Mám vyplácet svou kreditní kartu nebo investovat do akcií?

Řekněme, že jste vynaložili zůstatky na vaší kreditní kartě ve výši 30 000 dolarů. Pak dostanete neočekávanou částku ve výši 30 000 USD. Splácíte svou kreditní kartu nebo investujete do akcií?

Odpověď zní, že je téměř vždy lepší splatit kreditní kartu než investovat do akcií

Výnosy z investic do akcií

Když si koupíte akcie prostřednictvím makléřů, kupujete ve společnosti malé procento vlastnictví. Pokud se akcie zvýší, vaše investice stojí za to více. Pokud tedy koupíte 1000 akcií společnosti Bob's Widgets Inc. za 30 dolarů za akcii a o rok později za 36 dolarů, dosáhli jste 20% návratnosti investice do akcií.

Můžete dokonce obdržet výplatu dividend za vlastnictví akcií, které mohou v závislosti na akcii činit od 0,5% až po 10% nebo více.

Ale to všechno přichází s rizikem. Nevíte, jestli se akcie zvýší nebo sníží. Nevíte, jestli vyděláte peníze nebo ztratíte peníze.

" VÍCE: Jak vyplácet dluh

Vyplacení kreditní karty

Pokud zaplatíte kreditní kartu a neinvestujete do akcií, získáte za tyto peníze zaručenou návratnost, která se rovná úroku APR karty. To proto, že každý dolar, který používáte k zaplacení nedoplatku, vede k úrokům, které jsou považovány za návratnost investice.

Takže pokud máte 30 000 dolarů v zůstatcích kreditních karet a zaplatíte 14% v dubnu, vyděláváte 14% z vašich peněz, protože to je to, co ušetříte v zájmu.

Příležitostné náklady

Někteří důvtipní čtenáři se mohou zeptat: "Počkej chvíli. Kdybych zaplatil kreditní kartu a neinvestoval do akcií, nechci se vzdát možného výnosu z akcií, protože bych mohl tyto peníze investovat? "Ano, vy jste. To se nazývá "příležitostné náklady". Nicméně nevíte přesné příležitostné náklady na to, že neinvestujete, protože jste neinvestovali!

Jediným způsobem, jak měřit příležitostné náklady, je buď investovat do něčeho, kde se nezmění hlavní, ale dostanete pevnou dividendu nebo úroky (obvykle dluhopisy nebo přednostní akcie) nebo jestliže pojmenujete určitou investici, kterou byste použili peníze a prohlédli si, jak to fungovalo o rok později.

Daňové důsledky

Existuje daňová otázka, která také usnadňuje splácení vaší kreditní karty místo investování do akcií. Pokud vydělat peníze na akcie, jeden den budete pravděpodobně prodávat tyto investice a dlužíte daň z kapitálových zisků, která se může pohybovat kdekoli od 15% do 40%. Totéž platí pro dividendy.

Takže to snižuje celkovou návratnost. 20% návratnost akcií může skončit pouze 12% až 17% po zdanění.

Vyplacení kreditní karty však nevzniká žádná daňová povinnost.

Výjimky?

Existuje opravdu jen jedna výjimka z tohoto pravidla, a dokonce i to je dicey, a to pouze od velmi důvtipných investorů.

Většina RPM bude přes 10% a až 25%. Je velmi nepravděpodobné, že byste získali návratnost po zdanění, která by byla vysoká, aby se investice do akcií staly cennými.

Nicméně, pokud je vaše průměrná měsíční mzda neuvěřitelně nízká - řekněme, 0% až 4% - pak existují určité dluhopisy, dluh obchodovaný na burze a preferované akcie, u kterých váš hlavní nezmění moc, ale můžete získat až 7% na 10% z vašich peněz, před zdaněním.

To by mohlo mít za následek malý zisk.

Celková částka, kterou uděláte, však nebude tak hodně a pravděpodobné, že za to není riziko.

Být a nést obrázek přes Shutterstock