Účty peněžního trhu by mohly přetáhnout vaše důchody

Po rozpadu akciových trhů v letech 2007 a 2008 se mnoho Američanů snažilo investovat a přeneslo více svých úspor na vkladové účty peněžního trhu. Mají nižší volatilitu než akcie a vyšší návratnost než tradiční spořící účty.

Ve skutečnosti se celková částka na účtech peněžního trhu téměř zdvojnásobila od pádu akciového trhu, a to z přibližně 2,7 bilionu dolarů na konci roku 2007 na více než 5,1 bilionu dolarů v červnu podle údajů Federálního depozitního pojištění Corp.

Obchodování s volatilitou akcií za účelem bezpečnosti účtu peněžního trhu může znít jako dobrý nápad, ale mnoho finančních poradců se domnívá, že dlouhodobé úspory, jako jsou penzijní spoření, na účtech peněžního trhu - a vyloučení lepšího dlouhodobého výnosu akciového trhu - může stát Američanům spoustu.

Účety peněžního trhu zpravidla vrátí 1% nebo méně, což je nižší než míra inflace. To znamená, že lidé v podstatě ztrácejí peníze, které doufají, že jim ulehčí v jejich důchodovém věku.

Požádali jsme Anna Serguninu z finančního plánování společnosti MainStreet, aby vysvětlila, jak mohou účty peněžního trhu poškozovat spotřebitele a co by měly dělat místo toho. Anna je členem naší sítě Ask a Advisor network.

Jsou lidé, kteří si stojí peníze tím, že své úspory na důchody dávají na účty peněžního trhu?

Ano. Účety peněžního trhu jsou dobrým místem pro parkování vašich krátkodobých peněz, ale tyto účty platí velmi nízké výnosy, 1% ročně, pokud máte štěstí. Při inflaci ve výši 3% nebo více za rok nebudete moci své úspory rozložit. To je místo, kde se investice na akciových a dluhopisových trzích hodí. Pomáhá vám zůstat před inflací.

Existují případy, kdy byste měli své peníze uchovávat na účtech peněžního trhu?

Ano, ale pouze pokud máte v plánu použít peníze v příštím roce nebo dvou. Tímto způsobem se můžete vyhnout jakýmkoli krátkodobým výkyvům na trhu a možné ztrátě jistiny.

Nejlepší je přemýšlet o vašich finančních cílech: Plánujete si koupit auto v příštích několika měsících? Budete v příštím roce dělat přestavbu domů? Budete brzy mít drahocennou dovolenou? Je-li odpověď na tyto otázky ano, uvedení peněz na účet peněžního trhu je dobrý nápad, protože byste nechtěli vidět, že se peněz zmenšuje kvůli špatnému měsíci akciového trhu.

Můžete také použít účet na peněžním trhu jako místo, kde udržujete svůj nouzový fond. Toto je místo, kde chcete věnovat nejméně tři měsíce výdajů na zaplacení případných nepředvídaných nákladů, jako jsou opravy automobilů. Peněžní trhy jsou likvidní, takže je můžete snadno vybírat, když je to potřeba.

" VÍCE: Zde jsou nejlepší účty peněžního trhu

Co byste řekl opatrným investorům, kteří si myslí, že akciový trh je nebezpečný?

Ak máte správnou strategii, akciový trh není nebezpečným místem. Klíčovou věcí, kterou je třeba vědět o akciovém trhu, je to, že potřebuje čas na to, aby pracovala pro vás a čas na růst vašich peněz. Historicky se akciový trh v průměru pohybuje kolem 7% ročně. Ale to neznamená, že roste tolik ročně. Z tohoto důvodu doporučujeme investovat více peněz na akciový trh, pokud jde o dlouhodobé cíle, jako jsou penzijní spoření, protože pak vám dáváte čas na růst a vy můžete vyrazit vzestupy a pády.

Existují nějaké další investiční tipy, které by si lidé měli pamatovat?

Mám rád myšlenku přístupu "lopatky peněz" pro investování. Přemýšlejte o svých úsporných vozidlech jako krátkodobé (jeden až tři roky), střednědobé (tři až sedm let) a dlouhodobé (sedm a více let).

Ve svém krátkodobém kbelíku byste měli mít pouze "bezpečné" investice pojištěné společností FDIC, jako jsou spořicí účty a účty peněžního trhu. Váš střednědobý kbelík může obsahovat některé akcie a dluhopisy, které by mohly přinést vyšší návratnost, protože tři až sedm let by měl mít dostatek času na zachycení nárůstu akciového trhu. Pro vaše dlouhodobé kbelíky musíte určitě mít významnou expozici na akciovém trhu. Vaším úkolem je pomáhat vašim penězům růst tak, aby vydržela delší dobu a překonala inflaci.

Anna Sergunina je finanční poradce, majitel finančního plánování společnosti MainStreet a tvůrce platformy Money Library. Společnost MainStreet má pobočky v Kalifornii, Marylandu, New Yorku a Washingtonu, D.C.