Automatizujte cestu k pohodlnému odchodu do důchodu

Larry Weiss

Další informace o Larry na našich stránkách Zeptejte se poradce

Jedním z velkých vyznamenání práce s úžasnými klienty je učení jejich tajemství k úspěchu. Někteří lidé mají báječné zaměstnání s vysokými příjmy. Jiní si užívají život a zároveň vydělávají mnohem méně peněz. Mnoho z nich dokáže ušetřit obrovské částky na odchod do důchodu.

Otázkou je, jak to dělají?

Spoření peněz na důchod není funkcí brilantnosti, vysokých morálních standardů, lepšího vzdělání nebo zelených očí. Co těmto sporitelům skutečně dobrá je nalezení systému, který pro ně pracuje a drží se s ním.

Většina mých nejlepších klientů má snadný vzorec pro splnění cílů úspor: automatizují proces. Jako klient mi to nedávno vysvětlilo: "Pokud nemám peníze na svém běžném účtu, nemůžu trávit peníze."

Takže při vývoji finančního plánu jsme identifikovali její pracoviště 401 (k) jako skvělý způsob, jak zachránit. Nyní dává na svůj účet 18 000 dolarů ročně a její společnost přispívá více než 5 000 dolarů, takže ušetří více než 23 000 dolarů ročně na odchod do důchodu. Pokud přispívá 23 000 dolarů ročně po dobu deseti let od svých 25 let a její finanční prostředky rostou o 7% ročně, nabyla jí více než 1 milion dolarů.

Při realizaci plánu jsme sestavili řadu automatických plateb ACH z bankovního účtu k financování dalších finančních cílů. ACH znamená Automated Clearing House, elektronickou síť pro finanční transakce ve Spojených státech. Stejně tak jako odmítnutí výplatky na financování jejího účtu 401 (k) jsme s velkým úspěchem použili ACH k financování dalších investičních cílů, jako jsou budoucí cestovní plány nebo nákup domů.

Má jednoduchou a úžasnou strategii, jak plánovat její finanční budoucnost. Určila cíl a jednoduchý způsob, jak uspět.

Lidé se často příliš soustředí na to, jak se jejich investice uskutečnily minulý týden, minulý měsíc nebo poslední čtvrtletí. Skutečná otázka, kterou je třeba řešit, je: "Kdy budu potřebovat peníze?" Váš časový horizont vám pomůže určit, jak nejlépe investovat své prostředky. Čím je časový horizont delší, tím je agresivnější vaše přidělení.

Můj klient chápe, že akcie nabízejí nejlepší příležitost poskytovat dobré výnosy z investic, které budou brát v úvahu inflaci v dlouhodobém výhledu. Chápe finanční trhy dostatečně dobře, aby věděla, že klesající ceny akcií představují příležitost koupit dobré investice za nižší cenu.

Vyhlíží na nákup akcií, jako je nákup nového spotřebiče: "Říkáte mi, že investice, o níž jsme diskutovali před šesti měsíci, je nyní o 20% levnější pro stejnou investici?" Vzhledem k tomu, že výkyvy a poklesy akciového trhu nejsou obávám se. Nesoustředí se na pokles hodnoty, ale na příležitost pro budoucí růst.

Její tajemství úspěchu je jednoduché: uložit dnes a automatizovat proces, abyste si dali disciplínu, kterou potřebujete, a pak se podívejte na krátkodobé tržní blipy jako na dlouhodobé příležitosti.

"Nechci se bláznit neustálým agonizováním nad každým ekonomickým příběhem a jak ovlivňuje investice," řekla.

A řekla mi ještě jednu věc: "Larry, najal jsem tě, abys měl strach."