Úvod do online a mobilního bankovnictví

Technologie přetváří, jak se spotřebitelé starají o finance. Online bankovnictví je nyní nejvhodnějším způsobem, jak Američané komunikují s bankou nebo družstevní záložnou, překonávají pobočky, telefony, mobilní aplikace a bankomaty.

Online bankovnictví bylo zvýhodněno 32% zákazníků bank, které v roce 2015 dotazovala americká bankovní asociace. A když průzkum Gallup v roce 2015 požádal zákazníky banky, zda by radši vzdali mobilního a on-line bankovnictví nebo osobního přístupu k pobočkám a telefonním centrám, 53% uvedlo, že se vzdát osobního kontaktu.

" VÍCE: Naše stránky nejlepší on-line účetní kontroly

Výhody online bankovnictví

Během dne bankéři omezili schopnost lidí spravovat své peníze. Nyní 74 procent zákazníků využívá online bankovnictví podle Federální rezervy a může bezpečně přistupovat k denním nebo nočním účtům.

Když se přihlásíte k zabezpečenému účtu z počítače nebo tabletu, můžete si prohlédnout aktuální výpisy z účtu, vyhledávat staré a kontrolovat nedávné transakce. Můžete převádět peníze mezi účty, spravovat a platit účty a další. Některé banky vám umožňují zobrazit více účtů, včetně kreditních karet, a to vše na jednom místě.

Online bankovnictví vám také pomůže udržet bližší karty na vašich penězích. Například se můžete zaregistrovat, abyste získali upozornění s nízkou vyvážeností e-mailem nebo textem, abyste snížili riziko kontokorentů a poplatků. Pokud se rozhodnete pouze pro e-výkazy, vaše instituce může upustit od některých poplatků, protože šetří náklady na tisk a zasílání výpisů z papíru.

" VÍCE: Naše stránky nejlepší banky a družstevní záložny pro mobilní bankovnictví

Online banky pouze

Některé banky jsou bez větví. S malým nebo žádným pobočkami zaměstnanců a údržby, online banky, jako je Ally a Synchrony, přenášejí část svých úspor spolu se zákazníky ve formě vyšších úrokových sazeb a nižších poplatkových struktur. Některé online banky platí na spořicích účtech úrokové sazby ve výši 1% nebo více, ve srovnání s celkovou průměrnou sazbou 0,06%, kterou banky nabízejí.

Vzhledem k tomu, že neexistují pobočky, provádíte vklady prostřednictvím přímých vkladů, bankovních převodů nebo vkladů na mobilní platby. Některé online banky nabízejí značnou bezplatnou síť bankomatů a mohou vám uhradit poplatky, které vzniknou v bankomatu jiné banky. Pokud je vysoký výnos pro vás prioritou a máte pocit, že většinu z vašeho podnikání provádíte online - a nikdy se nedostáváte do pobočky - online banka by mohla být dobrou volbou.

" VÍCE:Naše nejlepší online online stránky s vysokým výnosem

Mobilní bankovnictví dosahuje zisku

Zřídka se používá před pouhými pěti lety, a to podle bankovního sdružení je nyní mobilní bankovnictví preferovanou metodou pro 12% bankovních zákazníků. Spojením s bankami prostřednictvím mobilních telefonů mohou spotřebitelé získat informace o vyvážení a upozornění v reálném čase. V uplynulém roce podle Federální rezervy 63% uživatelů mobilního bankovnictví zkontrolovalo jejich zůstatek před provedením velkého nákupu - a 53% z nich se rozhodlo proti nákupu na základě těchto informací.

Nejrychleji rostoucí využívání mobilního bankovnictví však provádí ukládání šeků kamerou mobilního telefonu, což může ušetřit čas a peníze na plyn, které by podnikli výlet do pobočky nebo bankomatu. Přenášení peněz mezi účty a nastavení platebních účtů jsou také oblíbené funkce.

Banky zaměřené na mobilní zařízení: možnosti příští generace

Pro ty, kteří žijí na svých smartphonech, nová generace začínajících společností nabízí cenově výhodné základní bankovní účty navržené pro použití především prostřednictvím aplikace. Některé jsou zaměřeny na uživatele, kteří nemají tradiční bankovní účet nebo se spoléhají na alternativní finanční služby.

Na rozdíl od tradičních bank, začínající mobilní bankovnictví jako Simple, GoBank a Moven nabízejí omezené účty, které můžete používat na cestách. Pokud jste digitální rodák nebo technik v raném věku, můžete se těšit na nabídky, jako jsou rozpočtování a úsporné nástroje, které mají zvýšit vaše zapojení do vašich financí.

Dalším příkladem je, že tyto omezené finanční služby nemají mnoho tradičních bankovních poplatků, jako jsou měsíční poplatky za údržbu a poplatky za kontokorent. Některé z nich jsou navrženy tak, aby transakci zamítly, pokud nemáte dostatek peněz, než abyste něco zaplatili, a pak jste s vysokým poplatkem.

Většina bank pouze pro mobilní účely vlastní nebo podporuje banky členských států FDIC. To znamená, že vaše vklady budou plně pojištěny vládou, jako u tradiční banky.

Zabezpečení digitálního bankovnictví

Finanční instituce a spotřebitelé si velmi dobře uvědomují počítačovou bezpečnost poté, co došlo k narušení dat, které postihují velké banky. Bankovní sektor značně investuje do bezpečnostních technologií pro online i mobilní bankovnictví a informace o vašem účtu jsou udržovány za institucionálními firewally a zašifrovány podle silných standardů.

Ačkoli dochází k podvodu s identitou, spotřebitelé obvykle nezodpovídají za podvodné transakce, pokud oznámí transakce finanční instituci do 60 dnů od obdržení měsíčního výpisu.

Jeanne Lee je spisovatelka pracovníků Investmentmatome, osobního finančního webu. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.