Tři způsoby vlastnictví domů by mohly pomoci Vašemu skóre FICO

Nákup domu je známá strategie pro budování bohatství v průběhu času. Mohlo by to ale pomoci i v krátkodobém horizontu. Vlastník domů by mohl zvýšit vaše kreditní skóre třemi klíčovými způsoby.

1. Historie plateb bude hlášena úvěrovým kancelářím

Pronájem bytu je dražší než kdy jindy. Devadesát větších měst ve Spojených státech má průměrné nájemné, které přesahují 30% mediánu příjmu domácnosti, podle zprávy z roku 2014 v The New York Times. To znamená, že nájemné je v mnoha částech země nepřijatelné obvyklými standardy.

Aby to bylo ještě horší, nájem nemusí být ohlášen způsobem, který zvýší váš kredit.

Ale protože hypotéky jsou úvěrové produkty, platby jsou hlášeny úvěrovým kancelářím. Když provádíte platby do splatnosti, přidáváte do svých přehledů pozitivní informace. Časem to bude mít silný, pozitivní vliv na váš kredit, protože historie plateb vážně váží v kreditní skóre.

Toulec? Splácení hypoték včas a v plné výši každý měsíc je zásadní, pokud půjčka na bydlení zlepší svůj kredit. Pokud se budete moci řídit těmito osvědčenými postupy, vaše skóre bude mít prospěch z vlastnictví nad pronájmem.

2. Zlepšíte rozmanitost účtu

Interakce s kreditem je důležitá pro vytváření dobrých kreditních bodů a diverzifikace typů účtů ve vašich úvěrových zprávách vám poskytne další podporu. Skromná část vašeho skóre je určena kombinací účtů, takže pokud nemáte splátkový úvěr ve vaší kreditní historii, nákup bytu s hypotékou by mohl pomoci.

"Algoritmus skóre FICO se zabývá kombinací kreditních karet, maloobchodních účtů, hypoték, půjček na automobily a dalších typů úvěrových účtů. Široký úvěrový mix může být přínosem pro skóre FICO osoby, "říká Jeff Scott, mluvčí FICO, v e-mailovém rozhovoru.

Je však důležité, aby vaše očekávání byla přiměřená. Vzhledem k tomu, že kombinace účtů tvoří jen malou část vašeho skóre, je nepravděpodobné, že na vaše kreditní zpráva bude přidělena hypotéka. Navíc: "Skutečný dopad dopadů úvěrového mixu každé osoby se liší podle ostatních informací ve svých úvěrových zprávách," říká Scott.

3. Ve špičce by vám domácí kapitálový úvěr mohl dostat z džemu

Dluh z kreditních karet je notoricky drahý, ale mnoho lidí si neuvědomuje, že to může mít negativní dopad na jejich úvěr. Další velký vliv na vaše kreditní skóre je dáno dlužnými částkami a poměr využití úvěru má velký vliv na tuto kategorii.

Poměr využití úvěru je částka kreditu, kterou používáte ve srovnání s vaší celkovou kreditní hranicí. Vzhledem k tomu, že poměr úvěrového využití se zvyšuje, úvěrové výsledky mají tendenci klesat. Následkem toho je, že vážení na kartách poškozuje vaše skóre.

Jedním ze způsobů, jak to rychle řešit, je refinancování dluhu z kreditní karty. Majitelé domů mohou mít možnost udělat to s vlastním úvěrem, což znamená konverzi revolvingového dluhu z kreditních karet do splátkového dluhu. Pouze revolvingové kreditní karty jsou zohledněny v poměru využití úvěru. Takže tento jednoduchý krok sníží váš poměr využití úvěru, což znamená, že vaše kreditní skóre je rychlý a možná i významný.

Další výhodou při použití úvěru na bydlení k zaplacení dluhu kreditní kartou je to, že skončíte šetřením peněz na úrocích. Domácí úvěry na vlastním kapitálu obvykle účtují mnohem nižší sazby než plastové nebo osobní půjčky, což jsou další populární možnost refinancování pro osoby s dluhem z kreditních karet. Navíc úroky, které zaplatíte za úvěr na vlastního kapitálu, mohou být daňově odpočitatelné.

Je však důležité zodpovědně využívat úvěr na bydlení. Jelikož je zajištěna vaším majetkem, může selhání způsobit, že se dostanete do uzavření trhu. Opět platí, že je zapotřebí zaplatit včas a v plné výši. To je nejlepší způsob, jak zajistit, že budete držet své dobré kreditní schopnosti - a váš domov.

Lindsay Konsko je personální spisovatel, který pokrývá kreditní karty a spotřebitelské úvěry Investmentmatome. Sledujte ji na Twitteru @lkonsko a dále Google+.

Obrázek přes iStock.