Klíčové finanční úvahy, když žijete sám

Kathryn Hauer, CFP, EA

Přečtěte si více o Kathryn na našich stránkách Zeptejte se poradce

V určitém okamžiku ve vašem životě se může stát, že žijete sám. Může to být ve vašem bytě, když dostanete svou první práci po škole. Mohlo to být po rozvodu ve středním věku nebo ve stáří po smrti manžela. Bez ohledu na váš věk nebo vztahový status žijete sám, nese jedinečné finanční podmínky. Následují některé důležité aspekty vašeho sólového finančního života.

Denní náklady

Jedinou výhodou bydlení s jinou osobou je, že můžete ušetřit na nájemné nebo hypotéku, služby, kabel, potraviny a další náklady na bydlení. Když žijete osamoceně, všechny tyto výdaje jsou vaše platit každý měsíc v plné výši. Pokud jsou peníze pevné, stojí za to podívat se na způsoby, jak tyto účty minimalizovat. Mnoho webových stránek a zdrojů nabízí tipy, jak ušetřit na vašich měsíčních účtech a rozpočet vašich výdajů, abyste se ujistili, že žijete v rámci svých prostředků.

Nouzové úspory

Finanční odborníci doporučují tři až šest měsíců výdajů na spořícím účtu pro případ nouze. Pokud jste vaši jedinou podporou, možná budete chtít ušetřit šest až osm měsíců. Nikdy nevíte, kdy byste mohli ztratit svou práci, mít nehodu, čelit právním problémům nebo se dostat do jiného problému. Mějte na paměti, že pokud potřebujete peníze z nouzového fondu, chcete ji vyměnit co nejdříve.

Životní pojistka

Pokud na vás nebude záviset nikdo jiný, pravděpodobně nepotřebujete životní pojištění, které je primárně používáno k tomu, aby pomohlo těm, kteří finančně trpí, pokud zemřete. Za okamžik stojí za to, že chcete být v budoucnosti. Možná máte rodiče, sourozence nebo někoho jiného ve svém životě, komu byste chtěli opustit peníze. V takovém případě je termínové životní pojištění pro mladé lidi finančně nenáročné a mohlo by poskytnout přínos pro milovaného člověka, pokud byste byli mladší. Pokud jste starší, můžete životní pojištění považovat za prohibitivně nákladné. Pokud však stále máte zájem poskytovat své blízké, možná byste chtěli zvážit další strategii plánování nemovitostí nebo koupi anuity, která v některých případech bude platit dávku za úmrtí nebo pokračující platby příjemci, kterého určíte.

Pojištění dlouhodobé péče

Pojištění dlouhodobé péče platí za váš pobyt v pečovatelském zařízení poté, co se nemůžete postarat sám o sebe. Zahajuje se, když váš lékař potvrdí, že potřebujete pomoc s více než dvěma aktivitami každodenního života, které zahrnují základní věci, jako je jídlo, oblékání a používání koupelny. Ne každý potřebuje dlouhodobé pojištění. Bohatí jednotlivci mohou být schopni pokrýt tyto náklady samy. Lidé s nižším čistým jměním a málo aktivy, a dokonce i někteří spotřebitelé střední třídy, by mohli být obtížné platit vysoké pojistné, které toto pojištění vyžaduje. Poplatek za pojištění dlouhodobé péče může navíc mezi období obnovy výrazně stoupat. Ujistěte se, že váš výzkum před nákupem.

Mějte na paměti, že i když po dosažení věku 65 let budete mít Medicare, zdravotní pojištění sponzorované vládou pro starší lidi, platí pouze za lékařskou péči. Nezaplatí vám, abyste žili v pečovatelském domově nebo jste zaplatili pomoc za každodenní život. Jakmile vaše majetek klesne na určité úrovně, získáte nárok na Medicaid, který zahrnuje péči o děti v pečovatelském domově.

Vůle

Možná si myslíte, že nepotřebujete vůli, pokud nemáte žádného manžela / manželku nebo závislé osoby, ale pokud máte rodinné příslušníky, vůle jim pomůžete. Stav, ve kterém žijete, rozhoduje o tom, jak vyřadit majetek těch, kteří zemřou bez vůle. Jedná se o zkušební proces a může trvat dlouho. Mohlo by to také vést k dispenzacím, které byste nechtěli. Vytvoření a podepisování vůle může pomoci nesmírně blízkému příbuznému. Můžete si pronajmout právníka, který provede vůli nebo si sami vyhotovíte formuláře, které si koupíte online. Pokud nemáte žádné příbuzné nebo přátele, s jejichž pomocí chcete ponechat své majetek, můžete je nechat na charitu, vysokou školu, organizaci nebo jakoukoli jinou entitu, kterou si vyberete. Obraťte se na charitu nebo organizaci, abyste zjistili, jak to učinit.

Nemoc nebo neschopnost

Co se stane, když máte nehodu nebo jste příliš nemocní, abyste spravovali své finance a účty? Možná budete chtít vytvořit notebook hesel, platebních účtů, čísla kreditních karet a další relevantní informace, aby někdo mohl vstoupit a převzít, pokud jste dočasně neschopní. Jen se ujistěte, že jsou uloženy na bezpečném místě. Můžete nabídnout důvěryhodnému člověku další klíč a ukázat mu, kde si uchováváte notebook v případě, že se vám něco stane. To může být dostatečné pro krátkodobé onemocnění. Pokud však trvale ztrácíte zdravotní způsobilost, budete chtít mít k dispozici právní dokument, známý jako plná moc. To dává někomu jinému právo spravovat vaše finance ve vašem zastoupení. Můžete pracovat s právníkem v oblasti plánování nemovitostí a nastavit to.

Daně

Pokud žijete sami, pravděpodobně podáte své daně jako "jednotný", který nabízí méně daňových úlev a vyústí ve vyšší daně než "společné manželství." Pokud jste mladý nebo středního věku, nejlepší způsob, jak snížit daně daně je přispět nejvíce (až do výše) k 401 (k) nebo IRA penzijním plánům. Pokud jste starší, určitě zaškrtnete "yes" pro odpočet vyššího standardu "nad 65", což pomůže snížit vaše daně.

Finanční ochrana

Může to být náročné být samo o sobě, zvláště pokud po letech plných rodin.Mohlo by to být také příjemné, kdybyste mohli udržet svůj vlastní plán, jíst co chcete, když budete chtít, a vynakládat peníze na vaše potřeby spíše než ty ostatních. Vědět, že jste finančně chráněni, vám poskytne pocit jistoty, který zvýší vaši obecnou prosperitu.

Kathryn Hauer je certifikovaný finanční plánovač a investiční poradce pouze se zpoplatněním Wilson David investiční poradci v Aiken, Jižní Karolína. Je autorkou “ Finanční poradenství pro Blue Collar America. ”

Tento článek se také objevuje na Nasdaq.