Vyhněte se chybě v plánování nemovitostí

Larry Weiss CFP, CPA

Zjistěte více o Larrym na stránce Investmentmatome's Ask a Advisor

Snažili jste se celý život věnovat rodině, s výjimkou odchodu do důchodu, a nechat dědictví pro vaše děti a vnoučata. Teď, když zestárnete, rozhodli jste se, že je čas, abyste postavili svůj majetek do pořádku.

Takže si sedněte se svým právníkem pro plánování nemovitostí a založte vůli a důvěru. Chcete se ujistit, že vaše těžce vydělané majetek bude prospěšné vašim blízkým - a že nebudou muset projít nákladným a časově náročným procesem věznění.

Myslíte si, že je vše v pořádku a můžete se uvolnit. Ale ne tak rychle: Pokud jste nezkontrolovali příjemce vašich účtů, máte ještě nějakou práci.

Důsledky neaktualizace příjemců

Mnoho aktiv má své vlastní oprávnění příjemce, včetně penzijních plánů - např. 401 (k) s, 403 (b) s, důchodů a IRA - anuity a plány životního pojištění. Většina lidí je nekontroluje, protože věří, že jejich vůle nebo živá důvěra ovládá jejich distribuci. To je obrovská chyba.

Tady je nezapomenutelný příklad: Několik let předtím přišla ke mně žena, aby mi pomohla s usídlením jejího zosnulého manžela. Oženil se už více než 15 let a bylo to pro ně oběma druhým manželstvím.

Pracovali jsme prostřednictvím mnoha účtů a bylo to obecně hladká plavba. Ale její zemřelý manžel měl jednu velkou IRA, která obsahovala více než 500 000 dolarů, které ještě zůstaly u velmi velké rodiny podílových fondů. Takže jsme shromáždili důležitou dokumentaci spojenou s tímto účtem, čtvrtletní výkazy IRA a jejich živou důvěru, která ji učinila jako příjemce všech svých aktiv. Pak jsme zavolali do podílového fondu, abychom diskutovali o našich možnostech.

Když jsme popsali situaci, došlo k dlouhé pauze. Poté nám zástupce zákaznického servisu řekl, že můj klient, bohužel, nebyl uveden jako příjemce IRA. Místo toho byla příjemcem manželka její první manželka, kterou jmenoval před 25 lety, když založil účet. Pozůstalý manželský partner by nedostal žádný z prostředků spojených s jeho IRA.

Všichni se dohodli, že to je v rozporu s jeho záměrem. Navíc živá důvěra naznačila, že všechny jeho majetek a investiční účty byly ponechány na jeho současného manžela. Ale protože nikdy nezměnil příjemce, jeho manželka by ztratila 500 000 dolarů.

Meze vůle

Jak to může být, můžete se ptát? Podle zákona nejsou majetky jako IRA podléhající soudnímu řízení. Procházejí s použitím označení příjemce a nejsou kontrolováni vůlí. Jediný okamžik, kdy a bude ovládat neproběhované aktivum, je, pokud neexistuje určený příjemce nebo příjemce je majetkem.

Nejvyšší soud rozhodl, že vaše přijímací označení pro pojistná smlouva, IRA a ostatní penzijní účty převáží příjemce vaší vůle v případě rozdílů mezi těmito dvěma.

Jak chránit vaše příjemce

Jaké ponaučení se z tohoto případu dozvíme? Aktualizace příjemců by měla být zahrnuta do vašeho seznamu finančního plánování:

1) Každých pár let přezkoumávejte příjemci svého neoprávněného majetku. Život se mění a v průběhu času se tak mohou stát i vaši příjemci.

2) Ujistěte se, že příjemci vaší vůle a živé důvěry jsou stále vhodné. Tyto dokumenty pomohou vašim dědicům vyhnout se soudnímu řízení a umožní vám zřídit příjemce pro majetek, který nemá specifické označení pro příjemce.

Pracovali jste tvrdě, abyste vytvořili odkaz pro vaši rodinu. Tím, že provedete tyto kroky, můžete se vyhnout jednoduché, ale nákladné chybě, která by mohla poškodit toto dědictví.

Larry Weiss je finanční plánovač založený na poplatcích v San Francisku, který je přidružen k společnosti NEXT Financial Group Inc.