Budete šetřit peníze Pojištění Pojištění? Ne vždy

Pravděpodobně jste slyšeli linku "svazku a úspory" od pojišťoven a slibují velké slevy, pokud získáte všechny své zásady od stejného dopravce.

Často je pravda, že získání dvou nebo více zásad od stejné společnosti bude znamenat slevy - až 25% z titulu politiky vlastníků domů - v závislosti na pojistiteli. Navíc je slučování pojistných politik výhodné, protože fakturační údaje a údaje o krytí jsou přístupné ze stejného účtu pro všechny zásady.

Ale to pohodlí usnadňuje zapomenout na vaše pojištění, a to je jistý způsob, jak skončit placení příliš mnoho.

Ano, svazky obvykle šetří peníze

Společnosti, které nabízejí svazky, mají tendenci poskytovat 5-25% slevu na každou pojistku. Pojištění majitelů domů obvykle získává největší slevu, protože hodnota vašeho domova je pravděpodobně mnohem větší než vaše auto.

"Většina společností se opravdu nezajímá o prodej vlastních politik domů," říká Michael McCartin, prezident společnosti Joseph W. McCartin Insurance v Beltsville, Maryland, který prodává politiky od několika dopravců, jejichž politika je k dispozici v regionu.

Dopravci "zvýšili sazby pojištění majitelů domů, nabízejí však obrovskou slevu, když sdružujete vše společně," říká McCartin. Sleva na auto pojištění je často nižší procentní sazba, ale podle společnosti se liší.

Pokud je například vaše domácí a auto pojištění svázané, můžete obdržet slevy ve výši 10% na vašich pravidlech pro auto a 15% na pojištění vlastníků domů. Pokud jste s vámi poprvé uzavřeli své auto pojištění s politikou nájemce, může se vám dostat až na 5% slevu.

Co se stane, když se neprohlížíš

Politiky sdružování podporují mentalitu "nastavit a zapomenout na to", ale automaticky se každoročně automaticky obnovuje se stejnou společností, a to za cenu. Je méně pravděpodobné, že si prohlédnete ceny konkurentů, pokud budete muset přepnout dvě pojistky namísto jedné, zvláště pokud je zaplacena automaticky prostřednictvím hypotečního escrow účtu.

Ceny se obvykle zvyšují v době obnovy politiky a mohou se dostat nad rámec toho, co byste platili s jinou společností, pokud nezkontrolujete sazby online nebo telefonicky.

Samozřejmě, že ne všechny pojišťovny zvyšují pojistné, dokud jejich zákazníci neplatí a ceny se časem zvyšují s jakýmkoli produktem. To, co skutečně záleží, je, zda to vaše současná společnost učiní - a pokud nechcete, nikdy nevíte.

Různí lidé, státy a míra

Otázka, zda se svazky dováží hlouběji než pohodlí: Cena pojištění je vysoce individuální a hodně závisí na tom, kde žijete, na vaší kreditní historii (ve většině států) a na hodnotě položek, které pojišťujete.

"Skutečností je, že pojistitel, který vám může poskytnout nejvýhodnější domácí pojištění, nejspíše není ten, kdo vám může nabídnout nejlevnější auto pojištění," říká Kyle Nakatsuji, generální ředitel společnosti Clearcover.

Řekněme, že se vaše situace promítá do velmi drahé auto politiky - možná řídíte sportovní vůz nebo jste nedávnou nehodu - ale váš dům je skromný a vyžaduje jen málo pokrytí. Pokud vám váš dopravce poskytne nejlevnější pojištění automobilu, i když není míra vlastníků nemovitostí tak nízká, jaká by mohla být, pravděpodobně stále ušetříte s balíčkem.

Ale skript je převrácen, pokud auto pojištění vašeho dopravce je drahé ve srovnání s dalšími možnostmi ve vaší oblasti. Zlevněná sleva na nízkonákladovou politiku majitelů domů - dokonce i na 25% - by mohla blednout ve srovnání s většími úsporami, které byste získali rozbitím balíčku a výběrem nejlevnějšího auto pojištění. Po nákupu a srovnání sazeb pro oba, možná budete chtít, aby vaše domácí politika stejná, ale si auto pojištění jinde.

Uvědomte si, že některé auto pojišťovny nabízejí slevy za to, že vlastní pravidla pro vlastníky domů a naopak - i když to není od nich, Nakatsuji říká: "takže stále získáváte výhody sdružování bez balíčku."

Co můžeš udělat

Můžete se pokusit vyhýbat se creepovým poměrům při nakupování zásad, a to jak samostatně, tak i v balíčku:

• Každý druhý rok.
• Pokud během obnovy zaznamenáte zvýšení sazby o 10% nebo více.
• Kdykoli budete mít zásadní změnu v životě, včetně manželství, rozvodu nebo pohybu.
• Pokud se váš kredit dostal k lepšímu nebo horšímu. Ve většině států může špatný úvěr zvýšit sazby více než špatný záznam o jízdě. (Výjimky jsou Kalifornie, Havaj a Massachusetts, kde je pro pojistitele nezákonné, že při stanovování sazeb považují váš kredit.)
• Hned po tříletém výročí pohybu přestupku, lístku nebo nehody. McCartin říká, že vaše cena bude odrážet váš stav v den nákupu a tříletá známka je zpravidla tehdy, když ceny klesají dolů.

Při porovnávání nabídek online vyhledávejte sdružené a neveřejné zásady a vyhledejte stejné pokrytí jako vaše současné pojištění.

Mohli byste také mluvit s nezávislým pojišťovacím agentem, jako je McCartin, který může porovnávat zásady a najít pokrytí jablka k jablkám. Uvědomte si, že nezávislí agenti nemohou dostat všechny citáty - některé firmy prodávají zásady pouze prostřednictvím svých agentů nebo online.