Zámek hypotéky: Kdy zablokuji svou úrokovou sazbu?
Новая эра Z - фильм триллер фантастика (2016)
Obsah:
- Co je uzávěr hypotéky?
- Porovnejte personalizované sazby hypoték.
- Kdy zamykáte hypotéku?
- Jak dlouho můžete uzamknout hypotéku?
- Jak zamknout hypoteční sazbu
- Jak zámek sazby hypotéky funguje
- Co je hypoteční sazba "plavat dolů"?
- Kolik stojí zámek rychlosti?
- Je za to hypoteční zámek?
- Důležité úvahy týkající se zámku hypotéky
- Co bude dál?
- Dostat předem schválený pro hypotéku
- Vypočítat měsíční hypotéku
- Učit se 25 tipů pro první kupující domů
Během dne se úrokové sazby hypoték neustále pohybují nahoru a dolů. Během upisování a zpracování hypotéky mohou sazby kolísat natolik, aby potenciálně stály nebo vám ušetřily tisíce dolarů v době, kdy budete držet úvěr.
Získání zámku sazby hypotéky je způsob, jak udržet úrokovou sazbu vašeho domácího úvěru, aby se před uzavřením pohybovala výše.
Co je uzávěr hypotéky?
Záloha na hypotéku je nabídka, kterou vám poskytne věřitel, který zaručí úrokovou sazbu vašeho úvěru po stanovenou dobu, a za to budete muset zaplatit poplatek. Období zámku obvykle trvá od počátečního schválení úvěru, přes zpracování a upisování, až po uzavření úvěru. Může se jednat o prodloužené období pro stavební úvěry.
Zámek na míru vás chrání před vyššími sazbami, ale nebudete mít nižší sazbu, pokud nebudete mít možnost jednorázově "plavat dolů".
Po uzamknutí se úroková sazba úvěru nezmění - nebudou-li žádné změny v podrobnostech aplikace. Jste chráněni před vyššími sazbami, ale nebudete mít nižší sazbu. pokud nemáte možnost jednorázově "plavat dolů".
Měnící se zámky mohou být zrušeny, pokud se informace poskytnuté ve vaší žádosti změní, jako například hodnocení majetku, vaše kreditní skóre, příjem nebo zaměstnání, nebo existuje revize samotné půjčky, například délka nebo typ hypotéky.
Porovnejte personalizované sazby hypoték.
Kdy zamykáte hypotéku?
Pokud máte schválenou úvěr na bydlení s úrokovou sazbou, kterou vám vyhovuje, a výsledná měsíční platba odpovídá vašemu rozpočtu, je třeba uvažovat o zamčení vaší sazby.
Snaha o předvídání úrokových sazeb na domácím úvěru je jako prognóza akciového trhu: Nelze to udělat. Ceny se zvyšují jeden den a další. Dokonce i známí ekonomové, kteří trvají na vyhlášení dlouhodobých trendů, jsou často špatní. Získejte nejlepší sazbu, kterou můžete vydělat a zamknout.
" VÍCE: Jak získat nejlepší úrokovou sazbu hypotéky
Jak dlouho můžete uzamknout hypotéku?
Doby zámku mohou být 30 dní, 60 dní nebo déle. Zvolte takový, který umožňuje dostatek času na zavření.
Ellie Mae, dodavatel technologie pro hypoteční průmysl, hlásí závěrečné časy pro všechny hypotéky, včetně vládních a konvenčních půjček, průměrně kolem 41 dní - i když uzavření může trvat kdekoli od 14 do 90 dnů.
Zeptejte se svého věřitele na předpokládanou dobu k uzavření a pak zvažte, zda budeme mít trochu polštáře na dobu vašeho zámku.
" VÍCE: Jak si koupit dům, když rostou hypoteční sazby
Jak zamknout hypoteční sazbu
Váš hypoteční věřitel bude pravděpodobně nabídnout zámek cenové sazby poté, co vaše původní žádost o úvěr byl schválen a předtím, než je předložen k upisování, ačkoli politiky zámkového kurzu se liší podle věřitele.
Pokud úvěrový poradce nezmínil zámek cen, můžete jednoduše požádat o jednu. To je také, kdy se budete chtít dozvědět, jaké jsou dostupné doby zámku a zda se jedná o poplatek.
" VÍCE: Nejlepší hypoteční věřitelé v různých kategoriích
Jak zámek sazby hypotéky funguje
Nejlepší způsob, jak pochopit, jak funguje zámek sazby, je zvážit různé scénáře pohybů úrokových sazeb: zůstat stejný, pohybovat se výš nebo snížit.
Pokud hypoteční sazby zůstávají stejné:Mohlo se to stát. Hypotéční sazby mohou tančit po celé týdny, jdou nahoru nebo dolů za dva záhyby - a skončí přímo tam, kde začaly, když jste začali proces. V takovém případě se můžete cítit, jako by vše, co jste zaplatili za zámkovou rychlost, bylo cokoliv zbytečné. Nezapomínejme, že vaším cílem bylo zabránit zvyšování sazeb z kolísání rozpočtu. Blokování rychlosti zajišťuje, že nebudou.
Pokud dojde ke zvýšení úrokových sazeb:To je nejlepší možný scénář: Pokud se ceny zvýší, jste chráněni. Vaše úroková sazba je nastavena. To je dobrá cena zámku.
Pokud hypoteční sazby klesnou:Sazby mohou také klesnout před uzavřením. Pokud na vaší zámku nebudete mít jednorázovou možnost "plavat dolů" (viz níže), bude vám chybět nižší sazba.
Co je hypoteční sazba "plavat dolů"?
Zámek sazby s hypotékou s funkcí float down umožňuje využít možnost zachytit aktuálně dostupnou nižší úrokovou sazbu. Obvykle je můžete spustit pouze jednou.
Volba float dolů je nejčastěji spojována s novými úvěry na výstavbu a zámky s dlouhodobějšími úrokovými sazbami, ačkoli to nikdy neublíží požádat svého věřitele, zda je pro váš úvěr k dispozici float dolů. Termíny, parametry a stanovení ceny pro opce se budou mezi poskytovateli úvěru lišit.
Kolik stojí zámek rychlosti?
Někteří věřitelé účtovat za zámek sazby, ačkoli jiní nabízejí jeden zdarma. (Stejně jako každá jiná "bezplatná" služba poskytovaná věřitelem je poplatek započítán do sazby, kterou vám nabízíme.)
Pokud platit za zámek, poplatky se značně liší v závislosti na výši a době trvání úvěru, stejně jako na délce trvání zámku a jsou měřeny v základních bodech, například 25 bps nebo 0,25% celková výše úvěru.
Je za to hypoteční zámek?
Přínosy úrokové míry daleko převažují nad riziky.Záruka úrokové sazby není o získání nejlepší půjčky, je to o ochraně vašeho domácího kapitálu.
Dokud jste nakupovali, abyste našli ty nejlepší hypoteční věřitele a úrokové sazby, zaměřením sazby je zabránění tomu, aby vaše hypoteční splátka stoupala kvůli vyčerpání zvýšení úrokových sazeb před uzavřením.
Nezaměstnanost v hypoteční sazbě může znamenat nutnost přijít s vyššími platbami v případě zvýšení sazeb.
Zvažte doma ve výši 300 000 dolarů financovaná za 30 let ve výši 4%, s 20% zálohou. Pouze čtvrtinový nárůst úrokových sazeb (0,25%) bude platit vaše platby až o 44 dolarů měsíčně, z 1,432 dolarů na 1,476 dolaru. Pokud zůstanete ve svém domě jen pět let, přidá se to více než 2 600 dolarů.
Pro srovnání, 0,25% poplatek za zámek ve výši 4% by byl 600 dolarů.
Během šesti až osmi týdnů od uzavření smlouvy k podpisu závěrečných dokumentů je zcela možné, že sazby se budou pohybovat mnohem víc než čtvrtina.
Nejhorší ze všeho je, že nezamknutá míra může znamenat nutnost přijít s vyšší platbou. Pokud vaše platba vzrůstá kvůli vyšším úrokovým sazbám, může věřitel požadovat více peněz v předstihu, aby splnil své úvěrové požadavky.
Důležité úvahy týkající se zámku hypotéky
- Mám dnes uzamknout hypotéku? Pokud máte dobrou hypotéku, uzamkněte ji. Neočekávejte, že trh s úrokovými sazbami bude pro vás pracovat. Může to fungovat i proti vám. Ale vždy také požádejte svého poradce o půjčku o jejich vstup.
- Jaké jsou dnes sazby hypoték? Pokud hledáte srovnávací kritérium pro porovnání vaší úrokové sazby, prozkoumejte dnešní hypoteční sazby pro vaši oblast a kreditní skóre.
- Co se stane, když vyprší platnost zámku před uzavřením? Vaše sazba začne platit s pohybem denních úrokových sazeb. Nejlepším nápadem je promluvit si s vaším věřitelem ještě předtím, než zámek skončí, abyste zjistili, zda ji prodlouží. Pokud jste věrně reagovali na každou žádost o informace od věřitele, zpoždění nemusí být vaší vadou, "a můžete mít trochu času navíc.
