bývalý hypoteční baner, dohlíží na osm zaměstnanců call centra ve třech přilehlých kancelářích s výhledem na parkoviště. "Je to skvělá služba pro lidi, kteří jsou opravdu zaneprázdněni," řekl.

Podnikání je druhým aktem pro společnost Eyring, která ve svém konkurzním řízení vykázala aktiva ve výši pouze 3000 dolarů - oblečení, notebook a dvě hodinky - a závazky ve výši 93 000 dolarů. Podmínkou podání podepsal Eyring příslibné prohlášení, že byl informován o možnostech získání úvěrového poradenství.

Podle gruzínského generálního prokurátora Eyring a jeho partneři nabídli rozpočtové poradenství, řízení dluhů nebo jiné služby, nezákonné a falešné zastoupení produktů a nadměrné spotřební daně.

Partneři nezpochybnili prokurátorské prohlášení. Eyring říká, že jeho finanční historie je irelevantní, protože osobně nehovoří s klienty ani je neřídí.

"Lidé, které najmu, nikdo z nich nemá bankrot," řekl Eyring. "Jsou všichni licencováni, mají licenci pro telemarketing" od ministerstva zemědělství a spotřebitelských služeb Floridy, řekl.

Burns říká, že zná Eyring, protože chodila na Ohio Wesleyan University. Pracovala nedávno ve čtvrté kanceláři u stolu, na které se skrývalo svazky složených souborů manilů. Rozvedená s dcerou na vysoké škole, Burns řekl, že se setkala s Burdetovou přes svou ženu, která měla na svém majetku koně.

"Máme lidi volat v slzách" ohledně jejich studentských půjček, řekl Burns nedávno. Řekla, že společnost přistála předem 14 nových klientů.

Eyring řekl, že akademický dluh vyhledá zákazníky tím, že navštěvuje školy a vyplácí generátory třetích stran olova. Řekl, že nemá tušení, jak mohou společnosti "lead gen" najít držitele studentských půjček.

"Vím jen, že jim zaplatíme a oni dostanou lidi," řekl Eyring.

Burns uvedla, že si přeje, aby si společnost mohla dovolit odborné znalosti o optimalizaci vyhledávače. Společnost mohla přistát více zákazníků pomocí digitální alchymie, která tlačí místa vyšší ve výsledcích vyhledávání na webu, řekla.

Burdette uvedla, že chybné poskytování úvěrů a rozšířená záměna týkající se možností splácení vytvořila chalupu pro dlužníky.

"Zaměřujeme se na učitele, zdravotní sestry, lidi, kteří se kvalifikují pro plány na splácení veřejných služebníků," řekl. "Můžete to udělat sami zdarma. Říkáme našim klientům to."

Miliony dolarů

Podvodná společnost pro přizpůsobení dluhu studentských půjček může ročně vydělat více než 1 milion dolarů, přičemž bude soudit podle údajů o restituci a soudních výpovědích týkajících se jiných společností, které společnost Investmentmatome přezkoumala.

Projekt Consumer Assistance LLC, společnost Florida, která byla zastřelena úředníky, obvinila více než 400 zákazníků nejméně 250 dolarů měsíčně, přičemž celkově činí nejméně 1,2 milionu dolarů ročně.

Restituční údaje poskytují další okno v rozsahu podvodů.

Zástupce společnosti Libre Technologies Inc. v San Diegu musí vrátit 370 000 dolarů získaných od 323 obyvatel Washingtonu za podmínek vyhlášky o souhlasu. Massachusetts vynucuje náhradu ve výši 160 000 dolarů v Libre více než 400 státním rezidentům.

"Naši zástupci jsou užiteční, důvěryhodní a vysoce školení v oblasti zpracování dokumentů," říká internetová stránka Libre / Student Loan. "Rádi bychom vás přidali do seznamu spokojených klientů."

Bez licenčních požadavků v mnoha státech je průmysl k dispozici všem. Veřejné záznamy ukazují, že mnozí majitelé firem mají kamenné historie, zvyšují daňové zástavy a podávají bankrot.

Dlužníci, kteří poskytli osobní finanční údaje společnosti Student Debt Relief LLC, společnosti z Petrohradu, Florida, jejíž internetová stránka byla uzavřena, by mohla být překvapena, když věděla o pozadí svého majitele.

Florida soudní záznamy ukazují, že Toron "Tory" Larkins má více odsouzení za zločince pro obchodování s kokainem a držení a odsouzení za selhání redeliver pronajatého majetku. Larkins sloužil 15 měsíců pro šest z odsouzení kokainu předtím, než byl propuštěn v roce 2012, podle záznamů oddělení Florida korekcí.

Kalifornští dlužníci Consolifi Inc. a Performance Settlement LLC a jejich majitel Daniel Crenshaw vytvořili daňové zástavní právo, některé z desítek tisíc dolarů, ukazují veřejné záznamy.

Kenneth Talbert, majitel společnosti Broadsword Student Advantage LLC, společnosti Texas, která byla žalována Illinoisem, od roku 2006 shromáždila téměř 2 miliony dolarů ve federálních daňových zástavních právech.

Illinoisova žaloba obviňuje společnost Broadsword ze spoplatnění spotřebitelů za služby splácení dluhu, které jsou k dispozici zdarma. Agenti firem dostali zákazníky, aby jim poskytli přístup k úvěrovým účtům a pak omezili komunikaci mezi spotřebiteli a dlužníky, tvrdí tvrzení z roku 2014.

Talbert v rozhovoru popřel obvinění, že společnost provedla vypořádání dluhů. "Celá společnost byla pro vyplnění formulářů pro lidi," řekl Talbert a tvrdil, že žaloba zabila Broadsworda.

Jediným subjektem, kterému byl zpomalován, byli společnosti zabývající se poskytováním úvěrů, a to odstraněním dlužníků z drahých platebních plánů, které jsou výhodné pro správce, řekl. "Teď jsou někteří podvodníci," řekl.

Na Capitol Hill jsou členové Kongresu zablokováni podél party.

Někteří demokratičtí zákonodárci obhajují zákrok. Republikáni však projevují menší zájem o ochranu proti dluhu studentských půjček pod vedením prezidenta Donalda Trumpa s Betsy DeVosovou jako školní sekretářkou.

Demokraté v americkém Úřadu pro dohled nad vládou a reformou vlády říkají, že chtějí zavolat manažery společnosti, aby slyšeli na jednání. Republikáni vyjadřují skepticismus uprostřed partizánského rozhněvání.

Na slyšení výboru pro dohled nad domem 3. května zákonodárci odsoudili dravé praktiky a tlačili vrchního úředníka ministerstva školství, aby vysvětlil nedostatek vymáhání.

"Něco o tom, jen mi slzu v srdci," rep.Elijah Cummings, D-MD., Řekl na jednání. "Byla by to pro nás zákonodárná neoprávněnost, abychom tyto studenty neochránili."

James Runcie, tehdejší výkonný funkcionář Federal Student Aid pro oddělení vzdělávání, řekl společnosti Cummings, že dlužníci se schovávají za dlužníky, kteří uzavřeli smlouvu o plné moci, která dávají společnostem přístup k úvěrovým účtům.

Runcie uvedl, že některé společnosti změnily nastavení účtu, aby zablokovaly komunikaci mezi dlužníky a dlužníky, a poté vložily peníze, které jim zákazníci poskytli za půjčky.

"Pochybná povaha a hodnota těchto služeb není něčím, co policie provádíme," říká Runcie, který následně odstoupil z agentury. "Nemáme žádnou kontrolu nad těmito entitami."

Zástupce Jamie Raskinové, D-MD., Požádal Runcie, zda jmenování federálního ombudsmana pro studentské půjčky ochrání dlužníky před rip-off.

"Celkový institucionální pocit, který mám, je spíše základní pasivitou a reaktivitou k událostem, než abych se dostal na vrchol," řekl Raskin.

Senátorka Elizabeth Warren kritizuje agenturu.

"Oddělení vzdělávání musí dělat více, aby drželo legitimní poskytovatele úvěrů odpovědné za to, že by pomohli studentům, aby se nedostali do čekajících zbraní podvodníků nabízejících pomoc, kterou mají studenti přijímat zdarma," uvedl Warren, demokrat z Massachusetts.

Představitelé školství odmítli komentovat tento příběh.

Úřad pro ochranu spotřebitelů ve Spojených státech amerických prosazuje další úhel, který se snaží získat významné on-line společnosti, aby zablokovaly reklamu falešnými firmami na úlevu od dluhů studentských půjček. Ale dva roky po odeslání dopisu společnosti Google, Facebooku, Yahoou a Bingovi agentura nezasáhla reklamy, které ztratily způsob, jakým některé vyhledávače zablokovaly reklamu na výplatní půjčky.

"Klamavé a zavádějící reklamy jsou nepřijatelné, včetně těch, které se týkají podvodného úlevu studentských půjček," řekl mluvčí společnosti Yahoo, který odmítl být identifikován.

Yahoo však neměla žádné podrobnosti o krocích podniknutých k zablokování takových reklam. Mluvčí společnosti Microsoft, majitel společnosti Bing, odmítl komentovat. Google a Facebook na žádosti o rozhovor neodpověděly.

Richard Read je spisovatelka zaměstnanců společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @RichReadReports. Reportéři Teddy Nykiel a Alex Richards přispěli k tomuto příběhu.

Nový seznam Investmentmatome Student Loan Watch upozorňuje spotřebitele na to, aby se jim vyhnuly.

Tento aktualizovaný příběh objasňuje, že Academic Debt Alliance LLC a jeho vlastníci vstoupili do dohody s generálním prokurátorem v Gruzii a souhlasili s tím, že přestanou poskytovat služby na úpravu dluhu spotřebitelům ve státě a uhradí pokutu a restituci bývalým zákazníkům. Smlouva byla podána u soudu, který nebyl nařízen generálním prokurátorem nebo soudem.