Trumpův plán splácení půjček studentů vs. Obamova návratnost

Američané s federálním studentským úvěrovým dluhem stojí za to, že každý měsíc platit měsíčně s návrhem prezidenta Donalda Trumpa, než tím, že se podle analýzy Investmentmatomeové objeví v nejrozšířenějším splátkovém plánu Obamova administrativy, Revised Pay As You Earn. Návrh společnosti Trump však mohl dříve odpustit půjčky, což by pomohlo dlužníkům s nižšími příjmy.

Dlužníci s federálními studentskými půjčkami jsou nastaveni standardním desetiletým plánem rovných plateb každý měsíc. Je to nejrychlejší způsob, jak splácet dluh, zatímco úrokové náklady jsou nízké. Ale pro ty, kteří se potýkají s dluhem, jsou plány založené na příjmech volbou, která omezuje měsíční platby v procentech z příjmu dlužníka a současně prodlužuje dobu půjčky na 20 nebo 25 let.

Uzávěrka plateb

V říjnovém projevu Trump načrtl návrhy na reformu vysokoškolského vzdělávání, včetně plánu splácení studentských půjček založeného na příjmech, který by platil platby ve výši 12,5% z příjmu dlužníka. Trumpův plán připomíná REPAYE, nejvíce dostupný plán splácení založený na příjmech, který omezuje platby na 10% dlužného příjmu dlužníka, jak vypočítala federální vláda. Není jasné, zda by se plán společnosti Trump vztahoval na diskreční či veškerý příjem.

Trump také představil návrh na odpuštění půjčky, který by po uplynutí 15 let zrušil zbývající dlužník dluhu. V současné době by dlužníci, kteří provádějí pravidelné platby na vysokoškolské půjčky uzavřené 1. července 2014 nebo později, by viděli, že dluh odpuštěný po 20 letech. Ti, kteří si předtím půjčili, by čekali 25 let na odpuštění půjčky.

Pro porovnání návrhu společnosti Trump a společnosti REPAYE společnost Investmentmatome vypočítala splátkové scénáře pro tři kategorie dlužníků s různými příjmy. Naše výpočty převzaly dlužník studentských půjček za dlužníky ve výši 30 100 USD, což je průměrný průměr v roce 2015.

Klíčové poznatky

• V každém scénáři příjmů by dlužníci platili každý měsíc v rámci návrhu společnosti Trump více, než kdyby se zapsali do aktuálního plánu splátek.
• Dlužníci s příjmy ve výši 40 000 dolarů by platili nejvíce každý měsíc s návrhem společnosti Trump: rozdíl ve výši 43 USD za měsíc ve srovnání s REPAYE.
• Pouze dlužníci s příjmem 20 000 dolarů by viděli část svých dluhů odpuštěných podle návrhu společnosti REPAYE nebo Trump. Dlužníci s vyššími příjmy by zaplatili své půjčky předtím, než časový plán odpuštění začne platit buď splátkový plán.

Přečtěte si více o výsledcích a úplné metodice studie zde.

Další způsob, jak ušetřit platby

Další možností splácení je refinancování studentských půjček, kdy dlužník kombinuje vícenásobné federální půjčky do nové soukromé půjčky, ideálně s nižší úrokovou sazbou a tím šetří peníze každý měsíc. Refinancování se nejlépe hodí pro dlužníky s vysokými příjmy a silnými úvěrovými výsledky.

Nicméně tím, že refinancujete své federální půjčky, dlužníci ztratí jisté federální půjčky, včetně odpuštění. Ujistěte se, že vážíte své možnosti dříve, než provedete změny v úvěrech.

Anna Helhoski je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simonsová je datový společník společnosti Investmentmatome. E-mail: [email protected].