Je možné získat účet společné kreditní karty?

Milióny lidí mají společné kontrolní účty. Stejné společné spořící účty a společné investiční účty. S hypotékami a půjčkami na auto, které mají více než jedno jméno na účtu, je tak běžné, že o tom vůbec nemyslíte.

Ale co kreditní karty? Společné účty jsou vzácné a vzácnější. Emitenti obecně dávají přednost tomu, aby účet kreditní karty byl odpovědností jediného jednotlivce. Výsledkem je, že málo emitentů nabízí společné účty. A dokonce i ty, které nabízejí funkční ekvivalent společného účtu, obvykle nejsou volání to je společný účet.

To vede ke zmatku pro zákazníky, jako je Shannon Wink.

Wink a její manžel nehledají okouzlující kreditní kartu. Prostě chtějí pevné odměny a snadno použitelné rozhraní online. A chtějí účet, který jim dává rovné postavení a odpovědnost. Ani jeden z nich se nechce omezit na oprávněný uživatelský status na účtech kreditní karty druhého a nechce, aby jeden z manželů musel jednat jako spolupodepsatel pro druhou.

"Hledáme něco, co by nás oba zodpovídalo," říká Wink, generální ředitel Billy Pennové, internetové stránky ve Philadelphii. "Nechceme, aby jeden z nás buď využil úvěrových výhod, nebo se dostal na všechny dluhy."

Tři způsoby sdílení účtu

Existuje několik způsobů, jak dvě osoby sdílet účet kreditní karty:

• Jako autorizovaní uživatelé:Oprávněným uživatelem je někdo, kdo smí používat účet kreditní karty jiné osoby, ale není odpovědný za účty. Oprávněným uživatelům získávají své vlastní karty opatřené jejich jmény. Činnost na účtu může být zaznamenána v historii úvěru jak majitele primárního účtu, tak i oprávněného uživatele, avšak dopad bude pro majitele primárního účtu větší, protože tato osoba je nakonec odpovědná za zaplacení všech poplatků.
• Jako spoluvlastníci:Pododpovědník je obvykle někdo, kdo pomáhá jiné osobě získat přístup k úvěru, spíše než primární dlužník. Společní podpisovatelé souhlasí s přijetím odpovědnosti za dluhy na účtu, pokud primární dlužník nezaplatí. Dlužník a spoluvlastník mají stejnou právní odpovědnost za splacení, takže v praxi se toto uspořádání podobá společnému účtu. Činnost účtu se také zobrazuje na kreditní zprávách lidí od okamžiku otevření účtu.
• Jako společní majitelé účtů:Tento termín je běžněji používán k odkazu na bankovní účty než kreditní karty. Jak naznačuje název, majitelé společných účtů mají na účtu stejný status. Oba jsou zodpovědní za zaplacení účtů. Oba budou mít dopad na své kreditní historie na základě toho, jak spravují účet a zda zaplatí účty včas.

Společní majitelé účtů a spoluvlastníci

Důležitým způsobem jsou spoluvlastníci a společní držitelé účtů v podstatě stejní.

"Vidím je synonymem," říká Jerry Young, ředitel nákupního marketingu společnosti Discover.

Jak spolupodepisovatelé, tak společní majitelé účtů jsou "společně odpovědní za splacení účtu, oproti oprávněnému uživateli, který není právně zodpovědný za dluh", říká Young.

Definice společného majitele účtu a spolupodepsatele se však mohou lišit od emitenta k emitentovi. Někteří emitentové subjekty mohou definovat obě role odlišně a umožnit tak větší přístup k účtu společným majitelům účtů, než by měli společní podpisovatelé.

Je důležité, aby Wink, že ona i její manžel budou moci provádět změny ve svých sdílených účtech. Jsou to potíže jinde, jako je plán pojištění na pracovišti, který nebude s Winkem přímo mluvit, protože jejím hlavním pojistníkem je její manžel.

"Nemohu ho přidat do svého účtu Verizon," říká Wink. "Nic není skutečně sdílené."

Společné účty jsou těžké najít

Wink a její manžel jsou společní majitelé účtů na kreditní kartě od společnosti PNC Bank. Chtěli by najít další kreditní kartu s lepším online rozhraním a vyššími odměnami, ale žádný z nalezených emitentů nenabízí společný status.

Dokonce i když jedete s bankou, která umožňuje spolupodepsatelům platebních karet, možnosti jsou poměrně omezené, zejména proto, že několik významných emitentů přestalo přijímat spolupodepsatele. (Zde naleznete seznam.)

Instituce, které nabízejí tradiční bankovní služby společně s kreditními kartami, mohou pravděpodobněji povolit status spoluvlastníka, možná proto, že majitelé společných účtů jsou častěji na kontrolních nebo spořicích účtech než na kreditní kartě.

Pokud je při nákupu nové kreditní karty stejný přístup k účtu, je třeba jej požádat, aby vysvětlil, jaké jsou práva a povinnosti každého člověka, ať už jste společní držitelé účtu nebo spoluvlastníci. Stejně jako vztah mezi vámi a vaším partnerem, vztah, který máte s vaší finanční institucí, je silnější, když je postaven na dobré komunikaci.