Co dělat, pokud nemůžete platit vaše životní pojistné

Když si koupíte životní pojištění, víte, kolik životních nákladů pojištění trvá po dobu trvání pojistky. Ale později v životě váš rozpočet nemusí mít prostor pro životní pojištění. Prémie mohou být nezvládnutelné, pokud máte pevný příjem nebo ztratíte svou práci.

S termínovým životním pojištěním obecně ztrácíte své pojistné, pokud neprovedete požadované platby pojistného. S trvalými zásadami však existují určité způsoby, jak udržet pokrytí, i když nemůžete držet krok s pojistným. Nakonec můžete zjistit, že je lepší se vzdát vašich zásad, ale existují alternativy, které je třeba prozkoumat jako první.

Udržujte své pokrytí

Máte-li velký majetek nebo máte stále závislé osoby, pravděpodobně budete chtít mít v platnosti celé životní pojištění nebo jiný typ trvalého plánu. V takovém případě můžete být schopni:

Plaťte pojistné s vaší peněžní hodnotou. Pokud jste po mnoho desetiletí drželi trvalé životní pojištění, měli byste vybudovat významnou hotovostní hodnotu, kterou můžete využít k placení pojistného. Mějte na paměti, že vyřazení hotovostní hodnoty sníží částku vašeho úmrtí, pokud ji nezaplatíte zpět, a pokud vyčerpáte vaši peněžní hodnotu příliš, vaše politika zaniká. Snížená dávka za úmrtí je však lepší, než žádný smrt.

Plaťte pojistné s dividendami. Některé trvalé životní pojistky vyplácejí dividendy z investic v rámci pojistky. Můžete je použít také k vyvážení pojistného.

Zmenšete výši obličeje. Většina životních pojišťoven vám umožní snížit výši vaší dávky za úmrtí výměnou za nižší pojistné. Pokud výrazně snížíte částku trvalého životního pojištění, váš dopravce může považovat za "splacený" a umožní vám zcela vyplácet pojistné. Pravděpodobně budete mít možnost upustit političtí jezdci - doplňky k vašemu základnímu pojištění - ke snížení vašich měsíčních nákladů.

Pokud jste oprávněni, použijte jezdce. Pokud vás zdravotní postižení brání v práci a ztěžuje vám zaplacení pojistného, ​​může vám to pomoct. Odmítnutí pojistného vám umožňuje přestat platit váš účet, ale udržuje vaše výhody na místě, pokud vaše postižení splňuje pravidla vašeho dopravce.

Přepněte na termínové životní pojištění. V některých případech můžete pozastavit trvalé zásady, uložit peněžní hodnotu (minus případné poplatky za zrušení) a použít peníze k nákupu termínových pravidel. Nezapomeňte, že termín pojistné na životní pojištění je méně nákladné než pojistné na trvalé plány, získáváte však pouze odměnu za úmrtí, pokud zemřete během doby, která je předmětem pojistné smlouvy.

Zrušení zásad

Pokud jste zaplatili své velké výdaje a vaše děti jsou nezávislé, je možné, že již nepotřebujete životní pojištění. Je to jistě pěkný bonus pro vaše příjemce, ale pokud se to váží na váš rozpočet, můžete zvážit zrušení politiky.

Pokud jste ve své politice vybudovali peněžní hodnotu, zrušíte - nebo se vzdáváte - může to být trochu méně bolestivé. Váš agent nebo pojišťovna vám může sdělit aktuální odkupní hodnotu vašich zásad. Jakékoli peníze, které dostanete z příjmů vaší politiky, budou zdanitelné.

Sečteno a podtrženo

Už nemáte potřebu životního pojištění? Neexistuje žádný důvod k udržení politiky v platnosti, zvlášť pokud vás finančně zdůrazní. Pokud však potřebujete pokrytí, snažte se dodržet vaše zásady. Nákup nového za později bude znamenat vyšší pojistné na základě vašeho staršího věku.

Dokonce i když váš starý životní pojišťovatel souhlasí s tím, že obnoví vaši politiku, společnost pravděpodobně bude vyžadovat novou lékařskou prohlídku a požádá vás, abyste zaplatil zmeškané pojistné se zájmem. Máte-li zájem o opětovné zavedení zaniklé politiky, obraťte se na svého agenta nebo pojišťovnu, neboť tato funkce je často časově omezena.

Stálé životní pojištění není levné, ale pokud chcete zachovat své zásady, požádejte svého agenta nebo pojistitele o další návrhy.

Alice Holbrooková je personální spisovatelka, která se zabývá pojištěním a investováním do společnosti Investmentmatome .

Obrázek přes iStock.