Zap Zaplatit poplatky za vaše bohatství

Američané mohou zaplatit více než 369 000 dolarů bankovním a investičním poplatkům za celý jejich život podle nové studie společnosti Investmentmatome. Co je horší je, že si to většina ani neuvědomuje: Studie zjistila, že Američané v průměru věří, že během těchto životních poplatků vynaloží na tyto poplatky pouze 2,244 dolarů.

Analýza našich stránek také určila sekundární dopad - snižování potenciálních investičních výnosů v průběhu času v důsledku poplatků, čímž se celková ztráta prohloubila na více než 1 milion dolarů.

I když se tyto poplatky úplně vyhýbáte, není realistické, pokud máte v plánu investovat nějaké peníze - a měli byste! - existují způsoby, jak utrácet méně z vašich hardwarově vydělaných peněz na vyloučené poplatky.

Jak se vyhnout bankovním poplatkům

Studie společnosti Investmentmatome přerušila finanční poplatky do tří primárních kbelíků: bankovní poplatky, poplatky 401 (k) a poplatky IRA. Zjistil, že Američané mohou zaplatit téměř 18 000 dolarů za bankovní poplatky, z nichž většina je vyloučena, během jejich života. Zde je návod, jak se vyhnout udržování poplatků za údržbu, kontokorent a ATM.

Poplatky za údržbu: Kontrolní a spořicí účty mohou přicházet s měsíčními poplatky za údržbu, které účtuje banka za oprávnění mít účty. Jedním ze způsobů, jak se vyhnout poplatkům za údržbu, je přijmout opatření, která vyžaduje vaši banka, aby se jim vzdala.

Mnoho bank se zřekne měsíčního udržovacího poplatku na ověřovacích účtech, pokud máte určitou částku přímo na váš účet každý měsíc nebo udržujete minimální denní zůstatek. Na spořicích účtech může banka upustit od poplatku za údržbu, pokud udržujete minimální nebo průměrný denní zůstatek nebo nastavíte automatický měsíční převod z propojeného běžného účtu.

Některé banky - většina z nich jsou pouze on-line banky - nemají poprvé na popisech či spořicích účtech poplatky za údržbu. Takže pokud nechcete skákat přes obruče, abyste se vyhnuli poplatkům, můžete přejít na banku, která je prostě nenabíjí. Několik možností v této analýze nejlepších kontrolních účtů neúčtuje žádné měsíční poplatky.

Kontokorentní poplatky: Ochrana proti přečerpání, která se zakládá, když přejdete kartou bez dostatečných finančních prostředků na svůj účet k pokrytí transakce, je dobrovolná. Pokud jste se již přihlásili, protože jste si neuvědomili, že je to nepovinné nebo nerozuměli alternativě, můžete se vrátit zpět a vyhnout se doprovodnému poplatku. Spravedlivé varování: Vaše transakce bude odmítnuta, pokud se opustíte ochrany proti přečerpání.

Chcete-li se vyhnout kontokorentním poplatkům a odmítnutým transakcím, některé banky vám umožní propojit váš spořicí účet s vaším běžným účtem a přenesete peníze mezi oběma, pokud budete účtovat příliš mnoho. Ale ujistěte se, že vaše banka nabízí bezplatné přečerpání kreditu, protože některé poplatky za tuto službu také.

Poplatek za ATM: Když používáte bankovní bankomat jiné banky, můžete získat dva poplatky - jeden z banky a jeden z hostitelské banky. Ty je možné vyhnout pouze tím, že používáte bankomaty, které jsou v síti vaší banky, nebo přechodem na banku, která hradí poplatky za bankomaty.

Jak snížit poplatky za 401 (k)

Váš účet 401 (k) by mohl stát za celý život téměř 207 000 dolarů, podle studie společnosti Investmentmatome. Vždy budete platit některé poplatky s 401 (k), ale sledování několika jednoduchých nákladů vám může ušetřit hodně z dlouhodobého hlediska.

Dobrým pravidlem při hodnocení investic ve vašem 401 (k) je, že cenově dostupné finanční prostředky nejsou automaticky špatné finanční prostředky. Finanční prostředky s vysokým rozpočtem vás nemusí nutně dostat k vašim cílům rychleji, zvláště když vysoké poplatky hradí vaše návratnost investic. Při výběru podílových fondů pro vaše 401 (k) věnujte velkou pozornost poměru nákladů každého fondu.

Poměr nákladů na podíl fondu: Pomer nákladů na podílové fondy je roční poplatek účtovaný jako procento vaší investice. Rozpočtový poměr 1% se může zdát nízký, ale časem se to přidává do značné míry. Vyberte si fondy s nízkým poměrem nákladů (některé z nejlevnějších finančních prostředků účtují méně než 1 / 4k ročně) za předpokladu, že mají dobré výsledky.

Nevýhodou 401 (k) je, že jste omezeni na možnosti fondu, které vaše společnost zvolí. Nicméně to neznamená, že nemůžete vymazat možnosti, které máte pro výběr s nejnižšími poplatky.

Pokud vaše společnost 401 (k) nabízí pouze vysoce cenové možnosti, měli byste pravděpodobně dát více svých důchodových úspor na individuální důchodový účet, nebo IRA, který vám dává více možností. Nicméně, pokud vaše společnost nabízí shodu na vašich 401 (k) příspěvky, vždy uložit alespoň dost dostat úplnou shodu. To je okamžitá návratnost investice, kterou nemůžete dostat nikde jinde.

Jak snížit poplatky IRA

Američané mohou během svých životů zaplatit poplatky za IRA ve výši 145 000 dolarů, ale opětovně mohou být tyto poplatky výrazně sníženy výběrem správných prostředků. Na rozdíl od 401 (k) s, IRA jsou založeny prostřednictvím makléře, který není spojen s vaším zaměstnavatelem, takže pravděpodobně budete mít mnohem širší škálu finančních prostředků, ze kterých si vyberete IRA.

Stejně jako u Vašeho 401 (k), měli byste zhodnotit poměry výdajů podílových fondů a zvýhodňovat nízkonákladové fondy. Všechny zde uvedené tipy na poměry nákladů v části 401 (k). Kromě toho můžete také hledat finanční prostředky bez prodejních nákladů nebo transakčních poplatků, které by dále snižovaly vaše náklady.

Podíl na podílových fondech: Prodejní náklady jsou poplatky nebo provize účtované za některé, ale ne všechny, vzájemné fondy. Ty je možné vyhnout tím, že vyberete prostředky bez zátěže.

Poplatky za transakce se společnými fondy: Transakční poplatky mohou účtovat makléři při nákupu nebo prodeji investic. Pokud zvolíte vzájemné fondy bez poplatků za transakci, můžete se těmto nákladům zcela vyhnout, což snižuje celkové investiční náklady. Většina poskytovatelů IRA nabízí testování fondů, které vám umožní filtrování finančních prostředků bez prodejních nákladů nebo transakčních poplatků.

Pokud zjistíte, že váš poskytovatel chybí možnosti fondu, nebojte se nakupovat. Tento přehled nejlepších poskytovatelů IRA zdůrazňuje makléře s mimořádnými možnostmi investic - včetně bohatých možností výběru bezúplatných finančních prostředků - stejně jako několika dalších kategorií vítězů.