Surrender poplatek Definition & příklad |

Co to je:

A odevzdání poplatku je poplatek hradí anuitní investora odejmout některé nebo (

) Anuita je smlouva, podle níž investor provede paušální platbu pojišťovně, bance nebo jinému finančnímu zprostředkovateli. instituce, která na oplátku souhlasí s tím, že poskytne investorovi buď vyšší budoucí platbu v budoucnu, nebo řadu garantovaných plateb. vzdání období anuity je doba, po kterou je investor zachovat všechny nebo minimální část jeho peněz na důchodovém účtu nebo jiného tvář předávání poplatků.

Předpokládejme, že si koupíte $ 100,000 10-leté anuity s sedmi- rok odevzdání a 10% odkupní poplatek. To znamená, že instituce, která vám prodala anuitu, si ponechá a investuje své peníze na příštích 10 let. Měli byste začít platit pravidelné platby od instituce po uplynutí 10 let.

Ale pojďme předpokládat, že došlo k nouzové situaci a o dva roky později potřebujete 50 000 dolarů z vaší hlavní částky. Vzhledem k tomu, že doba odevzdání anuity nevypršela (pamatujte na to, že období odevzdání bylo sedm let), můžete peníze předčasně stáhnout, musíte však zaplatit 10% poplatek (v tomto případě 50 000 x 10% nebo 5 000 dolarů) vaše peníze.

Poplatky za odevzdání jsou typicky procentní podíl z částky z výběru. V mnoha případech se odevzdávací poplatek časem snižuje, což znamená, že v prvním roce období odevzdání může být poplatek 10%, pak 9% příští rok, 8% příští rok a tak dále. Mnoho anuitních společností umožňuje investorům každoročně stahovat malý podíl jejich jistiny, aniž by jim vzniklo odkupní poplatek, takže je důležité, aby investoři studovali zveřejnění poskytnutá s jejich anuity. I když neexistuje žádný odkupní poplatek, IRS může vybírat vlastní 10% daň z předčasného výběru, zejména pokud je investor mladší než 59 1/2.

Je důležité poznamenat, že klesající odkupní poplatek by mohl skutečně zůstat Pokud se investice časem rozrostla, bude to mít za následek vyšší penalizaci. Jinými slovy, 10% poplatek za 100 dolarů je jen 10 dolarů, ale pokud tento 100 dolarů roste na 1000 dolarů a poplatek klesne na 5%, je odevzdaným poplatkem ještě větší počet dolarů (1000 dolarů x.05 = 50 dolarů). Je-li návrat anuity výrazně špatný, může však být zaplaceno odkupní poplatek za účelem získání peněz do lepší investice.

Také, pokud investor provede dodatečné příspěvky k anuitě, mohou mít tyto fondy vlastní doby odchodu které jsou předmětem odkupních poplatků v různých obdobích.

Proč to záleží:

Poplatky za odevzdání

jsou v podstatě zátěžové zátěže, které odrazují investory od zrušení toho, co jsou často dlouhodobými smlouvami. Tím se omezí flexibilita investora, pokud peníze nevykazují dobré výsledky. Poplatky za odevzdání jsou však často problémem pro investory, kteří nepotřebují likviditu nebo dostávají vyšší výnosy z trhu. Poplatky za odevzdání jsou jedním z několika druhů poplatků spojených s anuity:, státních daní, ročních poplatků na základě procentního podílu hodnoty účtu apod. Tyto poplatky jsou hlavním zdrojem sporů a mohou kompenzovat většinu nebo všechny daňové výhody anuity. Tlačit na taktiky prodeje a méně než transparentní zveřejňování také poškodilo veřejné vnímání rent, tak moudří investoři by si měli přečíst tyto zveřejňování materiálů a požádat svého finančního poradce spoustu otázek

[InvestingAnswers Guide:. Začátečník průvodce Investování do CD]