Výběr životní pojišťovny: 5 otázek k dotazování

Stovky životních pojišťoven podnikají ve Spojených státech, od velkých domácích jmen až po malé regionální hráče. A většina z nich nabízí podobné druhy životního pojištění, jako je termín, celé, univerzální a variabilní životní pojištění.

Tak jak si mezi nimi zvolíte? Zde je pět otázek, které se můžete zeptat na společnost před zakoupením.

Jak finančně solidní je společnost?

Je důležité vybrat si finančně silnou životní pojišťovnu. Chcete, aby společnost byla k tomu, aby vám vyplatila přídavky na smrt vašemu příjemci, bez ohledu na to, zda odjedete za pět nebo třicet let.

Podívejte se na hodnocení finanční síly, abyste zjistili, jak je společnost stabilní. Nezávislé ratingové firmy, jako je A.M. Nejlepší, Fitch Ratings, Moody's Investor Services nebo Standard & Poor's Ratings Services, vydávají známky pro pojišťovny. Mějte na paměti, že každá firma má svůj vlastní ratingový systém. A + je druhým nejlepším hodnocením od A.M. Nejlepší a páté nejlepší hodnocení od společnosti Fitch. Hodnocení můžete vidět zdarma na internetových stránkách firem, ale možná se nejprve musíte zaregistrovat.

Nezdržujte stabilitu společnosti podle její velikosti. Většina špičkových životních pojišťoven je již dlouhou dobu - někdy již více než 150 let - ale mnoho malých až středně velkých společností je v podnikání stejně dlouhé a má pevné historie plnění finančních závazků, podle průmyslová skupina Life Happens.

Jaké jsou výsledky společnosti?

Ověřte si u vašeho státního pojišťovnictví, jak dobře pojme životní pojišťovna své zákazníky a splňuje své sliby. Zajištěné s regulováním pojišťovnictví, pojišťovny sledovat a vyšetřovat stížnosti, které obdrží proti pojišťovnám. Ty mohou zahrnovat spory týkající se nároků, zrušení zásad, pojistného, ​​nepravdivých údajů o prodeji nebo jiných otázek. Většina oddělení zveřejňuje na svých webových stránkách zprávy o počtu stížností pro každého pojistitele vzhledem k jejich počtu zákazníků.

Můžete také vyhledávat informace o stížnostech, licencích a finančních informacích společnosti na stránkách Národního sdružení pojišťoven.

Jaké produkty jsou k dispozici?

Přečtěte si produkty životního pojištění společnosti, abyste se ujistili, že nabízí dobrý výběr typu, který chcete koupit, ať už jde o termínované nebo trvalé životní pojištění, jako je celý nebo univerzální život.

Někteří pojistitelé nabízejí inovativní produkty, které by vás mohly oslovit. Například John Hancock má termín a univerzální životní zásady, které obsahují slevu, pokud cvičíte a nosíte Fitbit tracker, aby to dokázal.

Je pojistitel vzájemnou společností?

Na rozdíl od veřejně obchodovaných pojišťoven, které vlastní majitelé akcií, jsou vzájemné životní pojišťovny vlastními pojistníky. V důsledku toho, pokud si koupíte trvalé životní pojištění prostřednictvím vzájemné společnosti, můžete získat dividendy - podíl na přebytku z příjmů společnosti.

Každý rok rozhoduje správní rada společnosti o tom, kolik má být pojistníkům rozdělena ve formě dividend. Můžete si vzít vaše peníze v hotovosti, použít je k splácení úvěrů z politických důvodů nebo k jejich uplatnění na pojistné.

Mějte na paměti, že politiky životního pojištění nejsou způsobilé pro dividendy a že dividendy nejsou zaručeny ani pro držitele trvalých smluv. Zda, zda společnost vyplácí dividendy, by neměla být rozhodujícím faktorem při rozhodování, ale je to něco, čemu rozumíte, když srovnáváte pojistitele.

Jak porovnávají sazby?

"Pokyny pro upisování" se značně liší podle společnosti. Pojistitelé je používají k tomu, aby určili, zda vám mají prodávat nějakou pojistku, a kolik se má účtovat. Pokud dostanete odmítnutí nebo jsou uvedeny neoprávněné ceny jednou společností, můžete mít větší štěstí s jinou. Porovnejte pojistky životního pojištění mezi několika konkurenty, abyste zjistili, jak se stahují.

»SROVNÁNÍ: Náš webový srovnávací nástroj pro životní pojištění

Konečně, když se zabýváte společnostmi životního pojištění, uvědomte si, že různé společnosti mohou mít podobné názvy, takže je lze snadno zaměnit. Ujistěte se, že znáte celé jméno a umístění v kanceláři každé společnosti, kterou považujete, doporučuje Institut pojišťovnictví.

Barbara Marquandová je personální spisovatelka Investmentmatome , osobní finanční stránky. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @barbaramarquand .

Obrázek přes iStock.