Měl bych spustit plán 529?

Platba za vysokou školu může přinést finanční zatížení rodinám, zejména těm, kteří mají více než jedno dítě chodit na vysokou školu současně. Pokud hledáte způsoby, jak minimalizovat tuto finanční výzvu, můžete zvážit zahájení plánu 529. Jako součást vašeho dlouhodobého úsporného programu na vysokých školách je užitečné začít se rozbít pryč z peněz, pokud vaše děti jsou ještě děti.

V době, kdy jsou připraveni navštěvovat vysokou školu, by mělo být pohodlné hnízdo vejce ušetřené, aby pomohlo zaplatit za školu. Pokud se rozhodnete začít s plánem 529, vyberte ten, který nejlépe vyhovuje vaší ekonomické situaci, a zároveň vám poskytne ty nejlepší výhody.

Pojmenována pro daňový zákon o interní daňové službě, která se týká daňových výhod souvisejících s vzděláváním, bylo navrženo 529 plánů, které usnadňují rodinám posílat děti na vysokou školu. Kongres založil program v roce 1996, ale plány nejsou federálně pojištěny.

"Vysokoškolské spořitelní plány umožňují spořiteli založit si účet pro studenty za účelem placení výdajů na vysokou školu," říká Teresa Clark-Jonesová, pedagogka pro rozšíření státní správy v Michiganu. Podle společnosti Clark-Jones si mohou majitelé účtů vybrat z konkrétních investičních možností jejich příspěvků. "Tyto investiční možnosti zahrnují akciové fondy, dluhopisové podíly a fondy peněžního trhu," říká.

Existují desítky možností pro plány státu 529. Podle Clarka-Jonesa každý stát sponzoruje buď předplacený školní plán, nebo plán kolektivní úspory. Každý z nich je trochu jiný a několik států nabízí více než jednu možnost.

"Účastníci se neomezují na 529 plány svého státu," říká Clark-Jones. "Jednotlivci jsou vyzýváni, aby nakupovali a porovnávali 529 plánů z různých států."

Výhody 529 plánů

Pokud uvažujete o zahájení plánu 529, zjistíte, že existují značné výhody. Robert Pozen, nerezident senior ekonomický studijní kolega v Brookings Institution, poukazuje na to, že asi 529 plánů má významné daňové výhody pro rodiny, které těžit z nich.

Plány "obdrží značnou daňovou dotaci: zisky z investic jsou osvobozeny od daně, pokud jsou výnosy použity na financování výdajů na vyšší vzdělávání," říká Pozen. "Přidání k jejich odvolání, mnoho států také poskytnout úvěr nebo odpočet pro příspěvky do plánu 529."

Existují další výhody. Podle internetové stránky IRS může například jedno dítě být příjemcem oddělených 529 účtů vytvořených různými lidmi.

Nevýhody 529 plánů

Jedna významná nevýhoda 529 plánů je, že neexistuje žádná záruka, že vaše úspory budou pokrývat výuku, když vaše dítě je dost staré, aby šlo na vysokou školu. Vaše děti možná budou muset požádat o finanční pomoc, aby rozdělily rozdíl. Studenti, kteří hledají pomoc žádající o pomoc, by si měli prohlédnout naši bezplatnou příručku FAFSA.

U některých rodičů může být problém, že peníze budou vynaloženy na schválené výdaje na vzdělávání. Co se stane, pokud máte účet, ale vaše děti nechodí na vysokou školu?

"Pokud účet 529 není nakonec potřebný pro vzdělání, příjmy budou zdaněny na základě pravidelných daňových sazeb plus 10% - těžkého trestu," říká Pozen. "Zatímco rodiče by měli začít s úsporným plánem na vysoké škole, když jsou jejich děti velmi mladé, mohou se obávat, že žádné z jejich dětí nebude navštěvovat školu později." Nicméně pojmenovaný příjemce může být změněn, pokud jsou studenti příbuzní, trest.

Alternativy k placení za vysoké školy

Zatímco dlouhodobé úspory a předplacené výuky jsou možnosti pro mnoho studentů a jejich rodiny, některé alternativy lze použít vedle nebo namísto 529 plánů.

"Existuje široká škála dodatečných grantů a stipendií, které jsou k dispozici studentům s vynikajícími akademickými záznamy, zvláštními zájmy a dalšími kvalifikačními charakteristikami," říká Eileen St. Pierre, odborný asistent na Oklahomské státní univerzitě. "Některé společnosti, profesní organizace, náboženské organizace, nadace a finanční instituce udělují finanční pomoc." Dalšími alternativami, které mohou platit za vysoké školy, jsou půjčky studentů a programy pracovního studia.

Pokud uvažujete o zahájení plánu 529, zvážíte, jak se nyní a v budoucnu vejde do finančního obrazu vaší rodiny. Pro více informací o různých 529 dostupných možnostech přečtěte Investmentmatome's The Best 529 Plans by State.

Uložení fotografie studenta pomocí programu Shutterstock.