Kdy byste mohli platit za životní pojištění

Skydivers, přeživší lidé z rakoviny a lidé odsouzení za řízení opilou mají něco společného: všichni by mohli najít, kdyby si koupili životní pojištění.

Váš věk, stav zdraví a kouření jsou faktory, které nejvíce ovlivňují citace životního pojištění, když nakupujete nějaké zásady. Ale další faktory, které zvyšují vaše riziko smrti, mohou pobídnout pojišťovny k tomu, aby ukládaly "pojistné plnění" na životní pojištění. Poplatek může být dočasný nebo může trvat tak dlouho, dokud se vaše politika řídí.

Zde jsou tři běžné scénáře, ve kterých mohou životní pojišťovny účtovat platbu navíc.

Dodatečné poplatky za přeživší

Téměř 40% z nás bude v určitém okamžiku diagnostikováno rakovinou, tvrdí National Cancer Institute. A v uplynulých letech se životní pojišťovny staly ochotnější prodávat těm, kteří přežili rakovinu. Vaše prémie a schopnost koupit pokrytí závisí na vaší specifické diagnóze, léčbě a době, kdy jste neměli rakovinu.

Budete muset počkat jeden až pět let k nákupu životního pojištění po dokončení léčby většiny typů rakoviny, i když někteří pacienti musí čekat déle, podle organizace Trusted Choice, organizace pro nezávislé pojišťovací agenty. Například ženy, které jsou léčeny pro lokalizovanou rakovinu děložního čípku, si často mohou koupit životní pojištění téměř okamžitě poté, ale pacienti s leukémií nemusí být schopni pokrýt pokrytí, dokud nebudou léčení 10 let.

Dokonce i když máte nárok na krytí pojištění, pojistitelé pojištění pravděpodobně vám budou účtovat dočasný plat. "Nízkorizikové" druhy rakoviny, jako je nemelanomová rakovina kůže a rakovina prsu v ranném stádiu, nezajistí vyšší míru životního pojištění podle důvěryhodné volby.

[Údaje o životním pojištění jsou k dispozici v Nástroji pro porovnání životního pojištění na webu.]

Množství a doba trvání dodatečného poplatku se podstatně liší. Může se pohybovat v rozmezí od 5 do 20 dolarů za pokrytí 1 000 dolarů, podle oddělení pojištění Alabama. To přidává 500 až 2 000 dolarů ročně na cenu politiky 100 000 dolarů.

Zaplatí víc za nebezpečné koníčky

Skákání z letadel může znít zábavně, ale statistiky naznačují, že zvyšuje vaši šanci na předčasnou smrt - takže budete muset zaplatit víc, pokud si koupíte životní pojištění. Totéž platí i pro ty, kteří se zabývají dalšími nebezpečnými záliby, jako je plachtění, potápění na hlubokém moři a horolezectví.

Skydivers zpravidla placují platbu navíc ve výši 2,50 až 3 dolary na 1 000 dolarů životního pojištění, pokud nesáhnou více než 50krát za rok, nejméně 5 dolarů, jestliže skáče 50 až 100krát ročně a až 7,50 dolarů za více než 100 skoků, podle Trusted Choice. To je $ 250 až 750 dolarů navíc za rok na politiku 100 000 dolarů. Připojení k klubu s parašutistickým seskupením vám může poskytnout slevu.

Další nebezpečné koníčky zahrnují různé bytové doplňky, tvrdí Archstone Insurance Services na Manhattan Beach, Kalifornie. Všechny údaje jsou dodatečné náklady na pokrytí 1 000 USD.

• Letectví: 2,50 dolarů pro piloty nad 26 let, kteří letí 301 až 600 hodin ročně; $ 5 pro ty, kteří létají více než 600 hodin.
• Horkovzdušné balónování: $ 0 až $ 2.50.
• Závěsné klouzání a paragliding: $ 2.50 až $ 7.50.
• Potápění: obecně $ 0 pro ty, kteří se ponoří do méně než 100 metrů; $ 3.50 až $ 5 pro hlubší ponory, v závislosti na počtu ponorů za rok.
• Horolezectví: 2,50 dolarů až 3,50 dolarů pro ty, kteří stoupnou až 13 000 stop; $ 5 až 7,50 dolarů pro ty, kteří vyšplhnou nahoru.
• Auto závodění: 2,50 dolarů za tah, sprint a upravené dostihy. Poplatky za jiné typy závodu se liší.

Náklady zůstávají po jízdě opilem

Pokud jste byli za uplynulých 10 let odsouzeni za řízení za opilost, očekáváte, že zaplatíte dodatečný poplatek až do výše 7,50 dolarů za každých 1000 dolarů pokrytí, a to buď dočasně nebo po dobu trvání smlouvy.

Mohli byste být zcela odmítnuta, pokud máte více než jedno odsouzení DUI, protože máte vyšší pravděpodobnost smrtelné havárie. Ve skutečnosti je řidič s jedním nebo více odsouzeními DUI asi 40% pravděpodobnější, že se dostane do smrtelné havárie než řidič bez jednoho, podle National Highway dopravní bezpečnosti. A opilé řízení může být známkou alkoholismu, což zvyšuje riziko úmrtí na jiné druhy nehod nebo nemocí.

Nakupujte za nejlepší ceny

Pokud jedna pojistitelka navrhne, abyste do vašeho pojistného životního pojištění přidali další plat, nepředpokládejme, že všichni budou. Každá společnost vyhodnocuje rizika různě, což vede k variačním cenám a cenám všech plochých doplňků.

Spolupracujte s nezávislým zástupcem životního pojištění, pokud máte riziko, které by mohlo vést k vyšším cenám. Může identifikovat společnosti, které jsou pro vás nejvhodnější.

Aubrey Cohen je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @ aubreycohen.

Obrázek přes iStock.