Odmítnuto pro kreditní kartu: Měli byste znovu použít?

Mnoho bank zasílá tato oznámení elektronicky; jiní dopisem nebo telefonicky.

Čtení vašeho oznámení o nežádoucích skutečnostech vám může poskytnout lepší představu o tom, co váš žadatel hledá u žadatele a jak můžete zlepšit své šance na budoucí schválení. Zde jsou některé běžné důvody pro zamítnutí:

• Omezená úvěrová historie: Pokud budujete kredity od začátku, možná nebudete mít nárok na většinu odměn a karet s nízkým úrokem. Začněte studentskou kartou, kartičkou nebo zabezpečenou kartou.
• Záporné údaje o úvěrových zprávách: Většina záporných položek, jako jsou platby za 30 dnů pozdě, sbírky účtů a veřejné úsudky, zůstanou ve vašich úvěrových výkazech po dobu sedmi let a mohou být obtížnější získat souhlas s některými z nejlepších nabídek kreditních karet.
• Příliš mnoho kreditních aplikací: Máte-li na vašich úvěrových zprávách spoustu tvrdých dotazů, emitenti by mohli váhat, aby vám poskytli více kreditů.
• S nízkými příjmy: Někteří emitenté vás odmítnou, pokud je vaše nájemné téměř tak vysoké jako váš příjem. Jiní vás odmítnou, pokud váš roční příjem dosáhne určitého limitu, například 10 000 USD.
• Příliš mnoho dluhu: Pokud máte spoustu nesplacených úvěrových závazků - úvěrů, hypoték a vysokých zůstatků kreditních karet - emitenty vás budou považovat za rizikovějšího dlužníka.
• Příliš mladý: Bude vám odepřen kredit, pokud jste mladší 18 let, a pravděpodobně pokud jste mladší 21 let a nezískajíte nezávislý příjem.

2. Zkontrolujte kreditní zprávu

V oznámení o nežádoucích údajích se může uvést vaše kreditní skóre, pokud to bylo rozhodujícím faktorem. Připomenete také, že máte právo požádat o bezplatnou kopii kreditní zprávy použité v rozhodnutí o žádosti v průběhu následujících 60 dnů. Pokračujte v této nabídce, a to zejména v případě, že se v oznámení objeví záporné údaje ve vašich kreditní zprávách, o kterých jste nevěděli, nebo že vaše skóre je nižší, než jste očekávali. Nepřesnosti jsou poměrně časté: přibližně 1 ze 4 spotřebitelů má na svých úvěrových zprávách chyby, které by podle jejich studie Federální obchodní komise v roce 2012 mohly ovlivnit jejich skóre.

Jakmile obdržíte kopii kreditní zprávy, pečlivě ji přečtěte. (Zde je návod.) Pokud narazíte na chyby, požádejte je písemně o písemnou odpověď u úverového úřadu. Dokonce i když nenajdete nic špatného, ​​pohled z vašich účtů z ptačí perspektivy může ukázat způsoby, jak zlepšit svůj kredit a splácet dluh.

3. Zkontrolujte aplikaci dvakrát

Podívejte se na informace, které jste poskytli emitentovi, v případě, že byste se náhodou udělali jako méně hodnověrní, než jste opravdu. Možná jste říkali, že váš roční příjem činil 5 000 dolarů, když jste chtěl říct 50 000 dolarů. Nebo jste možná informoval, že vaše nájemné stojí 6000 dolarů za měsíc, když myslíte 600 dolarů.

Nejsou to jen chyby tlustého oka, které vás mohou potlačit. Musíte také vědět, co se počítá jako příjem. Většina emitentů neupřesňuje, jak by žadatelé měli vykazovat příjem, takže někteří hlásí pouze své vlastní nezávislé příjmy. Změna zákona o kreditní kartě z roku 2009 však umožňuje žadatelům starším 21 let hlásit jakýkoli příjem, na který mají "rozumné očekávání přístupu." To je velký problém pro domácnosti nebo rodiče z domova, kteří si nemohou vydělat žádné příjmy. Díky tomuto ustanovení mohou podávat zprávy o příjmech partnera a jednodušeji získat nárok na úvěr.

Nerd Tip:

Pokud zjistíte, že jste udělali chybu v aplikaci, zavolejte na linku zákaznického servisu vydavatele. Zástupce může změnit chybu a schválit vaši žádost. Zde jsou řady zákaznických služeb pro kreditní karty pro každého významného emitenta:

• American Express: 800-528-4800 (klikněte na odkaz "Kontaktujte nás" v dolní části stránky American Express pro vyskakovací okno s kontaktními informacemi)
• Bank of America®: 800-732-9194
• Barclaycard: 888-232-0780
• Hlavní město: 800-227-4825
• Chase: 800-432-3117
• Citi: 888-201-4523
• Objevte: 800-347-2683
• Americká banka: 800-947-1444
• Wells Fargo: 800-869-3557

4. Požádejte emitenta o přehodnocení

V tomto okamžiku pravděpodobně máte slušnou představu o standardech upisování kreditní karty a o tom, jak jste vynechali značku. Někdy je nejlepší přijmout rozhodnutí a požádat o kartu, kterou pravděpodobně obdržíte. Ale kdybys byl to blízko ke splnění kritérií emitenta, možná budete chtít zavolat na linku zákaznického servisu a požádat o přehodnocení.