Zeptejte se odborníka: Můj zaměstnavatel mi nabídl možnosti zásob - co mám dělat? |

Každý týden jeden z našich investujících odborníků zodpoví otázku čtenáře ve sloupci Q & A společnosti InvestingAnswers. Je to součástí naší poslání pomoci spotřebitelům budovat a chránit své bohatství prostřednictvím vzdělávání. Pokud byste rádi odpověděli na jednu z vašich otázek, napište nám na [email protected] a do řádku předmětu vložte položku "Investujte Q & A". (Poznámka: Nebudeme odpovídat na žádosti o výběr akcií.)

Pokud pracujete pro veřejně obchodovanou společnost (nebo soukromou společnost, která může nakonec vstoupit do veřejného pořádku), můžete mít nárok na akciové opce. Přesto mnozí zaměstnanci - včetně našeho čtenáře, který zaslal tuto otázku v týdnu - si nejsou jisti, jak s nimi zacházet.

Otázka: Nedávno jsem byl najat společnost, která nabízí akciové možnosti - mají nulové zkušenosti. Co potřebuji vědět předtím, než se rozhodnete pro nejlepší krok?

- Beth v Gonzales, Texas

Investiční odpověď: No, to je skvělé gesto, které vaše společnost učinila svým zaměstnancům. S trochou štěstí může tato nabídka akcií vytvářet pro vás čistou neočekávanou částku.

Spousta toho závisí na tom, jak vaše společnost roste v příštích letech (a jak její cena akcií funguje), i když vaše schopnost profitovat z těchto akcií bude také velmi záviset na širším akciovém trhu. Pokud se trh v nadcházejících letech zvýší, existuje velká šance, že s těmito možnostmi uděláte dobře. Ale klesající trh, jak tomu bylo na začátku roku 2000 a opět na konci roku 2000, vám může znesnadnit zisk.

Ale dostáváme se před sebe. Nejprve se podívejme na to, jak tyto práce a kroky, které je třeba podniknout.

Kromě tradičních forem odškodnění může společnost poskytnout zaměstnancům zvláštní výhodu prostřednictvím poskytnutí omezených akcií nebo akciových opcí. Omezené akcie jsou skutečným darem akcií, které můžete pomalu vybírat s každým rokem zaměstnání. Tito nikdy nevyprší, a jakmile jsou vázány - což znamená, že uvedené časové rámce byly splněny, abyste je mohli vlastnit - můžete je okamžitě přeměnit v hotovost nebo je přenést na váš vlastní účet zprostředkování.

Ale ve vašem případě, Beth, mluvíme o akciových opcích.

Zde jsou uvedeny možnosti akcií, které jsou definovány ve finančním slovníku InvestingAnswers:

"Možnosti akcií zaměstnanců (ESO) jsou opce na společné akcie společnosti poskytnuté vybrané skupině svých zaměstnanců. Některá omezení této možnosti poskytují finanční pobídku zaměstnancům, aby sladili své cíle s cíli akcionářů společnosti. " (Klikněte zde, abyste viděli úplnou definici, včetně toho, jak to funguje a proč to záleží.)

Možnosti akcií jsou vydávány (obvykle v krocích po 100, 1000, 5000 atd.) Za stejnou cenu,. Předpokládejme, že jste obdrželi 3 000 akciových opcí (s tříletým obdobím nároku) a akcie vašeho zaměstnavatele se pohybují na 10 dolarů.

Po prvním roce bude mít jedna třetina těchto opcí (nebo 1000 akcií) což znamená, že máte právo koupit tolik akcií na cenových podílech, s nimiž se obchodovalo v době, kdy byly poprvé vydány. Pokud se akcie zvýšily na 20 dolarů, pak zvýšení 10 dolarů za akcii znamená, že jste schopni zachytit zisk ve výši 10 000 dolarů (1000 prodaných akcií o zvýšení ceny o 10 dolarů).

Teoreticky byste byli požádáni, abyste přišli s 10 000 dolary na nákup 1,000 akcií (v bývalé ceně 10 dolarů) a pak by vlastnil akcie ve výši 20 000 dolarů. Ve skutečnosti většina zaměstnavatelů (nebo služby převodu akcií, které používají) předepíše peníze, což činí bezhotovostní cvičení.

Stejná matematika platí pro druhý a třetí rok, což vám umožní zachytit rozdíl mezi původním zásobami 10 $ cenu a aktuální cenu akcií pro každý další blok 1000 akcií. Všimněte si, že ve většině případů nebudou všechny neověřené možnosti mít hodnotu, pokud opustíte společnost.

"Úlovek", který přichází s volitelnými zásobami

Přesto je tu úlovek. Možnosti akcií mají konečnou dobu trvanlivosti a nakonec vyprší bezcennost. Takže potřebujete vědět o těchto datech vypršení platnosti a nezapomeňte převést volby na skutečné akcie před jejich vypršením.

Váš zaměstnavatel to nebude sledovat, takže je na vás. Mnoho zaměstnanců se rozhodne převést opce na akcie, jakmile budou mít nárok na to, aby se vyhnuli riziku, že zapomene jednat včas. Jakmile tak učiníte, není třeba podniknout žádné další okamžité kroky. Pokud si myslíte, že váš zaměstnavatel má skvělou budoucnost, není důvod prodávat v té době.

Možnosti konverze do akcií mohou mít pro vás určité daňové důsledky. Každý případ je jiný a je rozumné mluvit se svým účetním, abyste zjistili, jak nejlépe vyřešit daně. V některých případech se zaměstnanci rozhodnou vyčkat krátkou dobu do následujícího roku, pokud to má smysl pro účely daňového plánování.

Také mluvte s oddělením lidských zdrojů, abyste shromáždili veškeré fakta týkající se programu akcií zaměstnavatele. Není otázka příliš světská.

Nakonec může být moudré nebýt diskutovat příliš mnoho detailů s kolegy zaměstnanci. Možná, že jste neměli stejnou šanci na štědré možnosti a budou se cítit žárlivě, že jste byli tak laskavě odměněni.

Není počítání kuřat

Není moudré obscénně sledovat akciovou cenu vaší společnosti, měřit potenciální zisky ztráty) na denní bázi. Tuto chybu jsem udělal koncem devadesátých let, kdy se cena akcií zaměstnavatele zvýšila. Tyto možnosti ještě nebyly vloženy, ale jejich hodnota na jednom místě překročila 200 000 dolarů a vzpomínám si, jak jsem se vydal po ulici a plánoval, jak jsem trávil všechny ty peníze.

Samozřejmě, že dot-com boom skončil rychle, a mé papírové zisky zmizely do vzduchu.

Chcete-li parafrázovat staré rčení: "Nezapočítáváte si možnosti dříve, než budou převzaty."