Kdy uvažovat o životním i dlouhodobém životním pojištění

Životní pojistky jsou vážným závazkem, ale to neznamená, že jedna politika splní vaše potřeby po zbytek vašeho života. Můžete si zakoupit termínové krytí a nakonec se rozhodnout, že celý život je lepší. Nebo se můžete v některých případech rozhodnout, že zakoupíte nový typ zásady nad tím, který již máte.

Je důležité znát rozdíl mezi termínem a celým životním pojištěním, abyste se mohli rozhodnout, zda se chcete zdvojnásobit.

" VÍCE: Definice životního pojištění

Kombinovaná trvalá a dlouhodobá politika splňuje mnoho různých potřeb

Termínové a celoživotní pojistky fungují velmi odlišně. Politika celoživotního pojištění je typ trvalého životního pojištění, což znamená, že platí zaručenou dávku v případě úmrtí bez ohledu na to, kdy zemřete, dokud je pojistka splacena. Jsou vhodné pro pokrytí trvalých finančních závazků, jako je péče o postižené dítě nebo pomoc vašim dědicům při placení daní z nemovitostí.

Pojistné smlouvy na dobu splatnosti na druhou stranu platí pouze dávku za úmrtí, pokud zemřete během pojistné smlouvy - obvykle 30 let nebo méně. Jsou dobří, když pomáhají vašemu pozůstalému manželovi / manželce nebo dětem, pokud už nemáte příjmy. Protože se očekává, že většina lidí bude žít déle než po dobu trvání politiky, stojí také mnohem méně. Pro některé zákazníky může celý život podle agentury Trusted Choice pojišťovací agent strávit desetkrát tolik jako termín pro stejnou úroveň krytí.

»SROVNÁNÍ: Náš webový srovnávací nástroj pro životní pojištění

Rozdíly mezi celoživotním a dlouhodobým životem jsou vhodným nástrojem pro různé klienty nebo někdy i pro různé potřeby jednoho klienta. Možná budete chtít koupit jak životní, tak i dlouhodobé životní pojištění, pokud:

• Nemůžete si dovolit tolik pokrytí, kolik chcete. Mnoho lidí kombinuje stálé a termínové politiky, které šetří peníze bez obětování pokrytí. Řekněme, že chcete pokrytí v hodnotě 500 000 dolarů, ale můžete si dovolit pouze životní politiku ve výši 250 000 dolarů. Mohli byste přidat dobu trvání 250 000 dolarů, abyste si zachovali úroveň příjmu za nižší prémii.
• Potřebujete více pokrytí v průběhu času. Pokud upgradujete na větší dům nebo máte jiné dítě, měli byste zvážit přidání dalšího životního pojištění. Ale tyto finanční závazky jsou dočasné - nakonec vyplatíte dům a vaše dítě se stane samonosné. Pokud již máte celou životní politiku, přidání termínových zásad navíc by mohlo být lepší - a méně nákladné - než přidat trvalé pokrytí.
• Můžete si dovolit více pokrytí. Mnoho rodin začíná s termínovými pojistnými životními pojištění, protože jsou levnější, ale upřednostňují trvalou ochranu. Pokud byste měli od tréninku pořádnou politiku, vždy si můžete koupit později, kromě pojmu, který máte.

Nákup dvou politik je obvykle snadné, ale mohou existovat překážky

Je naprosto legální koupit jak trvalý, tak dlouhodobý život. Ve skutečnosti neexistuje žádný přísný limit počtu politik, které můžete mít. Chcete-li, aby byly splněny tři pojistné podmínky a dvě pojistky životního pojištění, můžete o ně požádat. Jednoduše se obraťte na svého agenta, srovnávací prodejnu a odešlete svou přihlášku tak, jak je to obvykle.

Mějte však na paměti, že se pojistitelé zeptá na další pokrytí během procesu podávání žádostí. Mohou se rozhodnout, že vám nezavádí politiku, pokud si nemyslím, že byste za to mohli zaplatit, nebo že máte dostatek prostředků k jejímu ospravedlnění. Buďte připraveni vysvětlit, proč chcete více.

Alice Holbrooková je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @aliceInvestmentmatome .

Obrázek přes iStock.