Debetní kreditní karta: Má jednu práci

Splácení dluhu kreditní kartou s kartou s vysokou úrokovou odměnou je jako zaklepání hřebíku pomocí šroubováku. Možný? Tak určitě. Ale není to nejlepší nástroj pro práci.

S dobrým úvěrem byste mohli řešit tento problém mnohem efektivněji s jiným přístupem: Přesuňte svůj zůstatek na kreditní kartu, která je spravedlivá.

Debetní karta "just-for-debt" je účet, který používáte pouze pro jeden účel: odstranění nevyřízených poplatků. A je to perfektní pro tuto práci, konkrétně kvůli její dlouhé úvodní nabídce 0% bilance transferu APR a dalším funkcím, které dluhu přináší. Spravovaně by to mohlo být karta, která snižuje zůstatky na nulu nejrychleji, aniž by vám zaúčtovala penny v zájmu.

Jak to funguje

Potíže s udržováním rovnováhy a získáním nových nákupů na stejné kartě jsou dvojí: může vám to stát spousta úrokových poplatků a může to ztěžovat vidět, kde stojíte jak na výdajích, tak na výplatě dluhů.

Získání samostatné kreditní karty speciálně pro zapínání nesplacených zůstatků může vyřešit obě tyto problémy.

Tuto strategii kreditních karet pro dluhy lze rozdělit na tři kroky:

• Získejte kartu pro dluh - tj. Kreditní kartou s 0% zůstatkovým zůstatkem a dalšími výhodami, které vám mohou pomoci, abyste mohli své zůstatky splácet bezúročně. (Více o tom později.)
• Přeneste zůstatek na novou kartu. Budete pravděpodobně muset zaplatit poplatek za přesun tohoto dluhu, ale vaše úspory na úrocích by mohly snadno vyrovnat za tyto náklady.
• Vyplácejte tento dluh a nekupujte nové nákupy. Použijte svou kartu pouze na splacení dluhu. Umístit nové nákupy na jinou kreditní kartu, kterou splácíte v plné výši každý měsíc. Nebo pokud chcete, použijte debetní kartu.

Tím, že pečlivě spravujete tento účet a udržujete své výdaje na jiných účtech pod kontrolou, můžete ušetřit stovky na úrocích. Navíc pomocí karty, která slouží pouze k vyplácení zůstatků, může být snadnější sledovat pokrok na první pohled.

Když obdržíte měsíční účet za kartu "just-for-debt", "víte, že tato rovnováha je reprezentativní pro to, co jste udělali minulý měsíc," říká Thomas Nitzsche, mluvčí agentury pro neziskové úvěrové poradenství Money Management International. "Je to mnohem jednodušší uspořádání v hlavě."

Dostaň z toho co nejvíc

Zde je návod, jak můžete pro vás pracovat s vaší kreditní kartou.

Vyberte správnou kartu. Když vyplácíte dluh, nechcete, aby karta, která nabízí největší odměny a největší bonusy pro přihlášení. Místo toho budete chtít kartu, která minimalizuje vaše náklady. Převodová karta nejvyšší úrovně má:

• Dlouhá úvodní nabídka 0% vkladové bilance. (Je třeba poznamenat, že platba kreditní karty APR, která se uplatňuje na dluhy přesunuté z jiných karet, se liší od nákupní ceny APR karty).
• Přiměřený převodní poplatek nebo vůbec žádný (typický poplatek je 3% až 5% z převáděného zůstatku)
• Žádný roční poplatek

Obecně platí, že pro získání těchto karet potřebujete dobrý nebo vynikající kredit. Před podáním žádosti si všimněte, že významní emitenti také nepovolují převody stejných emitentů. Například nemůžete přenést zůstatek Chase na jinou kartu Chase.

Plánujete financování jediného velkého nákupu namísto převodu zůstatku? Podívejte se na kartu s úvodní nabídkou 0% nákupu APR. Ty se liší od obchodů s odloženými úrokovými financování.

Přečtěte si podmínky. U některých karet mohou být i malé klouzání nákladné. Například, mnoho úvodních nabídek 0% APR může být zrušeno jednou pozdní platbou, což vám zanechá mnohem vyšší úrokovou sazbu na zbytek propagace a často i pozdní poplatek. Před použitím nové karty si všimněte těchto potenciálně drahých úskalí.

"Zákazník musí skutečně věnovat pozornost karet, podmínkám, datu splatnosti [propagačních nabídek], splatnosti a minimálním platebním požadavkům," říká Nessa Feddis, senior viceprezident pro ochranu spotřebitelů a platby u amerických bankéřů Asociace, průmyslová skupina.

Naplánovat. Úvěrová karta "just-for-debt" je "dobrým nástrojem pro tvorbu rozpočtu", říká Feddis. "Ale musí to být spravováno." To je důvod, proč pomáhá mít plán splácení dluhu.

Začněte vypočítat, kolik peněz si můžete každý měsíc rozumně dovolit umístit na dluh, a to s cílem vyplatit zisk v rámci propagačního 0% bilančního převodu, pokud je to možné. Pak na kartě, kterou používáte k nákupu, udělejte dosažitelný měsíční rozpočet výdajů.

Když se vaše situace změní - řekněme, vaše výdaje vzrůstají nebo vaše příjmy vzrůstají - podívejte se na vaše účty, upravte a pokračujte.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán Forbes.