Rozhodování o tom, zda záruky za opravu domů stojí za to

Kathryn Hauer, EA, CFP

Další informace o Kathrynovi na Investmentmatome's Ask a Advisor

Řekni, že je to pátý den teplot nad 98 stupňů v Jižní Karolíně během léta rekordního tepla. Váš klimatizační systém vás udržuje v pohodě - až dosud. Jednotka se stále otáčí, ale vycházející vzduch není chladný. Teplota ve vašem domě začíná stoupat. Co děláš?

Pokud jste jako většina lidí, Google "opravy AC" a začít volat. Ale nechcete platit servisní poplatky třem různým společnostem, jen aby zjistili, jaký je problém, takže srovnávací odhady nebudou fungovat. Kromě toho celá rodina trvá na tom, že "umírají" z tepla. Rychle vybíráte firmu k opravě AC a to je to.

Jakmile se dostanete AC krize, začnete se ptát, zda možná byste měli získat opravu domů záruční pojištění. Ale je to dobrá věc?

Moje rodina má na našem 28letém domě asi 10 let domovní opravu. Zpočátku to běželo asi 300 dolarů ročně s poplatkem 35 USD za opravu. Prémie a poplatek za návštěvu se každoročně zvyšovaly až do nedávné doby, kdy jsem si udělal čas nakupovat a najít lepší řešení. Nicméně, dokonce i s nižšími sazbami, při pohledu na matematiku za posledních 10 let, samotná čísla nepodporují moudrost tohoto nákupu. Tak proč si koupím domácí záruku?

Klid v duši

To, co čísla neukazují, je klid, který mi poskytuje záruka. Když se něco přeruší, společnost pro opravu domů (nazve to "fiktivní záruka") pošle opravářskou firmu do mého domu, aby to opravila. Zaplatím 45 dolarů pokaždé, když si naplánuji návštěvu, ale na zbývající část opravy neplatí žádné náklady.

Nemyslím si, že to nám ušetří peníze na opravy, ale mám rád skutečnost, že společnost Fictional Warranty Co. zavolá opravárenskou firmu ("The Repair Shop") a pak sleduje, kolik je účtováno. Takže pokud se můj chladniček rozbije, jsem například chráněn před Bobem v Opravářském obchodě, který se snaží nafouknout cenu. Místo toho, aby mi řekl, že to bude 400 dolarů, když je to opravdu jen 200 dolarů, Bob musí ohlásit cenu za fiktivní záruku.

Smluvní záruka mi také pomáhá vyřešit situaci, kdy služba Opravy nedělá práci správně, zaúčtuje si dodatečné náklady a opravy v mém zastoupení. Opravy spotřebičů a systémů jsou zřídkakdy nutné v mém domě, takže nemám síť dodavatelů, které znám a důvěřuji. Ale fiktivní záruka prodává společnosti za mne, řídí to, co je účtováno, a řeší jakékoliv problémy. To stojí za to, že každoroční záruka stojí pro mě.

Záruky mají smíšené recenze

Ale když jsem udělal nějaký výzkum, nenašel jsem žádný konsenzus ohledně toho, zda jsou domácí záruky dobrým nápadem pro starší domovy (všechny zdroje, které jsem četl, řekl, aby se jim vyhnuly novým domovům).

Společnost Consumer Reports doporučuje vyhnout se zárukám kvůli stovkám dolarů, které tyto smlouvy mohou stát. "Je mnohem smysluplnější koupit spolehlivé produkty a udržovat je podle doporučení výrobce," říká. Místo toho společnost Consumer Reports navrhuje, aby peníze, které jste vynaložili na smlouvu o poskytování služeb, byly vloženy na spořicí účet nebo na opravný fond.

Nicméně další odborníci na osobní finance rovněž poukazují na další výhodu klidového stavu, který může pro některé lidi způsobit domácí záruku. A vaše osobní a riziková tolerance samozřejmě ovlivní vaše rozhodování, stejně jako vaše stávající síť opravárenských společností. Z hlediska rizika, pokud se obvykle vyvarujete rizika, budete pravděpodobně cítit příjemněji vědět, jaké jsou vaše maximální roční náklady na opravu.

Pokud nevíte příliš mnoho o opravách spotřebičů a nevíte, jestli důvěřujete opravářům ve vaší oblasti, možná budete chtít mít domácí záruku. Na druhou stranu, pokud jste trochu šikovný a můžete udělat nějakou práci na domě sami, nebo jste si jisti, že najdete poskytovatele služeb, které vám rádi a důvěřujete, možná budete chtít prodat záruku.

Nakupovat

Pokud se rozhodnete pro domácí záruku, nakupujte a porovnejte možnosti. Spotřebitelské záležitosti nabízí užitečné srovnání funkcí, nákladů a společností, které nabízejí domácí záruky. Zavolejte společnosti, které se vám líbí, a požádejte o cenu každé domácí návštěvy a roční náklady. Poté si můžete koupit záruku podle svého výběru online nebo přes telefon. Opakujte svůj výběr každý rok, abyste se ujistili, že stále získáváte nejlepší nabídku.

Kathryn Hauer je certifikovaným finančním plánovatelem a investičním poradcem pouze s poplatkem u společnosti Wilson David Investment Advisors v Aiken v Jižní Karolíně.