Opravdu můžete investovat jako finanční pro

Jon Warner

Další informace o společnosti Jon na našich stránkách Zeptejte se poradce

Budování investičního portfolia může být riskantní a trochu zastrašující, zvláště pokud právě začínáte. Se všemi radami a možnostmi, které se tam otáčejí, je snadné zavěsit na "správnou" cestu.

Ale existuje mnoho cest k finančnímu úspěchu. Který z nich nakonec přijmete, závisí na vašich investičních cílech, na časovém horizontu a toleranci vůči riziku, stejně jako na výši peněz, které chcete investovat, a na výši času, který chcete vynaložit na řízení investic.

Možná nejdůležitější je jen začít. Zde jsou tři způsoby, jak začít.

Zprostředkovatel slev

Pokud jste noví finanční služby a nemáte mnoho peněz na investice, dobré místo pro začátek je s diskontním makléřem. Můžete obchodovat s akciemi a investovat do ETF (fondy obchodované na burze), futures, opce, dluhopisy, REIT (investiční fondy do nemovitostí) a podílových fondů. Množství aktiv potřebných pro vytvoření účtu zprostředkování slev je minimální - asi 2 000 dolarů, v závislosti na zprostředkování. Většinou platí za každý obchod, který děláte, ačkoli se můžete dostat k obchodování s cennými papíry zdarma po dobu 60 dní, nebo si můžete zdarma stáhnout své první 50 obchodů.

Za dodatečné náklady vám slevový makléř poskytne nástroje, které vám pomohou vybírat akcie a umožní vám obchodovat s vaším obsahem. Zprostředkovatelé slev mají také standardní portfólio podílových fondů pro investory, kteří se zajímají o denní obchodování. Tyto portfolia jsou určeny pro dlouhodobé investování a jsou podobné plánu 401 (k) zaměstnavatele. Pokud máte dostatek prostředků k investování a jste ochotni platit více, slevový makléř vám na požádání zařadí finanční poradce.

Full-service makléř

Pokud máte 100 000 dolarů nebo více na investice (částka se může lišit podle firmy), zprostředkování plných služeb vás vezme jako klienta a poskytne vám finanční poradce pro rozvoj portfolia a finanční strategie. Poplatky budou vyšší než u slevového makléře a budete platit také provize za obchody. Ale služba, kterou získáte, bude krok nahoru a budete mít přístup k širší nabídce produktů a finančního poradenství.

Nezávislá cesta

Neexistuje jednoduchý způsob, jak jít o vytvoření portfolia na vlastní pěst. Navrhoval bych, abyste absolvovali kurzy vzdělávání dospělých a zjistili, kolik investujících knih a finančních webových stránek můžete. Budete muset pochopit běžné pojmy, jako je rozdělení aktiv, a seznámit se s koncepcemi investičních analýz, jako je alfa, beta, standardní odchylka, korelace, riziko a benchmarking. Je to vážné úsilí.

Kromě toho musíte být schopni stanovit krátkodobé i dlouhodobé investiční cíle, shromažďovat a analyzovat veškeré finanční údaje, porozumět potřebám rodiny a určit vaši toleranci vůči riziku.

Po sestavení portfolia budete muset kdykoli sledovat, kupovat a prodávat aktiva pro daňovou výhodu a pravidelně vyvažovat své portfólio jako konkrétní přírůstek nebo ztrátu hodnoty.

Pokud to považujete za naprosto ohromující, můžete si najmout finančního poradce, který vám pomůže. Při hledání finančního poradce udělejte své domácí úkoly.

Ale pokud si myslíte, že byste chtěli spravovat své vlastní peníze, navrhuji alternativní postup. Můžete investovat jako profesionální tým, že si koupíte nízkorozpočtové nízkorozpočtové indexové fondy. Tyto diverzifikované fondy jednoduše sledují akciové indexy, jako je S & P 500, průmyslový průměr Dow Jones, Wilshire 5000 a Russell 2000. Fondy s pevným příjmem, které investují do dluhopisů a vytvářejí úrokové platby, jsou také k dispozici.

Například S & P 500 zaznamenal od roku 1950 průměrný roční výnos 11%. Nevím o žádném správci peněz, který by mohl učinit podobný nárok.

Některé rodiny podílových fondů prodávají přímo veřejnosti, nebo byste se mohli zaregistrovat na bezplatný online účet zprostředkování a koupit je tak.

Mnoho investičních profesionálů používá samotné indexové fondy a domnívá se, že nemůžete porazit trh s aktivním řízením účtu (to znamená, když se snažíte "čas" na trhu). Mnoho z nich nevybírá jednotlivé akcie. Je to prostě příliš riskantní.

Pokud sami investujete, ušetříte také poplatky a provize. Je běžné, že finanční poradci účtují roční poplatek ve výši 1% až 2% za spravovaný majetek.

S pečlivým výzkumem a due diligence můžete i vy investovat jako profesionál, snižovat náklady, diverzifikovat rizika a získávat tržní sazby.

Obrázek přes iStock.

Mohlo by se vám líbit:

Budou Robo-Advisors Sink finanční poradci?

Jak zastavit nedostatečné zhodnocení vašich investic

Zásoby silné? Vyhněte se této společné chybě

5 věcí, které je třeba vědět před tím, než budete mít možnosti volby