5 Důvodů, proč byste měli zjednodušit své portfolio právě teď |

Mnoho z nás si přeje v naší společnosti méně složitosti. Ze vztahů k financím žádáme jednoduchost.

Život však ve většině případů ve skutečnosti neumožňuje.

Žonglujete se svým rozvrhem, abyste dostali děti do fotbalových zápasů, nebo abyste měli s sebou manželku

Snažíte se zjistit, proč myčka přestala pracovat

Snažíte se, aby se výplatní páska natáhla jen malá, o něco daleko, než by to pravděpodobně mělo.

Složitost se plíží do všech aspektů našeho života - i když nechceme to - a investování se nijak neliší.

Chceme jednoduchost. Takže proč je tolik z nás nabitých, komplexní portfolia?

Moje portfolio nebylo nikdy obzvláště složité, protože jsem docela nudný investor. Ale dokonce se mi líbí, abych situaci pravidelně prozkoumala a zjistila, kde mohu zjednodušit věci.

Podívejte se na vaše portfolio. Zdá se vám to složité? Myslím, že ano.

Ale je k dispozici pomoc. Zde je pět jednoduchých důvodů, proč byste měli zjednodušit své portfolio:

1. Budete investovat do toho, co víte

Warren Buffett slavně mluví o investování do svého "okruhu kompetencí". Na základní úrovni to znamená investovat do toho, co znáte. V mnoha případech komplexní portfolio zahrnuje investice, které možná nerozumíte. Je snadné shromažďovat zásoby firem, které ve skutečnosti "nemáte", a je lákavé hromadit se do "horké" investice dne, i když nevíte, jak to funguje. (Investice do swapů na úvěrové selhání, někdo?)

Častěji vidíte pevné výnosy v čase, kdy budete moci informovaně rozhodnout o vašich investicích. Zjednodušte portfolio tak, aby zahrnovalo pouze investice, které rozumíte, a vaše dlouhodobé výsledky budou pravděpodobně nadále uspokojivé.

2. Vyhněte se příliš velkému překrývání

Víte, že rozmanitost portfolií je důležitá. Komplexní portfolio s několika podílovými fondy a různými aktivy však může vést k příliš velkému množství vajec v jednom koši. Byl jsem na začátku překvapen ve svém investičním úsilí, abych zjistil, že některé ze vzájemných fondů, které jsem vlastnil, měly podobné společnosti - nebo dokonce tytéž společnosti. V důsledku toho jsem byl přetížen v jednom odvětví.

Po přerozdělení mého portfolia, zbavování se mnoha mých vzájemných fondů výměnou za ETF za účelem konkrétních věcí pro mé portfolio, jsem si užívala méně složitosti a vyloučila většinu překrývání, vytváření rozmanitosti, kterou jsem chtěl.

3. Jednoduchost = Dlouhodobé zaostření

Když se rozhodnete vytvořit jednodušší portfolio, jste nuceni přesunout své zaměření z krátkodobého na dlouhodobý. Pokud máte méně investic, jste nuceni zajistit, aby jste získali skutečnou hodnotu za investice, které máte. V mnoha případech si to vyžaduje, abyste přijali dlouhodobou perspektivu.

S investiční strategií zaměřenou na dlouhou trasu je mnohem pravděpodobnější, že ji budete schopni "nastavit a zapomenout", čímž vytvoříte situaci, ve které jste mohou využívat automatické investice a zprůměrování nákladů za dolar k budování dlouhodobého bohatství. Zatímco budete muset znovu vyvážit příležitostně, jednoduché portfolio nepotřebuje v krátkodobém horizontu mnoho úskalí, a můžete nechat věci přirozeným způsobem.

4. Je méně práce pro vás

Když máte komplexní portfolio, musíte zůstat na vrcholu věcí. Bariéry na akciovém trhu vás znepokojují. Potřebujete příkazy stop-loss, abyste zabránili tomu, aby se vaše ztráty příliš rychle skládaly, než budete obchodovat. Aktívne obchodování vyžaduje dodržování denních (nebo dokonce hodinových) grafů.

Když se zdá, že vaše portfolio má několik klíčových ETF nebo indexových fondů, máte mnohem méně práce. Nemusíte obchodovat tak často, nebo dělat tolik výzkumu. Mírná rotace ve vašem portfoliu u některých příležitostí, nebo nějaká rebalancování, je vše, co potřebujete.

Jednoduché portfolio vám může poskytnout i klid. Nemusíte zdůrazňovat krátkodobou volatilitu trhu, pokud máte jednoduché portfolio zaměřené na dlouhodobé. Zřídka ztrácím spánek na obrovských burzách na akciovém trhu. S mým jednoduchým portfoliem vím, že konečně budu pravděpodobně předcházet. Plus, když je trh dolů, můj dolár kupuje mnohem víc.

5. Ušetříte za poplatky

Komplexní portfolio je drahé. Časté obchodování znamená více transakčních poplatků. Velké množství aktivně spravovaných podílových fondů znamená vyšší poměr nákladů. Různé poplatky ve výši 401 (k) mohou z vašeho portfolia po celý život odvádět 155 000 dolarů - nebo více. Dokážete si představit, zda všechny vaše investice měly vysoké poplatky, které erodovaly vaše skutečné výnosy? Vaše potenciální ztráty by mohly být obrovské.

Jednoduché portfolia stojí mnohem méně. Pokud máte jednoduché portfolio, můžete použít ETF s poměrem nákladů méně než 0,5% - a dokonce až 0,04%. Také jednoduché portfolio nevyžaduje velké množství aktivního řízení. Zaplatíte pár poplatků za transakce a zaplatíte nižší provize.

Investiční odpověď: Vaše jednoduché portfolio je mnohem méně práce a pravděpodobně vás bude stát mnohem méně. Možná nevidíte úžasné zisky s jednoduchým portfoliem, ale pravděpodobně budeme v průběhu času budovat více bohatství a dělat to bez stresu pokaždé, když akciový trh klesne.