Jak se mluvit s Robo-Poradcem
Jak se naučit mluvit s lidmi a navazovat vztahy
Obsah:
- Začínáme sami
- Získání větší podpory s hybridním robo-poradcem
- Připojení se specializovaným poradcem
- Co bude dál?
- Další informace o robo-poradce
- Nalézt správný robo-poradce pro vás
- Znát co říct svému finančnímu poradci
Přihlášení s robo-poradcem je jako mít svůj vlastní finanční plánovací robot. Odpovídáte na otázky online o vašich cílech a toleranci vůči riziku, pak robo používá pro vás algoritmy a super inteligentní software pro sestavování a správu investičního portfolia.
Můžete udělat celý proces, aniž byste museli mluvit s někým, což je důvod, proč robo-poradci nabízejí nízké poplatky. Ale mnoho robo-poradců také nabízí odborníků, kteří mohou pomoci s jednoduchými otázkami až po složité finanční plánování.
Ať už chcete hodně ruka-držet nebo žádný, komunikace je klíčem k získání co nejvíce od robo-poradce. Zde je to, co můžete očekávat a jak mluvit s roboti - a lidmi za nimi - na každé úrovni.
Začínáme sami
Základní robo účty vám umožňují začít s malými částkami peněz - někteří mají minimální požadavky na vklady v hodnotě $ 0 a poplatek 0,25% z celkového zůstatku na vašem účtu ročně. Začneme rychlým online dotazníkem. Například Wealthsimple říká, že můžete otevřít portfolio za pět minut.
Komunikace má dvě formy:
Dotazník: To dává robotovi to, co potřebuje, aby vybral investice pro vás, a proto dejte pozorné a čestné odpovědi.
- Cíle: Odchod do důchodu, vysoká škola pro děti nebo něco jiného?
- Finanční prostředky: Vaše příjmy a likvidní aktiva, jako jsou hotovost, IRA, 401 (k) s, CD a akcie
- Riziková tolerance: Kolik jízdy na horské dráze můžete žaludek? Jste ochotni riskovat prudší poklesy na výstřel s vyšší návratností, nebo chcete jen malou fluktuaci?
Základní podpora: Někteří robo-poradci mají lidi odpovědět na otázky na základních úrovních účtu.
Například Ellevest nabízí neomezený přístup k "Concierge Teamu", který odpovídá na text, telefon a e-mail. Je zaměřena na jednoduché dotazy, jako například na konsolidaci IRA a 401 (k) s.
Zlepšení umožňuje neomezený počet otázek prostřednictvím aplikace a odborník vám zodpoví během jednoho nebo dvou dnů. "To samo o sobě je spousta rad pro většinu našich zákazníků," říká Nick Holeman, nejlepší finanční plánovač firmy Betterment.
Ujistěte se, že váš profil je aktuální a aby vaše otázky byly konkrétní, doporučuje Holeman. Spíše než se ptát, "Můj účet vypadá OK?" Můžete říci, že se obáváte volatility trhu a zda je váš účet řádně diverzifikován.
Získání větší podpory s hybridním robo-poradcem
Pokud chcete více lidské pomoci, někteří robo nabízí hybridní robo poradce model, který poskytuje trvalou podporu z rotující sestavy certifikovaných finančních plánovačů. Minimální účty a často poplatky za správu jsou vyšší než na základní úrovni.
Při růstu účtu můžete upgradovat na hybridní službu. Nebo můžete začít tam, pokud již máte dost, abyste splnili minimum; vyzkoušejte poplatky a minuty účtu a vybírejte pro vás nejlepší robo-poradce. Společnost Betterment má například minimální zůstatek ve výši 100 000 USD a roční poplatek 0,40% za hybridní službu, zatímco společnost Charles Schwab Intelligent Advisory má poplatek 0,28% a minimální částku 25 000 USD. Wealthsimple páry $ 100,000 minimální zůstatek s poplatkem 0,40%, což je nižší než 0,50% pro jeho základní úroveň.Zde je návod jak komunikovat:
Připravte se na sdílení: Dotazník pro hybridní služby je podrobnější. Schwab Intelligent Advisory například říká, že trvá zhruba hodinu, než dokončíte interaktivní interaktivní plánovací nástroj.
Obecně je dalším krokem přezkoumání vašeho plánu kvalifikovaným finančním plánovačem telefonicky nebo videokonference. Možná budete chtít psát otázky stejně jako před návštěvou lékaře.
Buďte otevřeni ohledně financí a cílů. "Čím více informací máme, tím lepší práci můžeme pro vás udělat," říká Holeman.
Nebuďte nervózní: Nepotřebuješ být odborník, který bys mluvil s jedním. "Budete se divit, jakou hodnotu může 30minutový hovor odhalit s profesionálním nebo výkonným trenérem CFP, bez ohledu na to, kde ve vašem finančním životě začínáte, nebo jak jste připraveni," říká Debbie Wissel, viceprezident poradní služby společnosti Ellevest.
Fotoaparát plachý? S Vanguardem se můžete rozhodnout pro jednosměrnou videokonferenci, takže uvidíte poradce, ale poradce vás nemůže vidět, říká mluvčí Emily Farrellová. "Možná je umyvadlo plné nádobí. Kdo ví?"
Připojení se specializovaným poradcem
Někteří robo-poradci nabízejí další úroveň lidské interakce: přístup ke specializovanému finančnímu poradci.
To je pro lidi, kteří jsou dobře na cestě budování bohatství. Například Betterment se hodí k vám s jedním z certifikovaných finančních plánovačů. Poradci mohou stanovit vlastní minimální požadavky na vyvážení, ale obvykle začínají na 100 000 dolarů. Minimální částka osobního kapitálu činí 200 000 dolarů za službu správy majetku, která poskytuje přístup ke dvěma specializovaným finančním plánovatelům.
Vytvořit vztah: Tato služba je osobnější, protože pracujete se stejným jedním nebo dvěma poradci. Stejně jako pracovat s tradičním finančním poradcem, otevřenost se vyplatí. Čím více informujete svého finančního poradce, tím silnější bude váš plán.
