Kdy byste měli začít ukládat na vysokou školu?

Gratulujeme! Začínáte rodinu. Kromě řízení půlnoci krmení a zjišťování, jak se dostat z vašeho pracovního oděvu, máte nějaké vážné finanční úvahy. Ten malý balíček radosti v bassinetu bude předtím, než to znáš, odjet na vysokou školu, takže nikdy není příliš brzo, než začnete přemýšlet o tom, jak za to zaplatit.

Takže kdy začít šetřit pro vaše vysoké školy? Krátká odpověď je co nejdříve. Dlouhá odpověď? Dobře…

Co je třeba udělat předtím, než začnete ukládat

Ano, je důležité začít šetřit na vysoké škole brzy, ale mnozí odborníci říkají, že musíte umístit stejnou, ne-li větší důraz na vlastní plány odchodu do důchodu. Koneckonců, existují další možnosti placení za vysokou školu, ale jedinou možností bez úspory na důchodu je a) pokračovat v práci nebo b) dostat se od slabých plateb sociálního zabezpečení. Vysokou školu je možné zaplatit za půjčky, stipendia a granty. Odchod do důchodu nemůže.

Pak je třeba vzít v úvahu: Chcete, aby vaše děti přes vysokou školu, jen se stát zátěží na ně později v životě, protože vaše důchodové spoření vyčerpá? Tím, že se ujistíte, že budete v pořádku v důchodu, můžete své vlastní děti zachránit před finančními problémy. Zde je seznam, ve kterém se ujistěte, že jste v dobrém stavu před zahájením ukládání:

• Přispějte minimálně 10% vaší výplaty do důchodu
• Vyplácet vysoce úročené úvěry (např. Dluhy z kreditních karet)
• Zbavte se vlastního dluhu studentských půjček
• Vytvořte fond pro deštivý den s výdaji ve výši 3-6 měsíců, pokud ztratíte svou práci
• Vytvořte "havarijní fond", který se bude zabývat neočekávanými výdaji s vysokou prioritou, jako jsou opravy automobilů nebo lékařské faktury

Je to jako oni říkají na aeroliniích: Dejte si vlastní kyslíkovou masku, než pomáháte druhým.

Ok, jsem na druhou stranu. Kdy tedy mohu začít ukládat?

Pokud už dávno dostáváte dostatek odchodu do důchodu, začněte úsporu ve fondu vašeho dítěte co nejdříve. Podle College Board se školné a poplatky u čtyřletých veřejných institucí v posledních deseti letech zvýšily o 51% (upravené o inflaci). Ve školním roce 2009-2010 činila průměrná výplata a poplatky za čtyřletou veřejnou instituci více než 15 000 dolarů a více než 35 000 dolarů za soukromou instituci.

Z technického hlediska můžete začít šetřit do školy vašeho dítěte ještě předtím, než se dokonce narodí. Vzhledem k tomu, že můžete bez nároku na peněžití změnit účet příjemce 529 kolektivního úspora na jiného člena rodiny, někteří lidé sami sejmou jako příjemci a poté je převezmou na jméno jejich dítěte. A protože výdělky na účtu 529 nejsou zdaněny, čím dříve přispíváte, tím více budete mít, když je dítě připraveno na vysokou školu. Takže jakmile víte, že chcete děti, můžete začít šetřit.

A začněte brzy - malé příspěvky se zvyšují v průběhu času. Pokud například rodina zahájí vyčlenění 50 dolarů měsíčně, když se dítě narodí, v době, kdy je dítě 18, bude mít 21 000 dolarů (na základě 7% návratnosti). Čím více ušetříte dříve, tím větší bude návratnost.

To znamená, že nemusíte jíst Ramen jako svého budoucího vysokoškolského studenta, abyste přidali něco navíc k účtu 529. Nezapomeňte vyvážit cenově dostupnou školu s jinými prioritami, které můžete mít, jako například nákup domu nebo pomoc vlastním rodičům ve stáří. Ukládání na vysokou školu je ušlechtilým cílem, ale není to nutně jediná.

Výběr plánu úspor

Existuje spousta plánů na výběr. Většina států má 529 plánů úspor, které poskytují daňové výhody, což je obzvláště užitečné, pokud má váš stát daň z příjmů. Pokud nepotřebujete přístup ke školnímu fondu vašeho dítěte, dokud jste 59-1 / 2, můžete zvážit IRA. IRA by mohly být přínosnější, pokud hledáte vyšší úrokové sazby než průměrný spořicí účet nebo 529.

Pokud si raději použijete standardní spořící účet, můžete si založit účet ve svém nebo jejím jménu, ale tady je věc: Pokud ještě potřebujete požádat o finanční pomoc, může mít příliš mnoho peněz ve jménu vašeho dítěte ublížit jeho nebo její způsobilost.

Investice se vyplatí

Navzdory stále rostoucím nákladům půjde na vysokou školu. Podle úřadu pro sčítání lidu ve Spojených státech má vzdělání větší dopad na příjmy v průběhu 40 let kariéry než jakýkoli jiný demografický faktor. Studie úřadu pro sčítání lidu prozkoumala vztah mezi příjmy a vzděláváním s využitím údajů shromážděných měsíčně od obcí za roky 2006 až 2008. Autoři studií Tiffany Julian a Robert Kominski odhadovali, že někdo s odborným vzděláním by vydělal více než 72 000 dolarů více než někdo s osmi vzdělání. To je více než pětinásobek rozdílu příjmů mezi pohlavími ve výši 13 000 dolarů.

Můžete to udělat - s plánem

Plánování odchodu do důchodu vašeho dítěte není snadný výkon a výše uvedené informace určitě hodně absorbují. I když máte spoustu rozhodnutí, pokud plánujete dostatečně daleko, můžete pomoci financovat vaše dítě vyššího vzdělání bez vlivu na vaše vlastní odchod do důchodu nebo jiné plány.Nezapomeňte se ujistit, že jste budoucnost zajištěna, prozkoumat nejlepší možnosti ukládání pro vaši rodinu a jakmile uslyšíte plán, budete mít právo pomáhat Vašemu dítěti dosáhnout svých vysokoškolských cílů.

Procházet dětský obrázek přes Shutterstock.