Vaše tajemství peněz vás zabíjí

Spisovatel Neal Gabler přerušil na jaře netrakovalý tabu s americkým článkem "Tajná škoda Američanů střední třídy". Nyní chce, aby každý začal mluvit.

"Myšlenka, že v Americe neuspějeme finančně, je taková stigma," říká Gabler, který v článku uvedl, že patří mezi milióny dospělých, kteří neměli úspory na pokrytí nouze 400 dolarů. "To je důvod, proč lidé o tom nemluví, protože oni berou své selhání osobně."

Přesto finanční stres je epidemie. Téměř tři čtvrtiny dospělých z USA připustili pocit, že je zdůrazněno, že peníze jsou stresované a 22% uvádí extrémní stres v studii o 2015, kterou zadala americká psychologická asociace "Stress in America: Paying With Our Health".

Třetina respondentů uvedla, že nedostatek peněz jim zabraňuje žít ve zdravém životním stylu a 12% se přeskočilo na lékaře, když potřebovali zdravotní péči kvůli finančním obavám.

Finanční stres může být smrtící

Další studie ukázaly, že finanční stres může být smrtící.

• Postižení peněz bylo spojeno s vyšší mírou úmrtnosti u pacientů s onkologickým onemocněním a pacientů se srdečním onemocněním.
• Studie pro australskou vládu potvrdila, že dlouhodobý finanční stres byl silným predikátorem následné obezity. Obezita je spojena s vyššími úmrtnostmi. Ve skutečnosti jedna studie zveřejněná v americkém časopise Public Health zjistila, že obézní dospělí byli o 20% vyšší pravděpodobností úmrtí během 14leté studie než dospělí s normální hmotností.
• Přidání urážky ke zranění způsobuje, že finanční stres způsobuje, že lidé vypadají starší, podle studie zveřejněné ve výzkumu stárnutí.

Navzdory všudypřítomnosti většina lidí nezveřejňuje finanční tlaky, kterým čelí. Ve studii, kterou zadal Umpqua Bank, 77% respondentů uvedlo, že nemluvili o peněžním stresu, často proto, že se styděli nebo se styděli nebo si mysleli, že by nikdo nerozuměl.

"Přesto z toho 23% lidí, kteří o tom mluvili, se 70% z nich cítilo lépe," říká Eve Callahan, výkonný viceprezident společnosti Umpqua pro firemní komunikaci. "Měli pocit, že jsou méně zdůrazněni, mají pocit, že mají víc, lepší schopnost rozhodovat se finančně a žít svůj život způsobem, který by jim byl zdravý."

Průzkum podnítil banku, aby zahájila sérii podcastů "Otevřít účet s SuChin Pak", aby prozkoumala osobní příběhy o penězích, včetně Gablerových. Banka také zřídila webovou stránku MadeToGrow.com, aby nabídla lidem zdroje pro zahájení vlastních rozhovorů.

Jednoduchý krok: mluvit o tom

Myšlenka, že mluvit může pomoci se stresem, není nová. Výzkum od Jamese W. Pennebakera z Texaské univerzity v Austinu a dalších zjistil, že mluvit nebo psát o traumatických událostech může zmírnit utrpení, zlepšit imunitní funkci a vést k lepšímu zdraví.

Gabler, pro jednoho, je rád, že se otevřel.

"Jsem mimořádně soukromá osoba. … Nikdy o sobě nebudu psát, "říká Gabler. "Zlomil jsem vlastní tabu, protože jsem si myslel, že tam jsou jiní lidé, kteří jsou v podobné situaci, a pomohlo jim, aby věděli, že nejsou sami."

Gabler napsal, že navzdory vnějším úspěchům úspěšně žongloval s věřiteli, vybíral si bankovní účet a během posledních 5 dolarů čekal na výplatu. Má spoustu společností: Federální rezervní banka v květnu uvedla, že 46% dospělých z USA buď nemůže pokrýt nouzové náklady ve výši 400 dolarů, nebo by to muselo něco půjčit nebo prodat.

To je děsivé, protože 60% rodin čeká v daném roce nějaký finanční šok, který může podle výsledků průzkumu Pew Charitable Trusts ztížit.

Dokonce i malé množství úspor pomůže lidem čelit těmto šokům. Studie provedená Urbanským institutem zjistila, že úspory v rozmezí od 250 do 749 dolarů stačily na to, aby dramaticky snížily šance na vystěhování rodin s nízkými příjmy nebo by po poklesu příjmů utrpěla další vážná potíže. Vědci odhadují, že rodiny s průměrnými příjmy potřebují nejméně 2 000 dolarů a rodinám s vyššími příjmy 5 000 dolarů, ale startovací nouzový fond ve výši 400 nebo 500 dolarů může pokrýt mnoho drobných mimořádných událostí a zvýšit finanční stabilitu.

Státé příjmy zhoršují situaci

Američané nejsou přitahováni, protože tráví příliš mnoho latte a iPhone. Navzdory velmi potřebnému nárůstu v roce 2015 je podle úřadu pro sčítání lidu střednědobý příjem domácností v USA stále nižší než jeho vrchol roku 1999.

Omezené příjmy pomohly erozi bohatství Američanů. Průměrná čistá hodnota pro osoby ve středním kvintetu příjmů - osoby s příjmem ve výši 40 500 až 63 100 dolarů v roce 2013 - poklesla v letech 1998 až 2013 o 19% v dolaru očištěných o inflaci, podle průzkumu spotřebitelských financí Federálního rezervního úřadu. Lidé, kteří ztratili hospodářský postup, ztrácejí ještě více. Průměrná čistá hodnota pro ty v druhém nejnižším kvintilu příjmů, které v roce 2013 znamenaly příjmy od 23.300 USD do 40.499 dolarů, klesla o 53%.

Navzdory těmto obrovským ekonomickým trendům se lidé často domnívají, že jsou zcela zodpovědní za jejich finanční stres, říká Gabler.

"Myslíme si, že je to všechno nás, že jsme udělali něco špatného," říká Gabler. "Musíme to změnit, nebo se budeme zbláznit."

Liz Weston je certifikovaným finančním plánovatelem a zpravodajem na Investmentmatome, osobním finančním webu a autorem vašeho kreditu. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.