Dr. Jeffrey Hanson: Proč studenti potřebují finanční vzdělání

V našem neustálém úsilí pomáhat našim studentům, budoucnosti, přítomnosti a minulosti se hloupí hlouběji vykopávají, aby identifikovali problémy, které mají dopad na dnešní studenty. Jedna věc, na kterou se společnost Investmentmatome zavázala, je zajistit, aby každý měl nástroje, aby se stal finančně gramotným a nezávislým. To je obzvláště těžké pro mladé dospělé, kteří obvykle nemají zkušenosti nebo finanční zdroje finančně gramotné nebo nezávislé, a často musí převzít nejvyšší částku dluhu jakékoliv kohorty, protože čelí vysoké nezaměstnanosti, mají nejnižší výdělečný potenciál, a musí platit za školu. No, tento týden jsme se sešli s Jeffreym E. Hansonem, abychom získali jeho pohled na finanční řízení ve vztahu ke studentům. Dr. Hanson má Ph.D. v zemědělské ekonomice a strávil sedm let jako ředitelem finanční pomoci na školním areálu Northwestern University v Chicagu a 14 let jako ředitel vzdělávacích služeb dlužníka v Access Group, Inc., neziskovém poskytovateli studentských půjček. Jeho současný projekt, Jeffrey Hanson Education Services, poskytuje finanční gramotnost, vzdělávání dlužníků a programování řízení dluhu studentům před, během a po promoci.

Výuka dlužníka

Dr. Hanson pomohl mnoha, mnoho studentů v průběhu let se svými financemi a řízením dluhů, včetně více než 2 000 právě minulou jar. Cestuje do různých škol, kde pořádá semináře a semináře (obvykle placené univerzitou a nikdy studentem). Podle Hansona: "Studenti obvykle nevěnují pozornost tomu, kolik půjčují." "Kolik potřebují?" Studenti by nikdy neměli ohrožovat chod školy, která je pro ně vhodná a získávat vyšší vzdělání, které chtějí. Přesto by tito mladí dospělí měli vždy "minimalizovat, kolik půjčují, aby navštěvovali školu, kterou chtějí navštěvovat." Jelikož studenti nezačnou platit úvěry až po ukončení školy a realisticky nemůžou udělat víc, jakmile půjčku udělají, Hanson sleduje tendence k tomu, že se lidé nebudou chtít starat o tyto výdaje, dokud nebude čas splácet dluh. Zpracovávají své půjčky téměř jako kdyby byly pokryty náklady. Není to tak, jak by měly být studentské půjčky viděny. "Jsou půjčeni na základě budoucích příjmů a měli by co nejvíce minimalizovat svůj dluh." Každý dolar studentů tráví náklady později, se zájmem.

Problém se zdá být horší pro absolventy studentů. Absolventská a odborná škola je typicky dražší než vysokoškolské vzdělání a tyto náklady jsou obvykle hromaděny na pokladně. Hanson se domnívá, že tito absolventi jsou často starší a méně ochotni žít ekonomičtější studentský životní styl studentů, což jen zvyšuje jejich individuální dluh. "Potřebují žít jako chudí, šetrní, finanční, levné studenti." Tyto dluhy nejsou žádným vtipkem, a když se díváte na splacení šesti čísel, každý dolar se počítá.

Co potřebují studenti

Abychom byli spravedliví, neexistuje žádný nedostatek způsobů, jak by se studenti a mladí dospělí mohli informovat. "Na internetu je spousta zdrojů. Vaše webové stránky [investmentmatome.com] mají obzvlášť skvělé informace, aby se studenti mohli vzdělávat, "říká Hanson. "Přesto lidé chtějí interakci tváří v tvář. Chtějí, aby někdo překonal jejich osobní situaci a vysvětlil jim jejich půjčky a finanční prostředky. Chtějí, aby to bylo jisté. "A kdo by je mohl obviňovat? Mnoho současných a bývalých studentů má půjčky od různých poskytovatelů a řízení přesně, kdy a kde je třeba peníze vyčlenit na splacení dluhů, může být obtížné.

"Pomáhat mladým dospělým pochopit jejich portfolio úvěrů je zásadní," říká Hanson. To však nelze vždy provést obecným vedením, a proto Hanson často poskytuje také individuální poradenství ve školách, které navštěvuje. Podle Hansona existují v současné době 5 různých plánů splácení federálních studentských půjček (včetně plánů splátek založených na příjmech), přičemž 6^th na cestě. Tyto možnosti jsou pro studenty dlouhodobě velmi přínosné a poskytují značnou flexibilitu v procesu splácení. Jako takové mohou pomoci udržet úroky a platby spravovatelné. Tato flexibilita však může také složitější a těžší pochopit samotné půjčky. Potřeba konkrétní finanční gramotnosti se stává ještě důležitější.

Univerzity se snaží studentům pomoci co nejlépe. Poskytují stipendia a finanční pomoc, ale dalším důležitým způsobem, jakým mohou školy pomoci studentům minimalizovat svůj dluh, je pomoci jim dokončit svůj studijní program za čtyři roky. Tím se snižuje částka, kterou si jednotlivci musí vypůjčit, a dostává je na trh práce a přináší příjmy. To není vždy možné, zejména u velkých státních vysokých škol, z nichž mnozí nemají finanční prostředky, aby mohli uspokojit poptávku z finanční pomoci, nebo aby poskytly dostatečné kurzy, aby si studenti získali své tituly bez toho, aby byli vyloučeni z vyučování a nuceni zůstat v minulosti typická čtyřletá trať. Za tímto účelem by "školy mohly pomoci více, aby pomohly studentům navrhnout plány řízení rozpočtu nebo nabídnout individuální poradenství."

Studenti jsou také velmi rozptýlení. Ve vysokoškolském vzdělávání není mnoho pravidelných pravidel mimo klasický rozvržení.Příspěvky, zkoušky, práce na částečný úvazek, výzkum, rozhovory, nezávislá práce, žádosti, další zkoušky … nemluvě o pravidelných společenských a rodinných závazcích všech mladých dospělých. Všechno to vyžaduje čas a může odvést studenty od toho, co je nejdůležitější - studium mělo a minimalizovalo jejich dluh. Posypete atletikou nebo dobrovolnou prací a vy jste právě rezervovaný. Zůstat na vrcholu finančních prostředků by se měl dostat do vašeho každodenního zaměření, ale politické změny týkající se studentských půjček by mohly projít skrz trhliny. Například na začátku letošního roku měla vláda zvláštní program pro přímou konsolidaci, kterou by pravděpodobně prospělo několik studentů, ale podle Hansona mnoho studentů, s nimiž pracoval, nevěděl o programu, protože zanedbávali otevření pošty získané od poskytovatelů úvěrů. Je důležité, abyste otevřeli veškerou poštu, kterou obdržíte ohledně vaší finanční pomoci / půjček, abyste si byli vědomi případných kroků, které byste měli podniknout. Pokud tak neučiníte, může vás dostat do problémů.

Vláda a univerzity hodně pomáhají dnešním studentům. Dluh studentských půjček se zuří a perspektiva pro mladé dospělé není ohromující, ale dělají svou roli. Nicméně finanční gramotnost a řízení dluhů jsou i nadále oblastmi potřebnými zlepšeními pro mladé dospělé. Online zdroje jsou skvělým způsobem, jak se více naučit a využít možností šetření peněz. Personalizované vzdělávací služby lidí jako Jeff Hanson jsou nesmírně užitečné pro studenty, kteří potřebují finanční pomoc a důležitý doplněk ke vzdělávacím zdrojům, které jsou k dispozici. V životě je spousta finančních překážek a pochopení financí je prvním krokem k úsporám a finanční nezávislosti.